Мировое соглашение при банкротстве — советы юриста

В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.

Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:

  • уже упоминавшаяся продажа активов;
  • реструктуризация задолженности гражданина;
  • мировое соглашение.

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Мировое соглашение при банкротстве - советы юриста

Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.

Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.

К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации.

Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне.

Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.

Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:

  • выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
  • оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
  • минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.

Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

  • получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
  • выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
  • утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

  • прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
  • остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
  • выплата долгов в рамках мирового соглашения;
  • возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
  • отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
  • прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.

Мировое соглашение при банкротстве - советы юриста

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Мировое соглашение при банкротстве в деле физического и юридического лица: процедура, закон (ФЗ-127), порядок, последствия, образцы бумаг

    • погашение должником ранее взятых финансовых обязательств;
    • возврат денег тем, кто их выдавал;
    • избежание ограничений, штрафов и санкций, налагаемых при объявлении об экономической несостоятельности

    Для ИП и фирм различных ОПФ можно добавить еще и сравнительно простое закрытие – без серьезных последствий для индивидуального предпринимателя, владельцев бизнеса или руководящего состава.

    Как правило, достигаются сразу три из них, а не какая-то одна, ведь все они взаимосвязаны. Подписывая данный документ, каждая сторона идет на уступки, но что-то получает в ответ, извлекает из ситуации определенную выгоду. Можно сказать, что это шаг ко всеобщему компромиссу.

    Мировое соглашение при банкротстве - советы юриста

    Особенности, порядок, условия заключения мирового соглашения при банкротстве

    Для случаев с физлицами характерны следующие нюансы:

      • У человека почти всегда появляется возможность делать регулярные платежи меньшими суммами, чем те, которые он вносил раньше, причем уже без штрафов или пени.
      • Обычно именно кредиторы выступают с инициативой оформления этой бумаги, так как у человека нет имущества в счет погашения долга, а они хотят вернуть средства, пусть и не в том объеме и виде, как планировалось поначалу.
      • По этой же причине выдававшие деньги организации сами настаивают на реструктуризации – для них это удобный способ и получить причитающееся с процентами, и продемонстрировать свою лояльность, чтобы к ним захотели повторно обратиться.
      • Любая из сторон вправе отказаться от заключения такого договора (на то он и считается полюбовным, то есть добровольным).
      • Зато при согласии документ обязаны подписать все участники процедуры, плюс, его должен утвердить суд – только после этого он будет считаться правомочным.

    Мировое соглашение при банкротстве - советы юриста

    • В случае же с мировым соглашением в банкротстве юридического лица актуальны такие нюансы:
    • В роли инициатора обычно выступает предприятие-должник – банкам и МФО уже не очень выгодно запускать процедуру, так как у любой компании, как правило, есть имущество, которое можно реализовать с аукциона.
    • Заключение договора можно провести на каком угодно этапе, даже на стадии внедрения исполнительных мер; главное – сделать это по правилам и строго в бумажной форме.
    • Следует учесть выгоду всех кредиторов, в порядке их очередности, и каждый из них должен заверить документ своей подписью.
    • Сроки исполнения новых положений назначают те, кто выдавал деньги, но вторая сторона вправе отказаться от предложенных вариантов.
    • Уже действующий контракт нельзя разорвать по собственному желанию.

    В соответствии с ФЗ № 127, то есть с законом о банкротстве, мировое соглашение заключается в строго определенном порядке. Это целый процесс, первый шаг которого зависит от того, кто выдвигает предложение о подписании. Рассмотрим варианты.

    Инициатор Как принимает решение
    Конкурсные кредиторы

    Мировое соглашение: компромисс или урок дипломатии

    Важные последствия имеет указанный документ и в прохождения банкротства физ. лиц. В нем описываются правила погашения задолженности, которые обязаны соблюдать как кредиторы, так и должник. Обо всех нюансах подготовки и принятия соглашений читайте в нашей статье.

    Виды соглашений

    Мировое соглашение оформляют, чтобы урегулировать спор по договоренности сторон, определить взаимные права и обязанности.

    В зависимости от сути спора, документ может оформляться:

    • при рассмотрении гражданского или арбитражного дела в судах — в этом случае сторонами соглашения будет истец и ответчик, а документ должен утвердить суд;
    • в рамках исполнительного производства — документ оформляют взыскатель и должник, а порядок его утверждения законом не определен;
    • в ходе банкротства — соглашение оформляется между кредиторами и должником, а для вступления в силу документ утверждает арбитражный суд в процессе заседаний.

    Последствия, которые наступают после утверждения соглашения, в каждом из перечисленных случаев, существенно отличаются. Однако подписание документа всегда влечет за собой прекращение определенных процедур — судебного дела, банкротства, исполнительного производства.

    Важный нюанс — никого нельзя заставить подписать мировое соглашение. Если хотя бы одна сторона с ним не согласна, мира не будет. Поэтому сторонам приходится лавировать, идти на взаимные уступки, учитывать интересы друг друга. Мировое соглашение не заключит тот, кто упрям и не хочет договариваться.

    Вы упрямы? Но вам надо отвечать в суде? Закажите звонок юриста. Мы поможем

    Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц

    В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления мировых соглашений при банкротстве физического лица. Если банкротится организация, изменяется только алгоритм действий сторон, но не сама суть и последствия процедуры. Например, от имени организации-должника документ может подписать руководитель, собственник или другое уполномоченное лицо.

    Гражданин сам принимает решение о заключении соглашения. Однако закон не запрещает доверить подписание документа представителю.

    Как следует из слова «мировое», стороны должны достигнуть компромисса по всем условиям сделки, решить спор миром. В банкротстве это означает следующее:

    • должник добровольно соглашается начать выплаты в пользу кредиторов на условиях, оговоренных в документе;
    • кредиторы согласны отказаться от последующих стадий банкротства (например, от реализации активов), дать должнику какие-либо преимущества;
    • суд обязан проверить документ на соответствие законам, убедиться, что его условия не нарушают интересы сторон.

    Инициатором подготовки и заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы. Правила оформления документа, требования к его форме и содержанию, указаны в главе VIII закона № 127-ФЗ. В отношении банкротства физ. лиц есть специальная статья 213.31, где также можно найти важную информацию по данному вопросу.

    Читайте также:  Статья 11. Право собственности на имущество

    Кредиторы вам предлагают мировое соглашение, но вы боитесь? Спросите у юриста совет

    Для должника

    Обычно граждане подают на банкротство, чтобы избавиться от кредитных и других долгов. Но добиться этой цели можно только путем реализации имущества (недвижимости, автотранспорта, ценных вещей). Оформив мировое соглашение, можно избежать продажи имущества. В этом случае все долги не спишут, но можно получить существенные льготы по их выплатам.

    Основные причины, по которым должник может быть заинтересован в заключении соглашения:

    • вы избежите последствий, вызванных банкротством (например, не возникнет запрет на занятие должностей в органах управления компанией);
    • можно сохранить свое имущество, снять с него все запреты и ограничения;
    • можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, добиться от кредиторов прощения части долга;
    • можно обойти ограничения, которые наступают при утверждении плана реструктуризации (например, по сроку погашения задолженности);
    • можно сэкономить на времени, сократить расходы на ведение банкротного дела, на выплату вознаграждения управляющему.

    Если кредиторы выявят признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, другие неправомерные действия со стороны должника, вместо освобождения от обязательств его привлекут к административной или уголовной ответственности. Мировое соглашение практически устраняет такие риски, поскольку должник принимает на себя обязательства по выплатам кредиторам. Это еще одна причина, по которой стоит рассмотреть вариант с оформлением соглашения.

    Для кредиторов

    В ходе банкротства кредиторы получают последний шанс вернуть свои деньги — или хотя бы их часть. Поэтому кредиторы должны быть заинтересованы не в завершении банкротного дела и в списании долгов, а в восстановлении платежеспособности должника. Сделать это можно путем заключения мирового соглашения или утверждением плана реструктуризации.

    Оформив соглашение и утвердив его через суд, кредиторы:

    • получат определенные гарантии, что должник начнет добровольно возвращать деньги;
    • смогут обратиться за исполнительным листом и начать взыскание, если должник будет нарушать условия сделки;
    • могут ввести дополнительные меры контроля за имуществом и доходами должника, если пропишут такие условия в соглашении.

    Мировое соглашение в банкротстве оформляется по взаимной договоренности кредиторов и должника

    В соглашении можно указать любые условия исполнения обязательств, не противоречащие закону и интересам третьих лиц. Чтобы соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

    Всегда лучше вернуть большую часть долга, чем вообще потерять шансы на возврат денег. Поэтому кредиторы могут уменьшить задолженности или списать часть неустойки, а могут и дать другие льготы должнику. Все эти вопросы обсуждают на собраниях кредиторов, на переговорах с должником.

    Отличия от реструктуризации задолженности

    Суть плана реструктуризации и мирового соглашения примерно одинакова. Должник не доходит до стадии реализации имущества, а принимает на себя обязательства по выплатам в пользу кредиторов. Но есть и существенные отличия:

    • план реструктуризации суд может утвердить и без согласия должника, если кредиторы докажут реальную возможность восстановления его платежеспособности, наличие достаточных доходов;
    • период действия плана реструктуризации точно определен законом, тогда как в мировом соглашении можно согласовать любые сроки;
    • при утверждении документа судом нет жестких требований о наличии у должника доходов, достаточных для начала выплат кредиторам.

    Если вы затрудняетесь оценить преимущества и недостатки обоих вариантов, проконсультируйтесь у наших юристов. Лучше заранее учесть все риски и нюансы, чем потом исполнять заведомо невыгодные условия кредиторов.

    Порядок заключения и утверждения мирового соглашения в банкротстве

    Соглашение можно заключить на любом этапе банкротство, до тех пор, пока суд не вынес окончательное решение. Например, можно оформить документ на стадии реализации имущества, чтобы избежать торгов и сохранить свои активы.

    Хотите сохранить имущество? Вам нужна мировая с кредитором. И консультация юриста!

    При прохождении внесудебного банкротства через МФЦ мировое соглашение заключить нельзя. Точнее, это можно сделать после прямых переговоров должника с кредиторами, но МФЦ не вправе рассматривать и утверждать соглашения.

    Когда нельзя заключить мировое соглашение

    Мировое соглашение вступит в силу только после утверждения судом. Арбитражный суд будет проверять, не противоречит ли содержание документа и условия его принятия нормам закона № 127-ФЗ.

    Например, судья откажет в утверждении, пока не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди.

    В эти очереди включаются кредиторы с требованиями по причинению вреда здоровью другим граждан, по выплате зарплат и выходного пособия, по ряду других обязательств.

    Также будет вынесен отказ в утверждении в следующих случаях:

    • если документ подписан лицом, не имеющим таких полномочий — например, если в доверенности представителя должника нет полномочия на подписание;
    • если нарушен порядок заключения — например, если документ одобрило менее половины кредиторов;
    • если документом нарушены права третьих лиц — например, если должник обещает кредиторам имущество, которое принадлежит другим лицам;
    • если судья выявит признаки ничтожности сделки — например, если документ изначально противоречит законам или другим нормативным актам;
    • если нарушены требования к форме — например, при отсутствии подписи сторон на документе.

    После того, как суд утвердит соглашение, отменить его в одностороннем порядке будет невозможно. Исключением является требование о расторжении, если должник существенно нарушит условия документа.

    Судья будет утверждать документ в открытом заседании с уведомлением сторон. Если есть необходимость, лучше явиться в заседание лично или направить представителя, чтобы избежать отказа в утверждении.

    Порядок подготовки документа

    С предложением об оформлении соглашения может выйти сам должник, а могут и кредиторы. В законе указано, что управляющий не может участвовать в подготовке документа. Однако ему не запрещено предлагать такой вариант завершения дела. К подготовке документа и поиску взаимовыгодных условий можно привлекать юристов, других специалистов.

    Вот несколько нюансов, связанных с подготовкой мирового соглашения в банкротстве физ. лица:

    • документ обязательно готовится в письменной форме;
    • все условия соглашения стороны определяют по своему усмотрению, но они не должны нарушать интересы третьих лиц и нормы законодательства;
    • документ и все его условия рассматриваются на общем собрании кредиторов;

    Мировое соглашение в банкротстве: заключаем правильно

    Чаще всего в банкротных делах вопрос утверждения мирового соглашения с условием об отсрочке выплат кредиторам упирается в оценку разумности такого срока, рассказывает Станислав Петров, руководитель практики банкротства  .

    По его словам, в последнее время суды отказываются утверждать «мировую», если срок отсрочки составлял более трёх лет: «Они мотивируют это ничем не подтвержденным утверждением о неразумности такого срока».

    Оптимальный срок отсрочки, с которым суды еще могут согласиться, составляет шесть месяцев, добавляет эксперт. Но бывают ситуации, когда долги хотят выплатить лишь через несколько лет.

    «Мировая» с возвратом через 10 лет

    В декабре 2017 года в рамках дела о банкротстве АСГМ ввел внешнее управление в «Главмосстрой» (дело № А40-165525/2014). Процедуру несостоятельности инициировала «Русская стальная компания». Застройщик задолжал, согласно реестру требований кредиторов, более 16,5 млрд руб. Из этой суммы 14 млрд руб. – основной долг, а 2,3 млрд руб. – штрафы, пени и неустойка.

    Уже осенью 2018-го суд прекратил дело о банкротстве организации. Судья Надежда Бубнова утвердила мировое соглашение между «Главмосстроем» и его кредиторами.

    Так, согласно принятому документу:

    • компания должна полностью выплатить долг по основным обязательствам до 2027* года, а по штрафным – до 2028-го;
    • должник может погасить долг досрочно;
    • проценты на денежные требования не начисляются;
    • вознаграждение внешнему управляющему составляет 2,2 млн руб.

    Две организации, в том числе ООО «Активити», два физических лица и налоговая служба не согласились с условиями «мировой». Кредиторы, на которых приходится 2% требований, обжаловали решение АСГМ в окружном суде.

    Экономически необоснованное соглашение

    По мнению заявителей, утвержденное соглашение экономически неоправданное. Они пояснили, что отсрочка платежей на 10 лет и плата конкурсному управляющему в размере 2,2 млн руб. документально не аргументированы.

    Более того, условия «мировой» нарушают очередность погашения долга: третья и четвертая очереди кредиторов фактически приравниваются, сочли заявители.

    По их словам, соглашение противоречит закону, когда устанавливает отсрочку налоговых выплат более одного года.

    Судьи АС Московского округа Елена Зверева, Надежда Кручинина и Людмила Федулова с доводами истцов согласились.

    Первая кассация указала, что, согласно материалам дела, восстановить платежеспособность «Главмосстрой» может уже за 18–24 месяца, при этом отсрочка почему-то предусмотрена на 11 лет.

    Таким образом, условия соглашения экономически необоснованные и противоречат налоговому законодательству, решил суд.

    АС Московского округа отменил постановление первой инстанции, отказался утвердить мировое соглашение и отправил дело на пересмотр. С таким решением не согласился уже «Главмосстрой». Компания обратилась в коллегию по экономическим спорам Верховного суда с требованием отменить постановление окружного суда и оставить в силе мировое соглашение.

    ВС искал волю сторон

    На заседании в ВС представитель «Главмосстроя» Григорий Меликян объяснил, что на момент рассмотрения дела кассацией задолженности перед налоговой уже не было. Более того, по мнению застройщика, норма об ограничении рассрочки и отсрочки налоговых платежей не применима к банкротным делам. Поэтому, резюмировал он, мировое соглашение не противоречит законодательству.

    Читайте также:  Статья 32. государственный экологический надзор на континентальном шельфе

    Юрист также отметил, что кассация вышла за пределы своих полномочий, и оценил экономическую целесообразность мирового соглашения. Требования должника полностью поддержал и представитель от общего собрания кредиторов.

    В ходе судебного заседания Меликян отметил, что в марте этого года собрание кредиторов приняло новое мировое соглашение, условия которого отличаются от первого:

    • отсутствует рассрочка в отношении штрафного долга;
    • исполнить обязательства перед кредиторами третей очереди должник должен до сентября 2019 года, перед другими – в течение четырех или пяти лет;
    • на сумму задолженности начисляются проценты;
    • не предусмотрено вознаграждение конкурсному управляющему.

    Судья Иван Разумов поинтересовался у Меликяна, почему компания настаивает на условиях первого соглашения, если кредиторы уже приняли второе. Представитель строительной компании пояснил, что первое соглашение не помешает должнику исполнить обязательства на условиях второго. «Мы будем исполнять первое, но воспользуемся правом на досрочное погашение», – добавил он.

    Кредиторы, которые не согласны с первым соглашением, повторили доводы, озвученные в окружном суде. По их мнению, первая инстанция не учла интересы независимых кредиторов.

    Кредитор Екатерина Колесова рассказала, что купила квартиру у «Главмосстроя» и заключила ипотечный договор со Сбербанком. Компания задержала выдачу жилья на четыре года, банк обратил взыскание на ее имущество. «Мне почему-то никто беспроцентную рассрочку на 10 лет не предлагал», – обратилась она к суду.

    В ответ Меликян пояснил, что все долги по квартирам уже погашены. Рассрочка на основной год составляет всего четыре года, а 10 лет – на штрафные санкции, добавил юрист.

    Представитель другого миноритарного кредитора ООО «Активити» Юлия Крикуха подробнее рассказала, как проходит банкротство застройщика. По ее словам, процедура тянется уже больше трех лет, хотя изначально должник обещал восстановить платежеспособность за 16 месяцев, утверждала она. Но за несколько лет миноритарные кредиторы так и не увидели ни одного отчета должника, рассказала Крикуха.

    В процессе участвовали и представители малого бизнеса. «Главмосстрой» задолжал компании 2,5 млн руб. «По первому соглашению мы 10 лет не сможем пользоваться этими деньгами. Для малого бизнеса 2,5 млн – это много, это наши зарплаты», – объяснила она.

    Выслушав все доводы сторон, тройка судей под председательством Дениса Капкаева удалилась в совещательную комнату. Спустя несколько минут коллегия огласила решение: отменить акты нижестоящих инстанций, отправить дело на пересмотр в АСГМ.

    Эксперты «Право.ru»: «Период отсрочки надо тщательно обосновывать»

    Оценив цель заключения мирового соглашения, отсутствие экономической эффективности, реальность исполнения документа и других существенных обстоятельств, окружной суд не просто встал на защиту независимых кредиторов-миноритариев, а сделал обоснованные выводы, с которыми нельзя не согласиться, констатирует Светлана Хрулькова из  .

    Другой точки зрения придерживается Станислав Петров из  . Он уверен, что мировое соглашение, пусть даже с большой отсрочкой платежей, лучше открытия процедуры конкурсного производства.

    Все-таки суть «мировой» – это реструктуризация задолженности, объясняет юрист.

    Но период отсрочки нужно тщательно обосновывать, подтверждает эксперт: «Например, планом выхода из банкротства через заключение и исполнение определенных сделок, направленных на это».

    Айвар Маликов, юрист  , полагает, что сам факт заключения мирового соглашения с длительным сроком исполнения не должен вызывать резкого отторжения у стороннего наблюдателя.

    Такой документ – это реабилитационная процедура, направленная и на защиту публичного интереса, который нельзя игнорировать.

    Но надо учитывать подход, что в результате исполнения мирового соглашения кредиторы не должны получать существенно меньше полагающейся им при распределении конкурсной массы (п. 18 Информационного письма Президиума ВАС от 20 декабря 2005 года № 97).

    По словам Хрульковой, мировое соглашение является «удобным» способом, чтобы прекратить дело о банкротстве без фактического погашения задолженности. Как правило, к такому способу прибегают недобросовестные, аффилированные кредиторы должника, а также его бенефициары, которые хотят обезопасить себя от привлечения к субсидиарной и/или уголовной ответственности, отмечает эксперт.

    Суд не должен утверждать мировое соглашение, если оно, несмотря на соблюдение формальных требований к его одобрению, форме и содержанию, является экономически необоснованным или предоставляет неоправданные преимущества отдельной группе лиц. Заключение мирового соглашения с отсрочкой платежа на такие длительные сроки является исключением в общей массе подобных документов.

    Кирилл Саськов, партнер 

    Поэтому должник или его бенефициары должны предоставить существенные аргументы в пользу того, что платежеспособность предприятия действительно получится восстановить в той степени, которая позволит говорить о реальной возможности рассчитаться с кредиторами, предупреждает Дмитрий Якушев из  . Иначе документ могут истолковать как средство для затягивания расчетов с кредиторами, резюмирует он.

    • * – в судебных актах указано до 2023 года, а в приложении к мировому соглашению – до 2027-го.
    • Алексей Малаховский, Кира Климачева
    • Иcточник: Pravo.ru

    Как проходит оценка имущества при банкротстве

    15.07.2019 3446

    Оценка имущества при банкротстве физического лица и дальнейшая его продажа назначается судом, если не удалось реструктуризировать долги или достичь мирового соглашения. Проведение процедуры возлагается на финансового управляющего. Он обязан сформировать конкурсную массу, оценить ее и реализовать. Процедура строго регламентирована нормами Закона № 127-ФЗ и Гражданским кодексом РФ.

    Какое имущество подлежит оценке при банкротстве

    Многие полагают, что, признав гражданина несостоятельным, суд вынесет решение изъять квартиру и все, что в ней есть. Но такое мнение ошибочное. В ст. 446 Гражданско-Правового Кодекса обозначен перечень вещей, которые нельзя забирать за долги:

    • квартира, дом, если это единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;
    • земельный участок, на котором построено единственное жилье;
    • предметы быта первой необходимости (холодильник, стиральная машина, газовая плита) и одежда;
    • вещи, цена которых не превышает 10 тыс. руб.;
    • техника, оборудование, автомобиль, себестоимость которых составляет не более 100 МРОТ, необходимые для осуществления деятельности, приносящей основной доход должнику;
    • домашние животные, скот (если их не используют для получения прибыли), постройки для их содержания, корма;
    • деньги и продукты в размере прожиточного минимума для региона;
    • топливо для отопления жилья или приготовления пищи;
    • оборудование, медицинские приборы, транспортные средства, необходимые для передвижения и комфортной жизни инвалида;
    • награды, призы и другие памятные знаки.

    Если гражданин, зарегистрирован в качестве ИП, то при признании его неплатежеспособным, суд изымет все активы как у предпринимателя.

    Как проводится оценка имущества должника при банкротстве

    Устанавливая стоимость реализации конкурсной массы, финансовый управляющий учитывает 2 фактора:

    • цену на рынке — принимается во внимание цена аналогичного имущества в момент оценки;
    • степень износа.

    Для финального оценивания применяют следующие методы:

    1. Коррекция первоначальной стоимости с учетом износа. Чаще всего этот способ используют для оценки бытовой техники, оборудования. Вычисляют коэффициент износа и с его учетом корректируют первоначальную цену.

    2. Определения среднерыночной стоимости. Управляющий анализирует объявления о продаже идентичного имущества и вычисляет среднюю цену. Такой метод целесообразно применять для движимой собственности, в основном так оценивают автомобили, инструменты.

    3. Определения затрат, необходимых на приобретение идентичного имущества. Способ чаще всего используют при оценке недвижимости и земельных участков.

      Задача финансового управляющего заключается в установлении стоимости квартиры или дома.

      Также выполняют расчет затрат, которые необходимо произвести, чтобы выполнить аналогичный ремонт или облагородить участок до состояния, в котором находится изъятая собственность.

    4. Расчет возможной прибыли от владения активами. Этим методом проводят оценку имущества при банкротстве юридического лица или ИП, основные объекты — производственные мощности или коммерческая недвижимость. Финансовый управляющий должен рассчитать потенциальный доход, который можно получить, используя активы или сдавая их в аренду.

    Если в конкурсную массу включены предметы старины, редкие драгоценности, то их стоимость могут установить только профессиональные оценщики.

    Кто проводит оценку

    Согласно Закону № 127-ФЗ оценивание собственности может быть проведено:

    1. Конкурсным управляющим (п. 2 ст. 213.26). Это возможно если имущество не обременено залогом или не относится к специфическому (например, производственное оборудование). Устанавливая стоимость конкурсной массы, управляющий имеет право привлекать третьих лиц: оценщиков, бухгалтеров, аудиторов.

    2. Профессиональным оценщиком (ст. 130). Его участие обязательно, если оцениваются недвижимость, акции, драгоценности, коллекционные предметы, монеты или имущественные права, стоимостью свыше 30 тыс. руб.

    Расходы связанные с определением стоимости имущества относят к судебным издержкам. Но если конкурсный управляющий решил привлечь профессионала, то он оплачивает его услуги из своего вознаграждения.

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц

    После формирования конкурсной массы и определения ее стоимости, финансовый управляющий составляет план торгов и подает вместе с отчетом об оценке на рассмотрение судье. Если суд установит, что законодательные нормы не были нарушены при составлении отчета, он выносит решение о начале торгов.

    Продажа имущества при банкротстве осуществляется 2 способами:

    • прямая продажа;
    • организация электронных торгов.

    Путем прямых продаж с помощью подачи объявлений в газеты, на электронные торговые площадки, реализуют имущество, стоимость которого не превышает 100 тыс. руб.

    Недвижимость, движимое имущество, драгоценности, оцененные свыше 100 000 рублей, реализуют на специализированной площадке. Для этого управляющий создает лот и проводит открытые торги.

    Если недвижимость должника, находится в юрисдикции другой страны, то его продажа осуществляется с учетом законодательным норм того государства, на территории которого находится имущество.

    Оценка залогового имущества при банкротстве проводится залогодержателем, также он устанавливает способ продажи. Если конкурсный управляющий не согласен с условиями, предложенными кредитором, он может их обжаловать.

    Читайте также:  Статья 8. Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию

    Оспаривание оценки имущества в банкротстве

    В судебной практике часто встречаются ситуации, когда должник или заимодатели не согласны с результатом оценки. В этом случае можно поступить так:

    1. Подать ходатайство в арбитражный суд о назначении экспертной оценки имущества.

    2. Подать прошение о признании оценки, проведенной управляющим, не объективной. Для этого к ходатайству прикладывают 2-3 объявления о продаже аналогичного имущества, в которых указана цена выше, установленной управляющим.

    Также участники процесса о признании должника неплатежеспособным могут обратиться к независимому эксперту и на основании его отчета, обжаловать установленную управляющим стоимость. В этом случае все расходы, связанные с оцениванием недвижимости, несет инициатор дополнительной экспертизы.

    Заключение

    Попали в долговую яму и хотите инициировать процедуру банкротства, но боитесь, что потеряете жилье и все имущество? Обращайтесь в ООО «ГлавБанкрот». Обширная судебная практика наших юристов и арбитражных управляющих, поможет отстоять ваши права в ходе судебного процесса и сберечь имущество. Хотите узнать больше о банкротстве физических лиц — звоните и получите бесплатную консультацию.

    • Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
    • Интересуетесь арбитражными управляющими. Напишите нам и мы проверим их членство в
    • саморегулируемых организациях

    Задайте вопрос в WhatsApp Задайте вопрос в Telegram

    Как сохранить имущество при личном банкротстве физического лица | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

    Тему сохранения имущества в личном банкротстве стоит начать с того, какое имущество не подлежит реализации в принципе.

    Это единственное жилье, включая землю под ним (если это частный дом), предметы обихода и личные вещи, предметы необходимы для осуществления профессиональной деятельности (например, инструменты), так же кредиторов скорее всего мало будет интересовать имущество, стоимостью менее 50 000 – 100 000 рублей.

    Исходя из вышенаписанного, банкротство физических лиц можно разделить на две категории. Банкротство граждан без имущества, за исключением единственного жилья, предметов обихода, бытовой техники и т. д… И личное банкротство, когда есть дорогое имущество.

    И хотя в процедуре банкротства без имущества есть определенные риски, например «несписание» долгов в случае признания должника недобросовестным, здесь все более или менее понятно и о ней в этой статье мы говорить не будем.

    Речь же пойдет о процедуре, в которой у должника есть имущество и он хочет его сохранить. В такой ситуации, банкротство становится борьбой за имущество должника, между ним и его кредиторами. Кредиторы начинают оспаривать все сделки должника за последние три года, а суды признают их фиктивными, если усматривают в них недобросовестное поведение или преднамеренный вывод имущества.

    Как не потерять имущество при банкротстве?

    Это наиболее частый вопрос, который задают клиенты на консультации. Отвечая на него, можно сказать так: единого универсального способа сохранения имущества при банкротстве нет, а каждая ситуация должна рассматриваться юристами индивидуально. Только после полного и всестороннего изучения ситуации, юристом могут быть даны рекомендации по сохранению имущества.

    И дело здесь не в секретных юридических схемах, а в том, что у каждого заемщика разные история и обстоятельства дела, материальное, имущественное и семейное положение и разные кредиторы.

    Важным моментом является, идет ли уже процедура или банкротство только предвидится должником или кредиторами и просужены ли долги или еще нет.

    Так же обязательно необходимо учитывать судебную практику Верховного суда и Арбитражного суда, того региона в котором будет проходить процедура банкротства и только с учетом всех этих обстоятельств должнику можно начинать действовать.

    Юристы компании «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» имеют большую практику проведения банкротств и дают рекомендации по возможности сохранения имущества при банкротстве, только после полного изучения всех обстоятельств.

    Задать вопрос юристу

    И хотя универсальных советов «как нужно действовать, что бы 100% сохранить имущество при банкротстве» не зная деталей дела, мы давать не можем, мы можем сказать точно, как действовать не нужно…

    Ошибки должников при банкротстве с имуществом

    В действиях должников, обычно есть две крайности…

    Первая — сидеть и ждать… Должник предвидит будущие финансовые трудности, но ничего не делает и ждет, когда кредиторы подадут на банкротство — не самая лучшая тактика.

    Заявление на банкротство от кредитора может прилететь в любой момент, да еще в паре с «нужным» кредитору финансовым управляющим.

    В такой ситуации Вы совершенно не управляете процедурой и находитесь в полной власти кредиторов.

    Для спасения своего имущества, Вам придется согласиться на реструктуризацию или мировое соглашение на условиях устраивающих кредиторов, что в принципе может быть и неплохим вариантом, если кредиторы на это согласятся. Но обычно, когда кредитор подает на банкротство, скорее всего он знает что у должника есть имущество и будет настаивать на его реализации.

    Вторая крайность — торопливый и неправильный вывод имущества.

    Предвидя свое банкротство, а чаще уже после суда по взысканию долга, должник в спешке начинает «рассовывать» имущество по близким родственникам, как правило, через договоры дарения, начинает продавать имущество по заниженным ценам.

    Или получив решение суда, начинает выплату долга лишь одному кредитору, например при ипотеке. По логике должника, погасив ипотеку, он приобретет единственное жилье, которое будет защищено от взыскания.

    Полагать и действовать так – ошибка. Суд с легкостью усмотрит в таких схемах нарушение интересов кредиторов, а должник рискует не только лишиться имущества, но и не списать долги вообще. Такие сделки, совершенные наспех и без учета всех обстоятельств и судебной практики, сейчас легко оспариваются кредиторами в суде и не дают желаемого результата.

    Вот несколько типичных примеров из судебной практики, когда сделки должника были оспорены: 

    Пример №1. Кредитор обратился в суд с иском о взыскании долга и выиграл его, после чего, должник по договору дарения передал объект недвижимости в пользу своей супруги. Сделка была легко оспорена кредитором.

    Пример №2. Должник заключил соглашение о единовременной выплате 4 000 000 руб. в качестве алиментов при наличии задолженности перед кредитором в размере 7 000 000 руб. На момент заключения соглашения должник не работал, доходов для исполнения обязательства по уплате алиментов не имел. Соглашение об уплате алиментов фактически не исполнялось и было оспорено в суде.

    Пример №3. Должник после подачи кредитором иска о взыскании задолженности по договору дарения передал дорогостоящие объекты недвижимости своим родственникам – сделка оспорена в суде.

    Рекомендации юристов, как сохранить имущество при личном банкротстве

    Верховный суд, в одном из рассмотренных им дел указал, что законодательство не содержит абсолютного запрета на распоряжение должником, принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, даже при наличии непогашенной задолженности перед кредитором. При этом в действиях должника должна прослеживаться добросовестность, а его сделки с имуществом, не должны наносить вреда кредиторам.

    Вот пара рекомендаций, которые помогут должнику в борьбе с кредиторами за имущество.

    Важно начать действовать как можно раньше и быстрее кредиторов, что бы успеть подготовиться к своему банкротству. Помните, чем раньше Вы начнете готовиться к процедуре – тем лучше. Чем раньше совершены сделки с имуществом, тем лучше.

    Но делать все нужно правильно! Для сохранения дорогостоящего имущества в процедуре банкротства, действовать нужно с умом и с учетом всех обстоятельств, норм Закона о банкротстве и судебной практики по оспариванию сделок. 

    А вот пара примеров положительной судебной практики, когда кредитор не смог оспорить сделки должника: 

    Пример №1. В ходе процедуры банкротства выяснилось, что должник год назад продал дорогой автомобиль. Кредиторы попытались оспорить сделку, но не смогли, так как на момент совершения сделки, должник платил по кредиту исправно, а финансовые трудности начались у него только спустя некоторое время после совершения сделки.

    Пример №2. Должник продал земельный участок и ушел в банкротство. Кредиторы, оспаривая сделку, ссылались на тот факт, что на момент продажи участка, должник уже не платил по обязательствам. Юрист сумел доказать суду, добросовестность действий должника и реальность совершенной им сделки. Суд отказал кредиторам и признал сделку законной.

    С чего начать…

    Для начала оцените ситуацию. Если банкротство только предвидится – хорошо, у Вас есть время. Изучайте судебную практику и Закон о банкротстве (Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ) или ищите хорошего юриста. Если процедура банкротства уже начата, ищите юриста сразу.  Помните, цена ошибки – Ваше имущество.

    Автор публикации: Однокольцев Игорь 

    Юристы компании «БОЛЬШОЕ ДЕЛО» имеют большой опыт в проведении банкротства и готовы проконсультировать Вас по возможностям сохранения имущества при личном банкротстве.

    • Записаться на консультацию можно, позвонив по телефону в офис или отправив сообщение на нашем сайте.
    • Офис в Орле: улица Максима Горького 47д телефон: +7 (800) 511-62-06
    • Офис в Туле: проспект Ленина 57, офис 115 телефон: +7 (487) 244-05-20
  • Ссылка на основную публикацию