Статья 37. Добровольное страхование на случай потери работы

Особенно востребована услуга среди жителей России, имеющих кредиты в банках. Некоторые организации перед заключением кредитного договора предлагают оформить эту страховку.

Страхование от потери работы — это договор между фирмой и частным лицом, дающий ему защиту в случае потери рабочего места. Если происходит страховой случай, компания обеспечивает клиенту получение соответствующих выплат в течение года или 6 месяцев.

Особенности выполнения страховых обязательств зависят от прописанных в договоре условий. Страховая может вносить кредитные платежи вместо клиента или перечислять на его счет заранее оговоренную сумму.

От каких рисков защищает

Чтобы использовать страховку в полной мере и в нужный момент не оказаться без ожидаемых выплат, необходимо правильно понимать условия страхования. Риски, покрываемые полисом, могут изменяться в разных фирмах, но основы остаются неизменными. Клиент получает положенные выплаты, если утратил работу по независящим от него обстоятельствам.

К страховым случаям относятся:

• потеря работы в связи с ликвидацией компании;
• сокращение численности сотрудников фирмы;
• увольнение в связи с ухудшением здоровья и присвоением группы инвалидности;
• освобождение должности по соглашению сторон;
• потеря места работы из-за восстановления в должности бывшего сотрудника;
• расторжение договора, произошедшее в результате смены владельца компании;
• увольнение в связи с причинами, на которые не может повлиять работник.

При увольнении в таких случаях клиент будет получать предусмотренные полисом выплаты. Это своеобразная подушка безопасности, которая позволит спокойно искать подходящую работу, не заботясь о насущных проблемах.

Страховые компании не заинтересованы в осуществлении множественных выплат. В договорах прописаны случаи, которые обыватели часто путают со страховыми, но выплаты по ним не полагаются. К ним относятся:

• инвалидность, если к ней привела неосторожность самого клиента;
• отсутствие подтверждающих причину увольнения документов;
• потеря должности из-за неподобающего поведения на рабочем месте (увольнение за прогулы, пьянство, нарушение трудовой дисциплины);
• расчет по собственному желанию;
• увольнение в результате грубого нарушения техники безопасности;
• отказ работодателя от подписания нового договора после окончания срока действия старого;
• работник переведен на половину ставки;
• уволенный получает регулярные социальные выплаты.

Список исключений, при которых страховая сумма не будет выплачена, велик. В случае отказа в компенсации доказывать неправомерность действий фирмы клиенту придется через суд.

Процессы, связанные со страховкой, длятся долго и могут не привести к желаемому результату.

Типовые условия

Требования к потенциальным клиентам у разных фирм отличаются, причем иногда значительно. Существует несколько основных требований, которые предъявляют к соискателям практически все компании. К таковым относятся:

• возраст от 18 до 60 лет;
• нормальные показатели здоровья клиента (на момент заключения договора нет группы инвалидности);
• предъявлен весь пакет документов, требуемых для заключения договора;
• гражданство России;
• срок работы на последнем месте не меньше трех месяцев;
• общий трудовой стаж не меньше года;
• оплачен первый взнос по страховке.

Клиентам стоит помнить, что предоставление неверных или неточных сведений о себе приведет к признанию договора недействительным и отказу страховой от выплат.

Застраховаться от потери работы могут соискатели, имеющие официальное трудоустройство с подписанным трудовым договором и внесенной в трудовую книжку записью работодателя.

Для тех, кто работает по договору подряда, данная страховка не доступна. Также страховая не будет заключать сделку с индивидуальными предпринимателями или людьми, зарабатывающими фрилансом.

Не смогут застраховаться и сезонные рабочие.

Эти факторы связаны с тем, что представители указанных категорий не имеют стабильного заработка. Их доход носит не постоянный характер и в любой момент может исчезнуть.

Как оформить

Если страховка от сокращения на работе идет, как дополнение к кредитному договору, оформлением занимаются сотрудники банка. Клиенту остается только внимательно изучить условия договора и подписать его.

Самостоятельное оформление страховки от потери рабочего места пока не столь популярно в России.

Однако с каждым годом количество клиентов, по собственной инициативе обращающихся в страховые компании для покупки полиса, неуклонно растет. Таким образом соискатели защищаются от возможных финансовых проблем.

Нередко в страховую обращаются сотрудники, которые подозревают, что фирма-работодатель скоро прекратит свое существование.

Соискателю следует определиться, где застраховаться от потери работы. Далее остается только посетить ближайший офис компании, внимательно изучить договор и получить консультацию страхового агента по возникшим вопросам.

Сотрудник компании сообщит, какие документы необходимо собрать и предоставить для заключения сделки. Как только необходимые бумаги будут доставлены в офис фирмы, клиент оплачивает первый страховой взнос и подписывает договор.

Какие документы необходимы

Список документов для заключения договора страхования невелик. Чтобы стать страхователем от потери работы, нужно предъявить:

• внутренний паспорт гражданина России;
• справку 2НДФЛ;
• другие подтверждения официального трудоустройства.

По своему усмотрению фирма может затребовать и другие бумаги для заключения договора.

Сколько стоит страховка в 2021 году

Стоимость страхования от потери работы на территории России довольно высокая. Это связано с менталитетом местных жителей. Они с трудом расстаются с деньгами, если это не обусловлено срочной необходимостью. В страховую они обращаются либо по настоянию банка, либо когда наступила критическая ситуация и другого варианта не осталось. Страховые в свою очередь завышают стоимость страховки, чтобы получить большую выгоду при минимальном количестве обращений.

На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. Основными являются политика фирмы, надежность соискателя, способ кредитования.

Если страховка оформляется при заключении кредитного договора, ее стоимость будет зависеть от размера займа. Обычно это составляет от 0,8% до 5% от суммы кредита. При фиксированной ставке в среднем клиент платит за страховку 200 рублей.

Для клиентов, обратившихся в страховую самостоятельно, стоимость рассчитывается индивидуально. На размер оплаты влияют:

• на какую сумму клиент желает застраховаться;
• какую должность занимает;
• какую зарплату получает;
• в течение какого периода он трудится на последнем месте работы.

Чем более надежен клиент, тем дешевле ему обойдется страховой договор. Сотрудникам, выполняющим низкоквалифицированную работу и не имеющим специальности, придется платить больше, чем специалистам высокой квалификации.

Квалифицированные рабочие обычно не попадают в группу риска при сокращениях. Неквалифицированные сотрудники часто теряют место работы и переходят на неофициальную трудовую деятельность.

В среднем стоимость страхового договора от потери работы составляет от 5 000 до 10 000 рублей.

Что делать если произошел страховой случай

В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.

Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:

• внутренний паспорт РФ;
• трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
• трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
• справка о размере заработной платы;
• справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.

Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.

Страховой агент проверяет информацию, предоставленную клиентом. Если будут выявлены недостоверные данные, компенсация не выплачивается.

Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:

• после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
• подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
• написать заявление на выплату страховки;
• в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
• получить решение фирмы.

Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.

Как получить выплату

Если страховка оформлялась при получении кредита для выплаты регулярных платежей, после подачи страхователем заявления фирма страховщик будет перечислять необходимую сумму в счет закрытия долга перед банком. Срок выплат прописывается при составлении договора.

Когда страховка оформлялась без участия банка, есть два варианта получения компенсации. Деньги могут перечисляться на указанный клиентом счет раз в месяц установленными суммами. Также существует возможность получить всю страховую сумму единоразово.

Все за и против страховки от сокращения на работе

Страхование на случай потери работы — это совершенно новый вид услуги на российском рынке. Как и любые предложения, он имеет свои плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

• защита от финансовых трудностей в случае потери основного дохода;
• срок выплат позволяет спокойно и не торопясь подыскать подходящее место службы;
• если клиент платит кредит, страховка убережет его от появления долгов и испорченной кредитной истории.

Основным недостатком такого вида страховки считается особенность отношений между сотрудником и работодателем. Несмотря на реальную причину увольнения большинство руководителей стараются записать в трудовой работника, что он уволен по собственному желанию. Этот факт мгновенно лишает застрахованного права на получение компенсации.

В таких случаях уволенному сотруднику приходится самостоятельно добиваться внесения в трудовую реальной причины увольнения.

Также к негативным сторонам страхования относится отсутствие возможности застраховаться при неофициальном трудоустройстве. В нашей стране немало работников трудятся без заключения договора. Это не является их личной инициативой. Обычно работодатель не оставляет им выбора, настаивая на неофициальной работе, чтобы сэкономить на оплате налогов. Как-то повлиять на ситуацию сотрудники не могут.

Страхование от потери работы становится выгодным, если:

• страхователь официально трудоустроен;
• страхователь имеет кредит в банке;
• из всех предложений подобрано наиболее лояльное для клиента;
• компания страховщик имеет незапятнанную репутацию и хорошие отзывы;
• страховой договор не имеет «подводных камней».

Страхование от потери работы

24.01.2015 9 484 0 Время на чтение: 11 мин. Рейтинг:

Сегодня я хочу рассмотреть сравнительно новый и актуальный страховой продукт — страхование от потери работы. Подобные услуги уже несколько лет действует в ряде страховых компаний России и Украины, возможно — и в других странах, однако, сразу скажу: в нынешнее время многие страховщики сворачивают их, либо сильно поднимают страховые тарифы ввиду повышенных рисков для себя. Как вы знаете, сейчас ожидается масштабный финансовый кризис, где-то он уже наступил, а где-то будет усугубляться еще сильнее, поэтому потеря работы сейчас — довольно частое явление. Итак, рассмотрим, что представляет собой страховка от потери работы, кому она может быть интересна, чем выгодна и невыгодна.

Как уже видно из названия, страхование от потери работы предполагает некую страховую защиту на случай безработицы — потери официального трудоустройства по инициативе работодателя. То есть, страховым случаем здесь является увольнение, но лишь по определенным статьям:

• По сокращению штата сотрудников;
• В связи с ликвидацией организации.

Увольнение по собственному желанию, по соглашению сторон, по семейным обстоятельствам, в связи с переездом и т.д. страховым случаем считаться не будет, в этой ситуации выплаты возмещения не произойдет.

Страхование кредита от потери работы

Страховка от потери работы, как правило, доступна исключительно для заемщиков, то есть, людей, имеющих действующие кредиты, либо только собирающихся взять кредит. Логично, что такие услуги предлагают, в первую очередь, страховые компании, аффилированные с банками (являющиеся их дочерними структурами или стратегическими партнерами), а часто даже и сами банки.

Страхование от потери работы относится к добровольным видам страхования. Даже те случаи, когда банк навязывает страховку по кредиту, этого продукта чаще всего не касаются — там речь идет обычно о страховании жизни, то есть, страховыми случаями выступают смерть и потеря трудоспособности в случае инвалидности, но не потеря работы.

Таким образом, человек, уже имея одну или несколько страховок, не всегда ему необходимых, может еще дополнительно, добровольно застраховаться от потери работы.

Причем, оформить страховку от потери работы можно в любой страховой компании (не только аккредитованной банком), а уведомлять своего кредитора, как правило, при этом не обязательно.

Суть страхования кредита от потери работы заключается в том, что если заемщик банка или другой кредитной организации не по своей воле лишится официального трудоустройства, то страховая компания будет погашать его кредит до тех пор, пока он не устроится на новую работу, либо на протяжении определенного периода, оговоренного в договоре страхования (например, 6 месяцев или год).

При наступлении страхового случая заемщику необходимо будет предъявить страховой компании оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении по соответствующей статье, причем, предъявлять трудовую книжку нужно будет ежемесячно, до тех пор, пока будет действовать договор, не будет погашен кредит, или человек не устроится на новую работу (в этом случае страховые выплаты прекратятся). Кроме того, условием получения страховых выплат обычно является обязательная постановка на учет в государственной службе занятости. Пока условия договора будут действовать, страховая компания будет производить выплаты по кредиту согласно установленному графику платежей.

Общее страхование от потери работы

Другим вариантом страхования на случай потери работы являются страховые программы, предназначенные для любых трудоустроенных людей, не обязательно имеющих кредиты.

Суть такой страховки заключается в том, что в случае потери работы не по своей воле застрахованное лицо получает либо единоразовую денежную выплату, либо ежемесячные выплаты (как правило, на протяжении 6 месяцев, либо до момента нового трудоустройства).

Страховая сумма в этом случае может быть или фиксированной, или как-то связанной с размером заработной платы. Например, при единоразовой выплате страхователь может получить 3 среднемесячных зарплаты, а при ежемесячной — 1 зарплату в месяц (как и получал, работая). Фиксированные страховые суммы тоже, как правило, схожи со средними показателями зарплат.

Такие программы страхования от потери работы банки часто предлагают держателям своих зарплатных карт.

Документы для оформления страховки от потери работы

Для получения полиса страхования от потери работы необходимо предоставить:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• кредитный договор и график погашения кредита (если речь идет о страховании заемщиков);
• справку о зарплате за последние 6 месяцев (если она необходима для расчета страховой суммы).

Тарифы на страхование от потери работы

Страховка от потери работы оплачивается двумя способами:

1. Единоразовым платежом, например, за год, который будет действовать страховка.
2. Ежемесячными платежами, страховка действует, пока оплачиваются платежи.

Тарифы на страхование от потери работы обычно составляли 1-2% от страховой суммы, которая определяется, соответственно, либо размером страхуемой задолженности по кредиту, либо страховой выплатой при увольнении. В последнее время эти тарифы повышаются.

Ограничения по страховке от потери работы

Существует несколько ограничений для страхователей по таким программа:

1. Возрастные ограничения. Страхование от потери работы доступно гражданам трудоспособного возраста, в разных страховых компаниях возрастные рамки разные, обычно это около 20-60 лет (на момент заключения и окончания договора).
2. Ограничения по характеру работы. Страховка от потери работы не оформляется предпринимателям, фрилансерам, самозанятым работникам, для работы по совместительству, работникам занимающим «декретные» вакансии, работникам определенных профессий. В каждой страховой компании свой список таких ограничений.
3. Ограничения по трудовому стажу. Нельзя оформить полис страхования от потери работы, если длительность работы на последнем месте составляет менее определенного периода (например, 6 или 12 месяцев, у каждого страховщика свои правила).
4. Временная франшиза. Очень важный момент, обратите внимание! При страховании от потери работы часто действует т.н. временная франшиза. Это означает, что договор вступает в силу не сразу после подписания, а через какое-то время, например, через месяц или 3 месяца. Таким образом страховщики защищают себя от ситуации, когда работник узнал, что его хотят уволить, и тут же побежал страховаться.

В заключение немного прогнозов.

К примеру, Министерство труда и социальной защиты РФ официально прогнозирует в 2015 году увеличение количества безработных на 650 тысяч человек, до общего уровня безработицы 8% трудоспособного населения (это официальный прогноз, реальная ситуация, как вы знаете, обычно выглядит гораздо хуже). То есть, риски быть уволенным сейчас существенно возрастают, поэтому страхование на случай потери работы стало особенно актуальным, страховщики отмечают высокий рост спроса на такие продукты.

С другой стороны, риски возрастают и для страховщиков, в убыток они работать, конечно же, не хотят, поэтому однозначно уже поднимают и наверняка будут продолжать поднимать тарифы на страховку от потери работы.

Поэтому, интересен ли вам этот продукт по той цене, которую за него просят — решайте сами, исходя из своей конкретной ситуации. Надеюсь, что информация, которую вы получили, прочитав эту статью, вам в этом поможет.

В целом, конечно же, можно сказать, что добровольное страхование от потери работы может служить определенной финансовой защитой в сочетании с обязательным государственным страхованием на случай безработицы, но нужно анализировать целесообразность заключения такой страховки, тарифы и условия, чтобы застраховаться так, как это выгодно вам, а не страховой компании.

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит: что делать

Получить кредит без покупки страховки крайне сложно. Банки идут на различные уловки, чтобы оформить договор заемщику. Но что делать, если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит? Рассмотрим в статье, какие риски покрывает бланк добровольной защиты и что делать заемщику при получении отказа в выплате.

Для чего нужна страховка

При оформлении кредита финансовые учреждения предлагают оформить страховку. Риски зависят от выбранной программы.

Выделяют:

Подписывая бланк добровольной защиты, следует внимательно изучать риски. Дополнительно обратить внимание на то, кто прописан выгодоприобретателем по полису. В большинстве случаев им выступает банк.

Что делать при получении отказа

Что делать при получении отказа:

1. Запросить письменный ответ от страховой компании

Поскольку заявление на получение компенсационной выплаты подается письменно, следует запросить аналогичный отказ. В документе должна быть указана причина отказа, желательно со ссылкой на правила или закон.

Отказ предоставляется на фирменном бланке страховой компании за подписью директора или руководителя.

1. Изучить полис, правила и закон

Получив отказ, потребуется внимательно изучить правила добровольного страхования и соответствующие нормы закона. Особое внимание следует уделить пункту, в соответствии с которым финансовая компания не стала производить выплату по бланку.

Для получения достоверной информации можно воспользоваться услугами онлайн-юриста.

1. Подготовить досудебную претензию

Если после изучения правил ясно, что страховщик незаконно отказал в выплате, следует составлять претензию. Документ заполняется на имя руководителя и направляется в офис страховой компании лично или заказным письмом.

• Пример претензии:
• Директору ООО «Страховая Техно Плюс»
• Петрову Эльдару Васильевичу
• От Ивановой Аллы Максимовны
• Претензия

Страхование заемщика от потери работы: требования к оформлению, определение страхового случая и порядок обращения за выплатой

Многие заемщики, оформляя кредит, не могут предполагать, что станет с их платежеспособностью через некоторое время. Неуплата текущих платежей по кредиту ведет к ухудшению кредитной истории и грозит судебным разбирательством с банком. Избежать таких проблем в случае потери работы можно, заключив со страховой компанией соответствующий договор.

Что такое страхование от потери работы

Страхование от потери работы — вид страхования, обеспечивающий в случае наступления страхового случая погашение кредита из страховой премии в течении определенного времени.

Этот вид страховки удобен для тех заемщиков, которые не уверены в стабильности своего работодателя, ведь потеря работы не освобождает от обязанности выплачивать кредит.

При каких видах кредита можно получить страховку

Страховка от потери работы может оформляться при любых видах страхования, но наиболее актуальным будет её оформление при долгосрочных видах кредита, например, при ипотечном кредите или потребительском кредите, заключенном на длительный срок.

Также страхование на случай потери работы будет выгодно при оформлении залоговых кредитов, когда невыплата кредитных платежей грозит изыманием в пользу банка залогового имущества.

Особенности договора страхования

Особенностью такого вида страхования является то, что он заключается при оформлении кредитного договора. Программа страхования рассчитывается таким образом, чтобы страховая компания выплачивала застрахованному лицу ежемесячные платежи примерно равные кредитным.

В зависимости от выбранной программы страхования страховщик осуществляет платежи в течение 6 месяцев или года. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик смог устроится на новое место работы и восстановить свою платежеспособность.

Какие случаи отнесены к страховым

Страховая компания указывает в договоре случаи наступления страхового случая. К ним, как правило, относятся:

• увольнение сотрудника из-за сокращения штата;
• увольнение в связи с ликвидацией предприятия;
• расторжение трудового договора в связи со сменой собственников предприятия;
• призыв в ряды вооруженных сил на срочную службу;
• потеря работы из-за потери нетрудоспособности;
• восстановление на прежнем месте работы бывшего сотрудника по решению суда или по предписанию трудовой инспекции;
• расторжение трудовых взаимоотношений по независящим от обеих сторон причинам.

Что не является страховым случаем

Однако не каждый случай прекращения трудовых отношений между сотрудником и работодателей признается страховым.

К ним относятся:

• увольнение заемщика с места работы по собственной инициативе;
• расторжение трудового договора в том случае, если работник не прошел на работе испытательный срок;
• увольнение с места работы ввиду нарушение трудовой дисциплины или за несоответствие занимаемой должности;
• прекращение трудовых отношений ввиду прекращения действия срочного трудового контракта;
• отстранение от занимаемой должности по решению суда ввиду нарушения закона с использованием своего служебного положения;
• получение инвалидности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Как застраховать кредит от потери работы

Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.

Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.

Одним из условий оформления страховки от потери работы, является временная франшиза— время, в течении которого страховка не выплачивается. Традиционно она составляет от 1 до 2 месяцев

Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.

Что понадобиться

Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.

Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.

Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.

Как правило, страховая выплата заемщику устанавливается в размере его среднемесячной зарплаты, но не выше предела, установленного страховщиком

Сколько стоит страховка

• Стоимость страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы, которая устанавливается на основании среднемесячного заработка гражданина и количества месяцев, в течение которых будет производиться выплата страховщика.
• Тариф на страховку от потери работы составляет 1-3 % от страховой суммы в зависимости от программы страхования, количества предусмотренных месяцев выплаты, заработной платы и трудовой стаже сотрудника.
• Не обязательно устанавливать страховую сумму равную заработной плате, главное, чтобы она покрывала платежи по кредиту, тогда застрахованное лицо не переплатит сумму страховой премии.

При расчете страхового платежа учитывается сумма НДФЛ, которой облагаются выплаты от страхователя. Поэтому страховой платеж увеличивают на 15%, чтобы получить точную сумму платежа

Каковы требования к страхователю

Страховку от потери работы может оформить любой гражданин в возрасте от 18 лет, имеющий общий трудовой стаж от одного года и проработавший на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Общий трудовой страж должен быть официально подтвержден соответствующими документами: записью в трудовой книжке или трудовым договором.

Порядок оформления

1. Договор страхования как правило заключается на определенный срок, например, один год или пять лет, с возможным продлением договора до окончания срока действия кредита.

2. Таким образом, если в течение срока действия договора у застрахованного лица изменилось место работы или заработная плата, условия страхового договора будут пересмотрены с учетом новых обстоятельств.

3. Застрахованное лицо в зависимости от условий договора оплачивает платежи по страховке двумя способами:

• единовременным платежом за весь срок действия договора;
• ежемесячными платежами.

Порядок действий при страховом случае

При наступлении страхового случая, заемщику необходимо в течение 10 дней после расторжения трудового договора встать на учет в отделение службы занятости по месту своего проживания.

Также он должен в установленный в страховом договоре срок известить страховщика о наступлении страхового события.

Что требуется для получения страховой выплаты

Чтобы получить страховую выплату застрахованное лицо оформляет заявление и предоставляет документы, подтверждающие свое право на выплату:

• копия документа, удостоверяющего личность;
• копия трудовой книжки с записью об увольнении с места работы;
• копия трудового договора;
• копия кредитного договора с банком;
• копия справки из банка о задолженности по кредитному договору;
• справка с бывшего места работы по форме 2-НДФЛ;
• справка из Центра занятости населения о том, что гражданин стоит на учете в качестве безработного.

В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.

Частные случаи

В оформлении страховки в связи с потерей работы откажут лицам пенсионного возраста, а также лицам, ведущим индивидуальную предпринимательскую деятельность, самозанятым сотрудникам, фрилансерам или военнослужащим.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, действие страхового договора прекращается. Неиспользованную сумму страховой премии можно вернуть, если это позволяют условия договора со страховщиком. В противном случае, застрахованное лицо вправе обратиться в суд.

Платежи по страховке ограничены условиями договора, т.е. пользоваться выплатами страховой компании можно лишь ограниченное число месяцев. Предполагается, что за это время застрахованное лицо устроится на другое место работы и восстановит прежнее финансовое положение.

Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.

Страховка по сокращению с работы

При сокращении сотрудника с места работы, ему выплачиваются все положенные по закону выплаты и компенсации:

• заработная пата за отработанное время;
• компенсация за неиспользованный отпуск;
• выходное пособие в размере заработной платы на два месяца.

В течение этого времени бывший сотрудник имеет возможность без потери финансовой стабильности подыскать себе новое место работы или же обратится в страховую компанию за выплатой по страховке.

Период временной франшизы, когда платежи по страховке не будут поступать сгладятся за счет сумм полученных компенсаций.

Страхование в связи с недобровольной потерей работы

Внезапное увольнение с работы серьезно сказывается на материальном положении заемщика. Важно в период действия временной франшизы не пропускать внесение оплаты по кредиту, чтобы не испортить свою кредитную историю и оказаться под штрафными санкциями банка.

Сравнение страховых программ

Современный страховой рынок предлагает множество страховых продуктов, разобраться в условии который бывает не просто. Сопоставить условия различных программ и подобрать для себя оптимальную поможет сравнительный анализ:

Таким образом, программа страхования заемщика на случай потери работы призвана поддержать его финансовую стабильность после расторжения трудового договора и обеспечить возможность погашения кредита. Страховым случаем является потеря работы вследствие сокращения штатов и прочего увольнения по независящим от работника обстоятельств.

Назначение единовременных и ежемесячных страховых выплат в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием

• Общие положения
• Право на получение страховых выплат (ежемесячных и единовременных) наступает у застрахованного, если результатом наступления страхового случая явилась стойкая утрата им профессиональной трудоспособности, определенная учреждением медико-социальной экспертизы (далее МСЭ).
• Ежемесячная страховая выплата призвана заменить потерю в заработке, которую повлекло за собой снижение профессиональной трудоспособности застрахованного вследствие страхового случая.
• Выплата назначается на срок установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности.
• Размер ежемесячной страховой выплаты определяется как доля его среднего месячного заработка, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.

Среднемесячный заработок застрахованного исчисляется путём деления общей суммы его заработка (с учётом премий, начисленных в расчётном периоде) за 12 месяцев, повлекшей повреждение здоровья работы, предшествовавших месяцу, в котором с ним произошёл несчастный случай на производстве, установлен диагноз профессионального заболевания или (по выбору застрахованного) установлена утрата (снижение) его профессиональной трудоспособности, на 12. По желанию застрахованного при наступлении страхового случая по причине получения им профессионального заболевания средний месячный заработок может быть подсчитан за последние 12 месяцев работы, предшествовавших прекращению работы, повлекшей такое заболевание.

Исчисленная и назначенная ежемесячная страховая выплата в дальнейшем перерасчёту не подлежит, за исключением следующих случаев:

• изменение степени утраты профессиональной трудоспособности;
• изменение круга лиц, имеющих право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного;
• уточнение данных о размере фактического заработка застрахованного;
• индексация ежемесячной страховой выплаты.

Если комиссией, проводившей расследование страхового случая, было установлено, что грубая неосторожность застрахованного содействовала возникновению или увеличению вреда, причиненного его здоровью, то ежемесячная страховая выплата уменьшается пропорционально установленному размеру вины, но не более чем на 25%.

Назначенная ежемесячная страховая выплата всем получателям индексируется с учетом уровня инфляции в пределах средств, предусмотренных на эти цели в бюджете Фонда социального страхования.  С 1 февраля 2020 года максимальный размер ежемесячной выплаты составляет 79602,38 рублей.

Максимальный размер единовременной страховой выплаты застрахованному определяется с 1 февраля 2020 года составляет 103527,66 рублей + районный коэффициент в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности.

Единовременная выплата в случае потери кормильца в 2020 году установлена в размере 1000000,00 руб.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.2019 N 413-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 15 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», по правоотношениям, возникшим с 01 января 2019г.

Право на получение единовременной страховой выплаты в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая имеют:

• дети умершего, не достигшие возраста 18 лет, а также его дети, обучающиеся по очной форме обучения, — до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет;
• родители, супруг (супруга) умершего;
• нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
• другой член семьи умершего независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению федерального учреждения медико-социальной экспертизы (далее — учреждение медико-социальной экспертизы) или медицинской организации признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе.

 Право на получение ежемесячных страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая имеют:

• дети умершего, не достигшие возраста 18 лет, а также его дети, обучающиеся по очной форме обучения, — до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет;
• ребенок умершего, родившийся после его смерти;
• один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению учреждения медико-социальной экспертизы или медицинской организации признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
• иные нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания, а также лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

Подача заявления в электронной форме для получения государственных услуг через Единый портал предоставления госуслуг (по ссылке ниже):

Услуга по назначению обеспечения по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в виде единовременной и (или) ежемесячной страховых выплат застрахованному либо лицам, имеющим право на получение страховых выплат в случае его смерти.