Статья 31. страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний

Деятельность управляющий компаний и ТСЖ связана с обслуживанием и содержанием общего имущества МКД и придомовой территории, оказанием услуг ЖКХ собственникам и нанимателям. Минимизировать последствия рисков, возникающих в ходе работу управляющих компаний и ТСЖ можно путем заключения договора страхования ответственности.

Что такое страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ

В процессе работы у каждой управляющей
компании и ТСЖ неизбежно возникают ситуации, когда причиняется ущерб имуществу,
жизни и здоровью граждан. Чтобы предусмотреть такие риски, УК может заключить
договор страхования ответственности.

УК приступает к работе на основании
договора с собственниками или местной администрацией. Выбор управляющей
компании осуществляется следующим образом:

  • собственниками жилых помещений, путем рассмотрения предложений от различных УК на местном рынке;
  • путем проведения местными властями открытого конкурса по выбору УК, если собственники не определились со своим выбором.

Страхование ответственности предприятий ЖКХ не является обязательным условием для осуществления деятельности. Однако наличие страховки может существенно повлиять на возможность заключения договора.

При рассмотрении собственниками предложений от различных компаний, наличие договора страхования является существенным преимуществом перед конкурентами.

При проведении открытого конкурса заказчик также может устанавливать дополнительные преимущества при наличии страховки.

Если собственники создали ТСЖ для
управления домом, они могут сами принять решение о заключении договора
страхования. В этом случае руководство ТСЖ будет обязано подчиниться решению
общего собрания.

Таким образом, можно выделить следующие
цели страхования ответственности УК или ТСЖ:

  • повышение
    качества обслуживания, что существенно снизит размер страховых взносов за счет
    уменьшения вероятности наступления рисков;
  • возможность
    минимизировать возмещение ущерба при выполнении работ или оказании услуг по
    договору управления МКД;
  • создание
    дополнительных преимуществ для работы на конкурентном рынке услуг ЖКХ.

Нужно учитывать, что страхованию подлежат только собственные имущественные интересы УК и ТСЖ, а также  ответственность перед третьими лицами. Страхование от административной ответственности не допускается.

Узнайте больше  Юридическое обслуживание предпринимателей Статья 31. Страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компанийНа портале госуслуг и на сайте ГИС ЖКХ можно узнать, если ли у вашей компании договор страхования ответственности

Порядок и условия страхования ответственности в ЖКХ

Страхование деятельности управляющих
компаний и ТСЖ может осуществляться путем заключения комплексных или
специальных договоров. При оформлении комплексной страховки под защиту попадает
все имущество, принадлежащее компании или переданное по договору управления:

  • спецтехника
    и оборудование, находящееся в собственности УК;
  • общее
    имущество многоквартирного здания, инженерные и коммуникационные сети,
    сооружения жилищно-коммунального назначения и т.д.;
  • объекты
    и оборудование, расположенные на придомовой территории.

В состав возможных рисков будет входить
как причинение имущественного ущерба самой компании, так и любой потенциальный
вред третьим лицам (прежде всего, собственникам жилых помещений):

  • ущерб
    от природных действий и явлений (молния, град, ураган и т.д.);
  • вред,
    причиненный вследствие возникновения аварийных ситуаций и технологических
    отказов на инженерных сетях и коммуникациях;
  • имущественный
    ущерб от противоправных действий третьих лиц;
  • ущерб,
    возникший ввиду некачественного или несвоевременного проведения работ по
    обслуживанию многоквартирного здания, если в его причинении отсутствует вины УК
    или ТСЖ.

В перечень страховых случаев не
включается ущерб, причиненный по вине управляющей компании и ее сотрудников.
Данные факты устанавливаются на стадии расследования причин возникновения
ущерба, либо при обращении за получением возмещения.

Страхование ответственности УК нередко
использует условие франшизы, когда компенсация ущерба за счет страховой компании
осуществляется только в случае причинения вреда, превышающего сумму франшизы.
Если по результатам оценки ущерба его размер не превысит франшизу, УК будет
самостоятельно компенсировать вред третьим лицам.

Условиями договора страхования могут
предусматриваться различные варианты компенсации ущерба:

  • возмещение
    полной стоимости поврежденного или уничтоженного имущества, которая
    определяется на основании отчета независимого оценщика;
  • возмещение
    стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Формирование тарифов страховых взносов
носит индивидуальный характер,  учитывает
множество показателей деятельности страхователя. Прежде всего, на стадии
заключения договора страховщик имеет право знакомиться с любой документацией о
деятельности управляющей компании, устанавливать фактическое состояние
имущества и оборудования, определять квалификацию сотрудников УК.

Узнайте больше  Юридические услуги для ИП

ри заключении комплексного договора страхования ответственности УК, в его условия может включить деятельность сторонних организаций, привлекаемых к обслуживанию дома. В этом случае в договоре будет указан перечень работ, которые будут выполняться сторонними подрядчиками. Проверить, есть ли у управляющей компании страховка, можно на портале ГИС ЖКХ.

Статья 31. Страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компанийЗастраховать свою ответственность может УК и ТСЖ

Особенности страхования ответственности УК

Если управляющая компания утвердила
инвестиционно-производственную программу, не имеет действующих предписаний Государственного
жилищного надзора, обслуживает значительное количество МКД, она имеет право
заключить договор страхования на льготных условиях. В этом случае страховая
компания имеет возможность оценить репутацию УК на рынке ЖКХ, ознакомиться с
итогами работы за предыдущие годы.

Максимально возможный размер возмещения
зависит от условий договора. На практике, с учетом специфики сферы ЖКХ
предельный размер выплат ограничен 10-15 миллионами рублей на период действия
договора. В настоящее время на рассмотрении в Государственной Думе РФ находится
законопроект, предусматривающий обязательный характер страхования
ответственности управляющих компаний.

По условия проекта, одновременно с
заключением договора на обслуживание МКД, компания будет обязана оформить
страховку на минимальный размер возмещения, установленный законодательством
(его сумма пока не определена).

Такое предложение законодателей связано
с постоянным увеличением жалоб и исков собственников жилья на ненадлежащее
качество обслуживания со стороны управляющих компаний. Кроме того, условиями
обязательного страхования ответственности УК будет предусмотрена выплата в
случаях, когда компания приступила к процедуре ликвидации.

Страхование гражданской ответственности управляющих и эксплуатирующих организаций коммерческой недвижимости

Несмотря на очевидные преимущества привлечения собственниками коммерческой недвижимости управляющей компании, неминуемо возникает вопрос о распределении ответственности и возможных рисков между собственником здания и управляющей компанией, а также о способах минимизации таких рисков.

Действующее законодательство не предусматривает обязательного страхования ни гражданской ответственности, ни профессиональной ответственности управляющих организаций коммерческой недвижимости, а необходимость такого страхования в большей степени обусловлена объективными требованиями коммерческого оборота.

В настоящее время страхование рисков управляющих компаний, в целом, регулируется общими правилами гражданского законодательства о страховании, при этом на рынке управления коммерческой недвижимостью единые подходы к страхованию таких рисков только начинают складываться, а специальные правила пока не разработаны.

Объем ответственности управляющей организации во многом зависит от перечня ее обязанностей на конкретном объекте, однако даже при самом незначительном объеме полномочий деятельность управляющей компании всегда сопряжена с риском причинения имущественного вреда, а также вреда жизни и здоровью третьих лиц.

Наиболее актуальным видом страховых услуг является страхование гражданской ответственности управляющих организаций, в то время как страхование имущества, переданного в управление, осуществляется, как правило, только при включении такого условия в договор об управлении. При этом зачастую собственник самостоятельно несет бремя имущественного страхования принадлежащего ему объекта недвижимости.

В настоящее время страхование гражданской ответственности управляющих организаций все чаще становится необходимым и стандартным требованием к управляющим компаниям со стороны собственников и обязательным условием участия управляющих компаний в тендерах, так как представляет собой эффективный метод защиты как интересов управляющей организации, так и интересов собственника.

С одной стороны, страхование позволяет управляющей организации оптимизировать бизнес-процессы, обеспечить своевременную и адекватную компенсацию ущерба пострадавшим лицам, что, в свою очередь, повышает привлекательность ее услуг. С другой стороны, собственник получает финансовую гарантию своевременного возмещения ущерба, вне зависимости от финансовой состоятельности привлеченной им управляющей компании.

Страховые случаи и страховое покрытие

Перечень возможных страховых случаев, связанных с управлением современными офисными зданиями и может быть связан с оказанием услуг по техническому обслуживанию и ремонту инженерных систем и общих служб зданий, уборке зданий и прилегающих территорий, вывозу мусора и снега, обеспечению охраны и безопасности, а также к деятельности привлеченных субподрядных организаций.

Чаще всего, страховые случаи, по данным различных страховых компаний, связаны с протечками, заливами и пожарами, которые вызваны, как правило, ошибками в эксплуатации инженерных систем и в результате приводят к причинению вреда имуществу третьих лиц (например, арендаторов). Тем не менее, вероятность наступления того или иного страхового случая зависит в конкретных обстоятельствах от специфики бизнес-центра и характера деятельности управляющей организации.

  • Перечень расходов, покрываемых страховым возмещением, может значительно различаться в зависимости от суммы страховой премии, но, как правило, включает следующие расходы:
  • — расходы в связи с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу;
  • — расходы по предварительному выяснению обстоятельств и причин страхового случая, установлению наличия вины страхователя в причинении вреда и оценке причиненного вреда;
  • — расходы на проведение экспертизы; расходы на защиту интересов страхователя, в том числе судебные расходы (включая оплату юридических услуг);
  • — расходы по уменьшению убытков от страхового случая и вреда третьим лицам;
Читайте также:  Статья 10. Допуск к квалификационному экзамену

— иные расходы (расходы на компенсацию заработка, восстановление здоровья и трудоспособности потерпевших лиц и др.).

В последнее время страховые компании нередко включают в страховое покрытие суммы компенсации морального ущерба, так как суммы возмещения морального вреда, присуждаемые судами, заметно возросли, в то время как включение такой опции в страховое покрытие не приводит к заметному удорожанию страхования.

Еще одним элементом страхового покрытия может выступать упущенная выгода третьих лиц. Однако достоверно оценить размер упущенной выгоды, обусловленной страховым случаем, крайне сложно, при этом он может многократно превышать размер страховой премии.

В связи с этим страховые компании, как правило, предпочитают или исключать такие убытки из страхового покрытия, или строго лимитируют покрытие, а выплаты производят только на основании вступившего в силу решения суда.
Отдельного внимания заслуживает страхование с применением франшизы.

Одним из преимуществ франшизы является некоторое уменьшение стоимости страхового полиса, а также возможность самостоятельно решать вопросы с урегулированием незначительных претензий (что позволяет избежать повышения страховой премии при продлении страхования).

Вместе с тем, при выборе страховой схемы с применением франшизы управляющей организации следует учитывать специфику и частоту возникающих страховых случаев, а также размер франшизы.

Распределение ответственности и лимит

Возникновение ущерба может быть связано с различными обстоятельствами, ответственность за которые может нести несколько сторон, включая управляющую организацию, собственника, арендаторов, субподрядные организации, посетителей и иных третьих лиц. Таким образом, оптимальный баланс интересов возможен только при надлежащем страховании своей ответственности каждым из участников взаимоотношений по эксплуатации объекта недвижимости.

Все чаще участники указанных отношений стремятся закрепить вопросы распределения рисков и страхования ответственности непосредственно в договорах об управлении и договорах аренды.

Страховые компании также стараются учитывать специфику данного вопроса, предлагая программы комплексного страхования, однако практика применения подобных программ на сегодняшний день окончательно не сформировалась, что не позволяет в полной мере оценить преимущества и недостатки таких схем страхования.

Кроме того, следует учитывать, что при страховании ответственности управляющей компании и собственника здания в рамках одного полиса взаимные претензии могут не признаваться страховыми случаями, в то время как при страховании в рамках самостоятельных договоров, даже заключенных с одной и той же страховой компанией, взаимные претензии будут рассматриваться как самостоятельные страховые случаи.

Страховщики также предлагают включать в полис страхования гражданской ответственности управляющей компании вопросы ответственности субподрядных организаций.

При установлении суммы лимита ответственности управляющей компании в договоре на управление объектом недвижимости, собственникам следует учитывать объем услуг и работ, предоставляемых и производимых управляющей компанией, сложность, исходное состояние и характеристики объекта, квалификацию обслуживающего персонала управляющей компании, опыт работы на рынке коммерческой недвижимости и репутацию управляющей компании, и т.д.

Вопросы распределения рисков и страхования ответственности управляющих организаций становятся все более значимыми, при этом условие о страховании гражданской ответственности управляющей компании становится стандартным условием договоров об управлении коммерческой недвижимостью.

Вместе с тем, необходимо тщательно подходить к выбору страховой компании, которая смогла бы предложить обеим сторонам оптимальный пакет страховых услуг.

Подход к страхованию гражданской ответственности должен быть всесторонним и основан на адекватном распределении рисков между всеми участниками отношений по эксплуатации объектов недвижимости, а также на взвешенной оценке страхования таких рисков.

К сожалению, в настоящее время на рынке страхования по-прежнему сохраняется дефицит качественных страховых продуктов, которые бы не только отвечали общим требованиям законодательства, но и учитывали бы индивидуальные потребности управляющей компании и собственника здания в каждом конкретном случае.

Страховые тарифы управляющих компаний

     В соответствии со статьей 25 Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 30, ст. 3028) Правительство Российской Федерации постановляет:     1.

Утвердить:     страховой тариф по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария перед Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющими компаниями за нарушение соответствующего договора об оказании услуг специализированного депозитария для срока страхования 1 год — в размере 1 процента от страховой суммы;     страховой тариф по обязательному страхованию ответственности управляющих компаний перед Пенсионным фондом Российской Федерации за нарушение договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений для срока страхования 1 год — в размере 1 процента от страховой суммы.

     2. Утвердить следующие коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования:

1 месяц 0,2;
2 месяца 0,3;
3 месяца 0,4;
4 месяца 0,5;
5 месяцев 0,6;
6 месяцев 0,7;
7 месяцев 0,75;
8 месяцев 0,8;
9 месяцев 0,85;
10 месяцев 0,9;
11 месяцев 0,95.

     3.

Установить следующую структуру страховых тарифов:     80 процентов — нетто-ставка (часть страховой премии с единицы страховой суммы, предназначенная для выплат по обязательствам, принимаемым страховой компанией);     20 процентов — нагрузка (часть страховой премии с единицы страховой суммы, предназначенная на расходы по проведению данного страхования).     4. Размер страховой премии определяется исходя из размера страховой суммы, страхового тарифа и срока страхования.     Размер страховой премии за полные годы страхования определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа, установленного пунктом 1 настоящего постановления, и количества полных лет страхования.     Размер страховой премии за неполный год страхования определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа, установленного пунктом 1 настоящего постановления, и коэффициента страхового тарифа, установленного пунктом 2 настоящего постановления в зависимости от количества месяцев страхования.

  •      Размер страховой премии за полный год (полные годы) и несколько месяцев страхования определяется как сумма страховой премии за полный год (полные годы) страхования и страховой премии за соответствующее количество месяцев неполного года страхования.
  • Председатель ПравительстваРоссийской Федерации
  • М. Касьянов

Страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ в Москве

Работаем по всей России.

Когда по итогам конкурса Вам необходимо обеспечение обязательств, идите сюда:

https://arlitvinov.ru/p95875228-strahovanie-postanovlenie-pravitelstva.html

  • Сегодня различают два вида страхования УК ЖКХ ― условно добровольное (когда страхование требуется по результатам выигранного конкурса на управление жилищным фондом) и добровольное страхование УК ЖКХ.
  •   Страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ добровольное, «как надо».
  • Мы берем под защиту ответственность управляющих компаний ЖКХ, осуществляющих работы по управлению жилищным фондом.

Страхование ответственности управляющих компаний требуется для обеспечения финансовой стабильности во время жизнедеятельности компании.Ведь полис страхования ответственности позволяет быть защищенным в случае непреднамеренных ошибок, в результате которых нанесен ущерб третьим лицам.

  1. Нельзя купить страховку, свесить ножки и ничего не делать.
  2. Полис страхования ГО УК позволяет улучшить имидж управляющей компании в глазах жителей, поскольку урегулирование страховых случаев и последующую выплату денег берет на себя наша страховая компания.
  3. Мы предлагаем страхование Вашей ответственности по всем видам проводимых работ, которые выполняет Ваша компания, то есть защите подлежат практически все случаи, когда по закону Вы несете гражданскую ответственность.
Читайте также:  Статья 4.1. классы опасности отходов

Даже когда Ваша гражданская ответственность переходит в плоскость уголовной ответственности — тяжесть наказания будет уменьшена за счет денежной выплаты страховой компанией потерпевшим. Ваши подрядчики также могут застраховать у нас свою ответственность перед третьими лицами по отдельному договору страхования.

Что может быть признано страховым случаем по договору страхования УК ЖКХ, когда в произошедшем есть прямая причинно-следственная связь:

  • Травмы прохожих, полученные от падения сосулек и снега с с крыши дома, а также в результате падения по причине некачественной уборки территории;
  • Повреждение автомобилей сосульками и снегом при уборке крыши в зимний период;
  • Залив жильцов верхних этажей талыми водами в результате некачественной уборки крыши от снега.
  • Аварии систем водоснабжения и отопления (разрывы стояков, сорвало вентиль);
  • Пожары
  • Повреждение имущества третьих лиц (жильцов) при проведении текущих и плановых ремонтных застрахованных работ, а также после проведения таких работ, если наступление ущерба напрямую связано с проведенными работами;
  • иные случаи.

Кстати, по отдельному полису страхования можно застраховать даже крыши в многоквартирных домах. Более подробно о таких решениях можно прочитать тут: https://arlitvinov.ru/p1940974-strahovanie-kryshi-zhilom.html

Мы предлагаем за хорошие деньги самое широкое  страховое покрытие на рынке, урегулируем все претензии, которые будут предъявлены третьими лицами, и наши услуги действительно стоят того, чтобы их купить.

Можно, конечно, сэкономить, тогда это необходимо обсуждать и согласовывать, все вопросы легко решаются в индивидуальном порядке.

Ответственность управляющей компании ЖКХ можно страховать в любое время, без какой-либо привязки к тому или иному сезону.

Дело в том. что страхование является финансовым инструментом защиты организации от непредвиденных обстоятельств. Зная состояние жилого фонда, находящегося в управлении, можно. к примеру, спрогнозировать аварию системы водоснабжения или отопления, но вот размер в будущем нанесённого ущерба третьим лицам ― загадка загадок и тема для страхования.

  • Как застраховать ответственность УК: 
  • заполнить заявление  на страхование и предоставить информацию о характеристиках жилищного фонда; обсудить на деловой встрече нюансы договора, согласовать условия и стоимость; оплатить договор страхования и подписать его. 
  • СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ
  • ИЛИ ПОДРЯДНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ?

Цена начинается от 1% и выше от размера ответственности по договору. Если итоговый тариф страхования ответственности УК окажется на уровне, близком к 3% от размера необходимой ответственности, — это нормально.

О средней цене и откуда что берётся, можно узнать в нашей статье здесь:

https://arlitvinov.ru/a139296-stoimost-strahovaniya-grazhdanskoj.html

  Отдельно обратим Ваше внимание на тенденцию увеличения здоровой конкуренции по данному виду страхования, что не может не радовать. И одновременно с увеличением предложения и падением цены происходит уменьшение размера покрытия или сужается количество случаев, которые в будущем будут признаны страховыми.

Мы работаем честно. Наши условия работы прозрачны.

Если все делать по уму, то сначала надо заполнить форму заявки на страхование (высылается Вам по электронной почте).

На основании заявки мы создадим максимально комфортное предложение для защиты. Дальше мы будем согласовывать цену годового договора страхования ответственности управляющей компании и его условия в соответствии с выделяемым Вами бюджетом.

При составлении договора страхования ответственности управляющей компании ЖКХ мы учтём Ваши интересы максимально полно.

Для уменьшения стоимости договора страхования ответственности управляющей компании ЖКХ можно привлечь к страхованию всех Ваших подрядчиков, тогда вся цепочка участников процесса обслуживания жилых домов будет застрахована, и взнос каждого будем мЕньшим, чем при страховании по отдельности.

А ещё, если Вы представляете управляющую компанию с большим жилищным фондом (от 500 000 кв.м.),

  1. то можно и нужно страховать ответственность и одновременно быть активным участником распространении льготного добровольного страхования жилья граждан.
  2. Что это такое, как работает льготное страхование жилья, зачем оно нужно ― мы покажем и всему научим. 
  3. На этом сайте есть специальная статья, посвященная этому вопросу:

https://arlitvinov.ru/p30074195-lgotnoe-strahovanie-zhilya.html

  • Ведь в этом случае вред имуществу жителей будет возмещать страховая компания, а поскольку ваша ответственность застрахована, ― это исключит необходимость компенсации ущерба страховой компании в порядке суброгации в будущем периоде.  
  • Страхование управляющей компании, равно как и страхование УК, а также страхование управляющих компаний жкх, страхование ответственности управляющих компаний в сфере жкх,  страхование ответственности управляющей компании, страхование ответственности управляющих компаний, страхование ответственности УК мы предложим решение, потому что мы являемся профессионалами в этом виде страхования.
  • Отзывы о качестве нашей работы Вы можете прочитать здесь: https://arlitvinov.ru/testimonials
  • а здесь размещены благодарственные письма: https://arlitvinov.ru/photos/55392-otzyvy-blagodarnosti

 

Зао прсд — о компании

    • Первый Специализированный Депозитарий (ПРСД) — одна из крупнейших в стране организаций, оказывающих услуги депозитарного и контрольного учета на рынке коллективных инвестиций.
    • С начала развития рынка коллективных инвестиций государство доверило специализированным депозитариям ключевую роль в создании надежной системы защиты средств граждан.
    • Опираясь на эту политику, в июне 1996 года был создан «Первый специализированный депозитарий» (ПРСД).

    С первых дней работы прсд занимает лидирующие позиции на рынке коллективных инвестиций. За эти годы прсд сумел приобрести обширный опыт, позволяющий постоянно расширять предлагаемый нами комплекс услуг.

    В процессе работы ПРСД сумел приобрести и накопить обширный опыт, что позволяет нам постоянно расширять предлагаемый комплекс услуг.

    ПРСД – это квалифицированные и опытные специалисты, работающие вместе с 1993 года, когда рынок российских ценных бумаг только зарождался. ПРСД – это современная организация обслуживания и целенаправленная политика развития.

    ПРСД – это компания, совершенствующая свою методику обслуживания и расширяющая ассортимент своих услуг.

    Все это определяет уникальный корпоративный стиль ПРСД сегодня.

История нашей компании — это история заслуженного доверия к опыту и репутации профессионалов.

Наши преимущества

ПРСД не является кредитной организацией и потому не несет рисков, связанных с банковской деятельностью. ПРСД занимается одним-единственным видом бизнеса — оказывает депозитарные и сервисные услуги, целенаправленно строя на этом стратегию своего развития.

ПРСД имеет обширный опыт работы по обслуживанию паевых фондов всех возможных типов и категорий. ПРСД не взимает дополнительных комиссионных за перерегистрацию прав собственности на корпоративные ценные бумаги. ПРСД не взимает дополнительных комиссионных за юридическую и налоговую поддержку своих клиентов.

ПРСД помогает своим клиентам избежать нарушений действующего законодательства.

ПРСД, объединяя функции депозитария, регистратора и контролера, позволяет оптимизировать работу управляющих компаний, снизить риски и минимизировать издержки.

География бизнеса

ПРСД был первым специализированным депозитарием, наладившим работу с удаленными регионами. В числе наших клиентов не только Москва, но и Санкт-Петербург, Иркутск, Пермь, Новосибирск.

Страхование

В соответствии с действующим законодательством спецдепозитарий не только хранит и учитывает ценные бумаги, но и контролирует действия управляющих компаний в процессе инвестирования средств их клиентов.

Cпециализированный депозитарий несет солидарную ответственность с управляющей компанией перед владельцами инвестиционных паев за недостаточный контроль действий управляющих компаний в процессе инвестирования средств пайщиков.

А так же специализированный депозитарий и управляющая компания несут субсидиарную ответственность перед инвесторами за ущерб, причиненный в результате неправильного ведения реестра владельцев инвестиционных паев.

Таким образом, страхование ответственности специализированного депозитария обеспечивает дополнительные гарантии надежности, защищая прежде всего средства клиентов управляющих компаний.

Традиционно спецдепозитарии страхуют риски, связанные с утратой прав на ценные бумаги. Однако, наибольшую опасность в деятельности спецдепозитариев представляют риски, связанные с контрольной деятельностью.

Читайте также:  Статья 34.2. определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих отражению в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица по состоянию на дату назначения накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты

Прсд первым в отрасли застраховал риски, связанные с ущербом, причиненным при выполнении контрольных функций.

Юридический отдел ПРСД разработал уникальный договор страхования ответственности за убытки, причиненные клиентам, поскольку в типовых договорах страхования отсутствует большинство рисков, характерных для отрасли коллективного инвестирования.ПРСД первым заключил договор со страховой компанией РОСНО на страхование рисков спецдепозитарной деятельности.

ПРСД первым среди российских спецдепозитариев застраховал свой отдел контроля. Эта уникальная практика позволяет значительно снизить риски наших клиентов.

Раскрытие информации

Документы ПРСД:

1. Сведения о компании. Юридическая информация

2. Информация о структуре и составе акционеров (участников) [в соответствии с приказом ФСФР № 07-84/пз-н] 3. Реквизиты ЗАО «Первый Специализированный Депозитарий» 4. Лицензия «Профессионального Участника Рынка Ценных Бумаг на осуществление депозитарной деятельности» 5. Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных инвестиционных фондов,  (обратная сторона) 6. Лицензия на осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств информационных и телекоммуникационных систем  (обратная сторона) 7. Информационное письмо ЗАО «ПРСД» в связи с вступлением 30 марта 2010 года в действие приказа ФСФР № 09-61/пз-н от 24 декабря 2009 года. 8. Правила ведения реестра владельцев именных ценных бумаг.

СМИ

Кто ответит за управляющего 30 августа, 2005

Появившаяся у населения год назад возможность передавать пенсионные накопления частным управляющим привела к появлению нового рынка для страховщиков.

По закону об инвестировании средств пенсионных накоплений, управляющие обязаны страховать свою профессиональную ответственность. Сейчас объем этого рынка очень мал — всего 7 млн руб.

, или 1% от общих сборов по страхованию профответственности. Но страховщики верят в его перспективы. 

Два года назад полис страхования профессиональной ответственности управляющие компании могли купить добровольно, но редко пользовались такой услугой. Ситуацию изменило вступление в силу закона об инвестировании пенсионных накоплений граждан.

По нему такое страхование фактически стало обязательным.

Управляющая компания и спецдепозитарий не могут получить доступ к пенсионным накоплениям граждан, если не заключат договор страхования ответственности перед ПФР за нарушения договоров доверительного управления, вызванные ошибками, небрежностью или противоправными действиями своих работников. 

Размер страхового покрытия, установленный законом, составляет 5% от объема переданных в управление средств, если они не превышают 6 млрд руб. Если же компания управляет суммой более 6 млрд руб., то ее ответственность должна быть застрахована не менее чем на 300 млн руб.

К страхованию управляющих и спецдепозитария допускаются только компании, прошедшие жесткий отбор. В частности, помимо лицензии, собственные средства страховщиков должны превышать 3 млрд руб.

Не каждая страховая компания обладает такими активами, поэтому страховщики создали несколько пулов по страхованию профессиональной ответственности управляющих — суммарные активы их участников превышают установленную законом планку. 

Один пул под эгидой «Ингосстраха» объединяет 12 страховщиков, в числе которых «Согаз», «Альфастрахование», «Уралсиб». Во второй пул, созданный по инициативе МАКСа, входят 11 компаний, среди которых «Ренессанс Страхование», «Согласие» и «Москва». Третье объединение включает в себя сегодня две компании: РОСНО и «КапиталЪ». 

Однако участники разных пулов сотрудничают между собой. «Границы пулов размыты.

К примеру, „КапиталЪ Страхование” заключает также договоры с участниками других пулов, в частности, с „Ингосстрахом”»,- отмечает заместитель гендиректора «КапиталЪ Страхования» Дмитрий Боткин.

Компании стремятся к сотрудничеству, даже когда могут оставлять на собственном удержании практически любой риск по страхованию ответственности управляющих, утверждает он. 

Участниками этих пулов в течение 2004 года было заключено 55 договоров страхования управляющих компаний и один договор страхования спецдепозитария на $10 млн, в размещении рисков которого участвовали практически все страховщики, работающие в этом рынке. Объем этого рынка страхования невелик. По данным ПФР, в 2004 году частные управляющие получили 1,7 млрд руб. пенсионных накоплений. Оставшиеся 36 млрд руб. остались у государственного управляющего — Внешэкономбанка. 

Таким образом, по закону об инвестировании, только две организации — Объединенная депозитарная компания и Внешэкономбанк — должны были застраховаться на максимальную страховую сумму — 300 млн руб.

Общая сумма ответственности по договорам частных управляющих должна составить не менее 5% от 1,7 млрд руб., или 85 млн руб. По нормативам Минфина, тариф на страхование установлен в размере 1% от страховой суммы.

Таким образом, совокупный размер страховых взносов, распределенный среди всех страховщиков, составляет всего лишь 6,85 млн руб. в год. 

Сейчас управляющие редко страхуют свою ответственность на сумму, превышающую 5% от объема переданных им пенсионных накоплений.

Заместитель гендиректора управляющей компании «Уралсиб» Наталья Плугарь объясняет их слабый интерес к страхованию спецификой работы, которая делает практически невозможными наступление описанных в законе страховых случаев.

«Преступления третьих лиц и сотрудников, к примеру, не так распространены, в то же время рыночные риски, в частности, падения ценных бумаг, страховщики предлагают»,- добавляет она. 

Впрочем, объемы сборов страховщиков могут быть и выше. Ряд страховщиков, например, РОСНО, предлагают управляющим компаниям страховать не только обязательные риски, но и расширить покрытие на другие страховые случаи. В частности, страховщики предлагают застраховать ответственность за кражу документов или компьютерные преступления.

«Обязательное страхование способствовало развитию и появлению отдельного продукта для управляющих компаний, по нему в РОСНО уже заключены 11 договоров»,- говорит руководитель проекта Центра страхования ответственности РОСНО Дмитрий Чугунов.

По его словам, при оценке рисков учитывается не только сумма средств, переданных в доверительное управление, но и в том числе наличие санкций со стороны контрольных и лицензирующих органов, сведения о сотрудниках и т. д. Тарифы по этому виду варьируются от 0,2% до 5% от страховой суммы.

Общий объем рынка страховых услуг для профессиональных участников рынка ценных бумаг Чугунов оценивает в 24 млн руб. Из них треть приходится на обязательное страхование ответственности управляющих компаний. 

Это ничтожно мало по сравнению с общим объемом рынка страхования ответственности. По данным ФССН, в 2004 году по этому виду страхования страховщики собрали 12,2 млрд руб., из которых около 700 млн руб. пришлось на страхование профессиональной ответственности. 

Страховщики утверждают, что для них важен не объем, а опыт, который они накапливают при страховании рисков участников фондового рынка. По словам заместителя гендиректора «Ренессанс Страхования» Николая Галушина, на текущий момент работа с управляющими компаниями скорее имиджевый ход.

«Для нас важны не дополнительные объемы бизнеса, а получение навыков контроля рисков»,- уверяет он. Начальник управления страхования ответственности и финансовых рисков «Ингосстраха» Андрей Домбровский считает, что такое постепенное развитие рынка способствует его здоровому росту.

 

За два года существования этого рынка страховых случаев еще не было, хотя Объединенная депозитарная компания отмечала несбалансированность инвестиционного портфеля ряда управляющих компаний.

«Это могло привести к страховым случаям, однако на сегодня убыточность по этому виду страхования равна нулю»,- говорит руководитель департамента страхования имущества и ответственности корпоративных клиентов «Росгосстраха» Кирилл Якимишен. Во многом этому способствует специфика работы управляющих компаний.

По словам Плугарь, часто управляющие компании предпочитают решать проблемы без участия страховщиков. «Они попытаются избежать огласки и не обращаться по поводу небольшого страхового случая»,- говорит она.

Ссылка на основную публикацию