Глава x.2. управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

Глава X.2. Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

С конца августа по середину декабря 2017 года Банк России объявил о начале санации трех частных банков, относящихся к разряду крупнейших, включая два системно значимые. Во всех случаях финансовое оздоровление начато по новой процедуре — де-факто за счет самого ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора. Что из себя представляет новоиспеченный фонд, каковы полномочия его органов управления и оправдано ли его создание, чем новая схема санирования кредитных организаций лучше или хуже прежней?

Зачем и как создан ФКБС

До принятия датируемого 1 мая 2017 закона №84-ФЗ финансовым оздоровлением российских кредитных организаций занимались банки-санаторы, бравшие у Центробанка РФ на санирование льготные займы (на 10-15 лет под 0,51% годовых) через Агентство по страхованию вкладов.

Эффективность этой схемы оказалась низкой, поскольку одни банки после санации все равно были ликвидированы, а оздоровление других затянулось на долгие годы — и только единицам удалось вернуться к полноценной деятельности. Но еще печальнее, что сразу несколько крупных кредитных организаций, активно занявшихся санированием и поглощением банков и страховых компаний, в итоге сами оказались на грани банкротства.

При этом, как утверждала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банки-санаторы не создавали в санируемых организациях необходимые резервы и не гнушались переброски на них проблемных активов. Однако Эльвира скромно умалчивает о том, что в функции банка России входит контроль за всеми банковскими организациями — так что в описанной ситуации незамедлительно должны были последовать санкции от регулятора.

В итоге регулятор инициировал передачу оздоровления финансовых организаций от АСВ и частных банков-инвесторов Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС), который будет действовать под управлением непосредственно Банка России. Днем рождения фонда стало 12 июля 2017 года, а 4 августа он получил лицензии ЦБ на управление: ценными бумагами, инвестиционными фондами, ПИФами и НПФ.

Глава X.2. Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

Функции ООО «УК ФКБС»

Сам по себе фонд не имеет статуса юр. лица, а мероприятия по оздоровлению проблемных банков осуществляет ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». Общество стопроцентно подконтрольно единственному учредителю в лице Банка России. Де-факто оно является его автономным подразделением, но де-юре, согласно уставу — коммерческой организацией.

Устав Общества, размещенный на официальном сайте ФКБС amfbc.ru, содержит перечень видов деятельности:

  1. осуществление мер по предотвращению банкротства финансово-кредитных организаций с использованием средств, составляющих фонд;
  2. доверительное управление паевыми фондами, создаваемыми для предотвращения упомянутого банкротства;
  3. управление долями / акциями банковских организаций;
  4. управление ценными бумагами;
  5. доверительное управление денежными средствами, имуществом и имущественными правами, передаваемыми в управление Центробанком РФ (как временным собственником санируемых банков), а также имуществом и средствами, обретенными в процессе управления;
  6. дилерская деятельность;
  7. хранение и учет имущества, составляющего ПИФы;
  8. другая не запрещенная российским законодательством деятельность, соответствующая целям ООО «УК ФКБС».

В целях санирования Общество исполняет функции временной администрации санируемых банков либо делегирует в ее состав своих работников, участвует в анализе финансового состояния банков и разработке плана их финансового оздоровления под руководством регулятора.

Структура и капитал фонда

Высший орган управления ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» — не кто иной, как лично Центробанк РФ, оставивший за собой внушительный список полномочий.

https://www.youtube.com/watch?v=l-rJFWqfx2c

Следующий по старшинству — Наблюдательный совет в составе трех служащих ЦБ и двух независимых членов коллегиального органа, председатель которого, по уставу ФКБС, избирается из троицы сотрудников регулятора.

Текущей деятельностью руководит единоличный исполнительный орган — генеральный директор управляющей компании. Первым гендиректором Общества в июле 2017 назначен Алексей Кузнецов, ранее в течение нескольких лет возглавлявший УК «ЕФГ управление активами» группы «Бин» («Сафмар»).

  • Проверку финансово-хозяйственной деятельности ФКБС не реже 1 раза в год проводит независимый аудитор, в любое время — ревизионная комиссия Общества.
  • Уставной капитал фонда составляет доля, внесенная ЦБ РФ как единственным участником ООО «УК ФКБС», равная 1,5 млрд рублей.
  • Помимо уставного капитала источниками средств и имущества ФКБС являются:
  • вклады единственного участника ООО
  • доходы от оказываемых управляющей компанией услуг и выполненных работ
  • иные поступления, не запрещенные законом и не противоречащие целям деятельности

Основной источник денег на оздоровление крупнейших финорганизаций, требующее сотен миллиардов рублей — безусловно, вклады ЦБ, которые делаются через выкуп регулятором паевых фондов, создаваемых Обществом. Деньги вливаются в санируемые банки не единовременно, а по мере необходимости. Задача сотрудников УК ФКБС — умело управлять проблемными активами, играя роль антикризисных менеджеров.

Указанным способом регулятор инвестирует в капитал санируемых банков, становясь владельцем контрольного пакета акций. Планируется, что после успешной санации Банк России будет их продавать на открытых аукционах, притом не обязательно с извлечением прибыли.

Санации через ФКБС

В настоящее время (на начало 2018 года) продолжается санация через ФКБС крупных финансово-кредитных структур согласно решениям ЦБ:

Функции временной администрации по управлению «Открытием» возложены на УК ФКБС только 29 ноября, Бинбанком и Промсвязьбанком — 15 декабря.

По словам первого замглавы ЦБ Дмитрия Тулина, санирование будет проходить в два этапа. Первый включает оценку финансового положения банка временной администрацией, составление и утверждение плана участия регулятора в предотвращении банкротства.

На втором этапе уставный капитал банка уменьшается до реального размера имеющихся собственных средств, а если он отрицательный — до 1 рубля с дальнейшей эмиссией акций, не менее 75% которых будет принадлежать Банку России.

Оздоровление будет завершаться прекращением работы временной администрации и созданием новых органов управления кредитной организации.

Глава X.2. Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

Заключение

Как уверяют в ЦБ, санация «Открытия» (а значит, и других банков) будет продолжаться в течение 6-8 месяцев против 10-15 лет оздоровления по прежней схеме.

Если после санации на кредитные организации не найдется покупателей, они пополнят список крупных государственных банков. Такое огосударствление специалисты называют чрезмерным и потому неэффективным, но признают, что оно отвечает сегодняшнему тренду российской экономики. Время покажет, станет ли ФКБС и его политика более эффективным инструментом решения проблем в банковской сфере.

Фонд консолидации банковского сектора — что это такое и как работает ФКБС

Для чего создан Фонд консолидации банковского сектора

Проблемы в финансовой системе России, так или иначе, затрагивают каждого инвестора. В банковском секторе они проявили себя наиболее остро. Схемы спасения банков периодически меняются и в нынешнем обзоре мы разберем актуальную на сегодняшний день – через Фонд консолидации банковского сектора.

Сейчас расскажу о следующем:

  • Для каких целей был создан Фонд консолидации банковского сектора;
  • Чем управляет и как работает ФКБС;
  • Чего ожидать от банковского сектора и как ФКБС может предотвратить его кризис.

Зачем был создан Фонд консолидации банковского сектора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) создан в соответствии с законом 84-ФЗ от 1 мая 2017 года. Реальную деятельность Фонд ведет менее года, с 12 июля 2017. ФКБС является отдельным юридическим лицом и одновременно автономным подразделением Банка России.

Оператором, реализующим решения совета директоров фонда на рынке, выступает Управляющая компания ФКБС. Она имеет статус НФО (некредитная финансовая организация) и организационно-правовую форму ООО, то есть является коммерческой.

ЦБ значится единственным участником общества.

Прежняя схема «реанимации» проблемных банков была реализована через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно руководило процедурой санации, назначало кризисных управляющих, выдавало банкам кредиты для выхода из сложной ситуации.

Правом на санацию наделялись коммерческие банки, то есть более успешные конкуренты. Они брали в АСВ льготный кредит под 0.5% годовых. По сути, получали почти бесплатные «длинные» деньги на 10 лет.

При этом ликвидность для кредита черпалась из взносов всех банков – участников системы страхования вкладов. То есть тот, кто проводил санацию, получал выгоду за счет других игроков рынка. Заодно он скидывал на санируемый банк собственные плохие активы и забирал хорошие.

Прямо скажем, «банк–санитар» не был заинтересован в возрождении своими руками обанкротившегося конкурента.

Несмотря на очевидную прибыльность сделки для банков-санаторов, нам не известно ни одного заметного случая успешного оздоровления проблемных банков.

Почти все санируемые банки в конечном итоге были ликвидированы либо продолжают влачить жалкое существование.

Более того, сами кредитные организации, взявшие на себя санацию конкурентов, также пришли к банкротству. Вспомним наиболее известные примеры:

  • ФК Открытие санировало банк Траст и Росгосстрах;
  • Бинбанк санировал МДМ, Рост, всего 9 банков;
  • Промсвязьбанк – Автовазбанк.
Читайте также:  Статья 18. Отмена мер безопасности

Еще более показательный пример – санация банка Советский. Его бывший санатор – Татфондбанк – тоже лишился лицензии в марте 2017.

Начались поиски путей решения вопроса. Откладывать было опасно, ведь общая сумма проблемных долгов в российских банках составила почти 4 трлн рублей или около 40% собственного капитала всего банковского сектора.

По времени это совпало с обострением трудностей в банке Открытие и массовым оттоком средств из него. Он и стал первым, на ком в августе 2017 года была опробована новая схема. В сентябре то же самое проделали с Бинбанком, который сам попросил ЦБ о санации.

В декабре 2017 очередь дошла до Промсвязьбанка из первой десятки рейтинга.

Последней нашумевшей историей стало введение временной администрации в Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Он был и остается крупнейшим частным банком в Дальневосточном регионе. Здесь использовались разные серые схемы, в том числе с векселями, которые закладывались кредиторам вместо реальных активов.

Векселя даже не печатались на бумажном носителе и выдавались в электронном виде. Экс-владелец банка Андрей Вдовин находится в бегах и заочно арестован. Кажущийся столь строгим, надзор со стороны регулятора не помог избежать этих проблем.

Сейчас на спасение больших системно значимых банков ЦБ приходиться выделять сотни миллиардов рублей.

Чем занимается ФКБС

Глава X.2. Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

Схема работы Фонда консолидации банковского сектора внешне выглядит просто. Банк России выкупает паи фонда, за счет чего у него формируются средства для проведения санаций. Публично озвученная цель – после оздоровления продать банки в частные руки. Менеджеры УК выступают кризисными управляющими, назначаемыми во временную администрацию.

Они проводят оценку финансового положения и распоряжаются активами взятого на санацию банка. При этом положительный финансовый результат не является обязательным условием. Тем не менее работа ФКБС по отчетности является прибыльной: за 2017 год фонд получил 15 895 тыс. рублей чистой прибыли за счет купонного дохода по облигациям и процентов на остатки.

Конечно, на фоне полутора триллионов, потраченных на санацию, это статистическая погрешность.

По новой схеме деньги других банков заменены государствеными. Вместо кредита – прямое вливание капитала без участия посредников. Это снижает риск нецелевого использования денег, ранее оседавших на счетах банка–санатора.

«Пациент» выпускает дополнительный пакет акций, которые по бросовым ценам скупает Управляющая компания ФКБС (не менее 75% всего пакета).

Почему приобретает дешево? Потому что мало кто на рынке хочет приобретать акции с мусорным рейтингом.

ЦБ по новой схеме становится фактическим собственником банка с долей 75%. При этом 25% могут остаться у прежних владельцев, но только если собственный капитал не достиг отрицательных значений. Тогда он номинально оценивается в 1 рубль и актив полностью переходит в собственность государства.

Так произошло с Открытием, «дыра» в капитале которого достигала 190 млрд руб. Поэтому 99.9% акций банка принадлежат Центральному банку. Если санация пройдет успешно и банк начнет приносить стабильную прибыль, ЦБ может перепродать пакет акций прежним собственникам.

Но пока таких случаев мы не знаем.

Стоит признать, что проблемная «троица» начала постепенно возвращать средства ЦБ. Например, в декабре 2017 Открытие вернул регулятору 150 млрд, остался должен 565 млрд. Успокаивающие заявления властей помогли возвратить или удержать часть напуганных корпоративных клиентов, приостановлен вывод частных вкладов. Продолжает относительно стабильно работать Открытие брокер.

Предотвратит ли ФКБС финансовый кризис в России

Только на докапитализацию Открытия ЦБ запланировал выделить 1 трлн рублей (около 1% ВВП страны). Совокупный убыток банков, попавших под санацию ФКБС, составил 1.6 трлн рублей. Расходы Центробанка на санацию трех частных банковских групп составили 2,62 трлн руб.

, заявила Эльвира Набиуллина. Однако ЦБ посчитал эти затраты оправданными, поскольку спасение трех банков от банкротства позволило избежать потери 2.6 трлн рублей.

В случае отзыва лицензий у крупнейших частных банков, в России мог наступить финансовый коллапс, сопоставимый по масштабам с кризисом 2008 года.

Одновременно под банкротство рисковали попасть крупные негосударственные пенсионные фонды, державшие в портфеле облигации и акции проблемных банков. Сложнсти уже возникли: у всех на слуху поспешная иммиграция в Лондон собственника группы О1 Бориса Минца (НПФ «Будущее» и др.).

Подсчеты эффективности мероприятий Центрального банка выглядят так. Фонд потратил на докапитализацию трех банков около 1.5 трлн рублей. Исходя из моделирования вероятных потерь 2.

6 трлн (убытки держателей бумаг, кредиторов и т. п.), «спасено» более 1 триллиона. Работа ФКБС официально признана эффективной.

Вливаниями денег власти избежали и политической проблемы в виде массовых протестов вкладчиков.

Что ждет банковский сектор в ближайшем будущем и какие кредитные организации стоят в очереди на помощь государства? Перечислим лишь некоторые крупные банки, находящиеся в неоднозначном финансовом положении и поставленные на особый контроль ЦБ:

  • Московский кредитный банк (МКБ) – входит в перечень системно значимых, фигурировал в нашумевшем «списке Гаврилова» наряду с Открытием, Бинбанком и Промсвязьбанком еще до их банкротства;
  • Уральский банк реконструкции и развития УБРР — испытывает трудности из-за выплат по старым вкладам под 12–13% годовых;
  • Банк Восточный – его облигации осенью 2017 года оценены ниже уровня BBB;
  • Русский Стандарт – убыточен из-за просроченных долгов физических лиц по кредитным картам.

Регулятор заявляет, что новая схема санации через ФКБС будет более экономичной, быстрой и эффективной. На практике все еще происходит наоборот. Но, возможно, мы пока не видим долгосрочного результата от прямого вливания крупных сумм.

В мире есть опыт, например, «заливание» деньгами проблем больших банков и страховых компаний в США в период кризиса 2008 года. Разница в том, что в Америке всего через пару лет после докапитализации активы были выкуплены обратно в частную собственность.

В наших условиях, когда доля госсектора достигла 70% и продолжает расти, такой исход маловероятен.

Декларируется, что после предотвращения банкротства санируемый актив должен быть продан третьим лицам. В такой исход верится с трудом: частные банки в России заняты собственным выживанием и не имеют больших свободных средств.

Наиболее успешные из них (как Альфа) активно прорабатывают способы диверсификации, в том числе вывода бизнеса за рубеж. Что касается банков с иностранным капиталом, то время, когда они скупали российские активы, прошло.

Покупателя государство в этих условиях скорее не ищет, а назначает из числа банков с государственным капиталом.

Очевидно, что через ФКБС будет продолжаться огосударствление банковской системы, что сделает её менее конкурентной и менее эффективной. Но это соответствует общему тренду в экономике.

ФКБС неслучайно получил название фонда именно консолидации, а не «страхования» или «оздоровления». Нет сомнений, что банковскую систему ждет дальнейшая консолидация в руках государства. В 2019 году запланировано слияние Открытия и Бинбанка.

Это значит, что ЦБ к этому времени не рассчитывает их продать.

P.S. Руководство ЦБ заверяет, что для клиентов банка, попавшего на санацию через ФКБС, нет никаких рисков.

Лицензия не отзывается, все операции с физическими и юридическими лицами проводятся в обычном режиме, подключаются новые финансовые продукты и маркетинговые акции. Средства вкладчиков остаются застрахованными в АСВ.

В любом случае советую не держать на счетах в одном банке более 1.4 млн рублей (или эквивалент в валюте), даже если ставка превышает среднерыночную.

Всем профита!

(3

Глава X.2. Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора

Статья 76.10.

Банк России в целях осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций, мероприятий по предупреждению банкротства страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов вправе в качестве единственного участника учредить общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», действующее в соответствии с Федеральным законом от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», Федеральным законом от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Управляющая компания в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от имени Банка России участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов и использует денежные средства, составляющие Фонд консолидации банковского сектора, Фонд консолидации страхового сектора или Фонд консолидации пенсионного сектора.

Управляющая компания с согласия Совета директоров за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора, создаваемый в соответствии со статьей 76.

12 настоящего Федерального закона, вправе предоставлять кредитным организациям, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, а также инвесторам, указанным в подпункте 1 пункта 8 статьи 189.

49 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и являющимся банками, субординированные займы (облигационные займы, депозиты), соответствующие требованиям, установленным статьей 25.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Читайте также:  Статья 12. Сотрудники мест содержания под стражей

Управляющая компания в соответствии с требованиями Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и на основании лицензии управляющей компании вправе осуществлять деятельность по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами, создаваемыми по решению Совета директоров в целях осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов.

В доверительное управление паевыми инвестиционными фондами, создаваемыми по решению Совета директоров в целях осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов, могут быть переданы денежные средства, имущество, предусмотренное статьей 13 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» для паевого инвестиционного фонда соответствующего вида, а также имущество, предусмотренное статьей 76.11 настоящего Федерального закона.

Управляющая компания вправе осуществлять дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг.

Деятельность по учету и хранению имущества, составляющего паевые инвестиционные фонды, за исключением учета прав на ценные бумаги, Управляющая компания осуществляет самостоятельно.

Права на ценные бумаги, составляющие паевые инвестиционные фонды, учитываются на счете депо (счетах депо) в депозитарии (депозитариях) на основании заключенного с Управляющей компанией договора.

При этом формирование паевых инвестиционных фондов осуществляется в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 13.2 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».

  • Управляющая компания не вправе оказывать консультационные услуги в области инвестиций.
  • При осуществлении Управляющей компанией деятельности по управлению паевым инвестиционным фондом, созданным в соответствии с положениями настоящей статьи, не подлежат применению положения Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»:
  • 1) об осуществлении специализированным депозитарием контроля за распоряжением имуществом, составляющим паевой инвестиционный фонд, и контроля за деятельностью управляющей компании, а также об участии специализированного депозитария в деятельности, связанной с доверительным управлением паевым инвестиционным фондом;
  • 2) о привлечении управляющей компанией агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев;
  • 3) о требованиях к составу и структуре активов паевого инвестиционного фонда;
  • 4) об ограничениях деятельности управляющей компании, предусмотренных пунктом 4 статьи 38, подпунктами 4 — 9, 11 пункта 1 и подпунктами 1 — 3 пункта 3 статьи 40 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»;
  • 5) предусматривающие право общего собрания владельцев инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда принимать решение о передаче прав и обязанностей по договору доверительного управления паевым инвестиционным фондом другой управляющей компании или решение о досрочном прекращении срока действия договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом;
  • 6) о соответствии правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом требованиям к указанным правилам, установленным нормативными актами Банка России, и типовым правилам — в отношении правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом, создаваемым по решению Совета директоров в целях осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов.
  • В отношении Управляющей компании не подлежат применению положения Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», а также положения Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» об обязательном участии в саморегулируемых организациях.
  • В связи с погашением инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда, создаваемого по решению Совета директоров в целях осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов, при его прекращении из имущества, составляющего этот фонд, может быть произведен выдел доли в натуре и ее передача уполномоченному лицу, определенному статьей 11 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», в случаях и порядке, предусмотренных правилами доверительного управления этим фондом, без применения правил о реализации и распределении имущества, предусмотренных пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
  • К паевому инвестиционному фонду, созданному в соответствии с положениями настоящей статьи, правила доверительного управления которым предусматривают, что его инвестиционные паи предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, применяются положения Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», предусматривающие регистрацию Банком России правил доверительного управления паевым инвестиционным фондом и изменений и дополнений в них, утверждение отчета о прекращении паевого инвестиционного фонда, установленные для паевого инвестиционного фонда, правила доверительного управления которым не предусматривают, что его инвестиционные паи предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов.
  • К паевому инвестиционному фонду, созданному в соответствии с положениями настоящей статьи, правила доверительного управления которым предусматривают, что его инвестиционные паи предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, не применяются требования статьи 20 Федерального закона от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
  • Сообщения о регистрации изменений и дополнений, вносимых в правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом, созданным в соответствии с положениями настоящей статьи, которые предусматривают, что его инвестиционные паи предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, предоставляются всем владельцам таких инвестиционных паев в порядке, сроки и форме, которые предусмотрены правилами доверительного управления этим фондом.
  • Изменения и дополнения в правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом, созданным в соответствии с положениями настоящей статьи, которые предусматривают, что его инвестиционные паи предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов, вступают в силу со дня их регистрации Банком России, если более поздний срок не предусмотрен указанными правилами.

Статья 76.11. Управляющая компания вправе осуществлять доверительное управление:

  1. 1) акциями (долями) кредитных организаций, страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов, передаваемыми ей в управление Банком России;
  2. 2) паевыми инвестиционными фондами, учредителем доверительного управления которых при их формировании может быть только Банк России;
  3. 3) правами (требованиями) по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), иным кредитам, депозитам, банковским гарантиям, денежными средствами, иным имуществом (имущественными правами), передаваемыми ей в управление Банком России, а также имуществом, полученным в процессе управления.

Статья 76.12. Фонд консолидации банковского сектора может создаваться Банком России в целях участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Фонд консолидации страхового сектора может создаваться Банком России в целях участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховых организаций.

Фонд консолидации пенсионного сектора может создаваться Банком России в целях участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства негосударственных пенсионных фондов.

Фонд консолидации банковского сектора, Фонд консолидации страхового сектора и Фонд консолидации пенсионного сектора (далее при совместном упоминании — Фонды) состоят из денежных средств Банка России, обособленных друг от друга и от остального имущества Банка России. Фонды не являются юридическими лицами.

Фонды формируются за счет отчислений, производимых по решению Совета директоров.

Эффективность использования средств Фондов оценивается ежегодно главным аудитором Банка России.

Санация банков через Фонд консолидации банковского сектора. Досье

ТАСС-ДОСЬЕ. 26 апреля 2018 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТБ) на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС) с целью осуществления всех необходимых мероприятий для оказания поддержки и дальнейшего развития деятельности банка.

В пресс-релизе ЦБ отмечается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк АТБ занимает 60-е место по величине активов среди российских кредитных учреждений, является одним из крупнейших в Сибири и на Дальнем Востоке.

Ранее подобный механизм финансового оздоровления был введен в отношении трех других кредитных организаций: ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Кроме того, в феврале — марте 2018 года под управление ФКБС были переданы еще три: банк «Траст», «Рост Банк» и банк «Советский», но процедура их санации началась еще раньше — в 2014-2015 годах.

Причины создания ФКБС

После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2013 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2017 годах Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещения в размере свыше 1,7 трлн руб.

Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санации) с участием АСВ или других кредитных учреждений.

Однако их ресурсов уже не могло хватить для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов.

Также были примеры, когда спасать пришлось частные банки, которым было поручено санировать кредитные организации («Открытие» и «Траст», Бинбанк и «Рост Банк» и т. д.).

В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение о создании в России так называемого банка плохих долгов или банка-санатора, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.

Читайте также:  Статья 63.1. Субсидии, дотации и иные межбюджетные трансферты, предоставляемые местным бюджетам из бюджетов субъектов Российской Федерации

ФКБС

1 мая 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков — «Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК «ЕФГ Управление активами» Алексей Кузнецов.

В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения банка передает управление ФКБС.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит «дыру» (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.

В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ.

Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии.

Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могли рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн руб., а компании вообще не имели прав на возмещение через АСВ.

30 сентября 2017 года Набиуллина отметила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять подвергнутые ей банки в госсобственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.

Случаи санации с участием ФКБС

«Открытие»

29 августа 2017 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка ФК «Открытие» (крупнейшего частного банка в России, кредитная организация занимала на тот момент 8-е место по размеру активов).

Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у «Открытия», частные и корпоративные клиенты в июле — августе 2017 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка.

В октябре сообщалось, что размер «дыры» в капитале банка составил порядка 190 млрд руб.

29 ноября функции управляющей администрации в «Открытии» были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует «Открытие» на 456,2 млрд руб. 11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале «Открытия» не была обнаружена «дыра»).

Бинбанк

20 сентября 2017 года пресс-служба ЦБ сообщила, что собственники Бинбанка (12-е место по размеру активов) обратились с просьбой рассмотреть возможность санации через ФКБС.

Основной владелец, Микаил Шишханов, пояснил, что «не рассчитал бизнес-силы, проблемы «Рост Банка», взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».

21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка с участием ФКБС. Тогда регулятор сообщил, что банк нуждается в дополнительных резервах на сумму 250-350 млрд руб.

План предупреждения банкротства был утвержден 13 октября 2017 года. 15 декабря 2017 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению Бинбанком на ФКБС.

6 марта 2018 года была одобрена докапитализация Бинбанка на 57 млрд руб.

В марте 2018 года основным акционером Бинбанка стал Банк России: доля ЦБ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%. В том же месяце в Бинбанке были избраны новые органы управления и завершена работа временной администрации.

ЦБ планирует после завершения докапитализации в 2019 году объединить Бинбанк с ФК «Открытие».

Промсвязьбанк

15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк. Он занимал 9-е место по величине активов. «Дыра» в его капитале оценивалась в 100-200 млрд руб. 19 января 2018 года министр финансов Антон Силуанов объявил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

Впоследствии было объявлено, что он будет использоваться для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд руб. Во владение АСВ банк перешел 29 марта.

24 апреля 2018 года руководителем временной администрации Промсвязьбанка стал бывший экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.

«Советский», «Траст» и «Рост Банк»

22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк «Советский» (106-е место по размеру активов, ранее его санатором являлся Татфондбанк, лишившийся лицензии в 2017 году), а 15 марта — «Траст» (19-е место) и «Рост Банк» (15-е место), чьими санаторами ранее являлись «Открытие» и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. На базе балансов этих и некоторых других кредитных организаций в июле 2018 года планируется создать фонд непрофильных и «плохих» активов, собственником которого станет Банк России.

Ооо "ук фкбс"

Компания с полным наименованием «ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ФОНДА КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА»» зарегистрирована 12.07.2017 в регионе город Москва по юридическому адресу: 119049, город Москва, Мытная улица, дом 18, помещение 209.

Регистратор «Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве, №7746» присвоил компании ИНН 7714997584 ОГРН 1177746688130. Регистрационный номер в ПФР: 087109077641. Регистрационный номер в ФСС: 770306993877031. Количество выданных компании лицензий: 2.

Основной вид деятельности по ОКВЭД: 66.30. Дополнительные виды деятельности по ОКВЭД: 64.20; 64.30; 64.92; 64.92.3; 64.99; 64.99.1; 64.99.2; 64.99.3; 64.99.4; 64.99.6; 64.99.7; 66.30.1; 66.30.2; 66.30.6; 66.30.9.

показывать действующие (8)

показывать недействующие (2)

  1. АО «АЙ КЬЮ ДЖИ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ»
    — Действующее
    ИНН: 7705918106, ОГРН: 1107746408087
    125009, город Москва, Старопименовский переулок, дом 18, этаж 2 Генеральный директор: Мухачев Вадим Михайлович
  2. ООО «УК ФКБС»
    — Действующее
    ИНН: 7714997584, ОГРН: 1177746688130
    119049, город Москва, Мытная улица, дом 18, помещение 209 Генеральный директор: Орешко Андрей Валерьевич
  3. ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»
    — Действующее
    ИНН: 7718218817, ОГРН: 1027718000067
    109240, город Москва, Николоямская улица, дом 13, строение 1, этаж 5 КОМНАТЫ 1-31 Генеральный директор: Кузнецов Алексей Игоревич
  4. ПАО «БАЛТИЙСКИЙ БАНК»
    — Ликвидировано
    ИНН: 7834002576, ОГРН: 1027800011139
    197372, город Санкт-петербург, Гаккелевская улица, дом 32, литера А, помещение 2-Н Председатель правления: Алексеев Дмитрий Алексеевич
  5. ПАО «БИНБАНК»
    — Ликвидировано
    ИНН: 5408117935, ОГРН: 1025400001571
    115172, город Москва, Котельническая набережная, дом 33, строение 1, этажИ 3-6 Президент — председатель правления: Шевченко Сергей Юрьевич
  6. ПАО «МИНБАНК»
    — Действующее
    ИНН: 7725039953, ОГРН: 1027739179160
    115419, город Москва, улица Орджоникидзе, д. 5 Председатель правления: Пожидаев Дмитрий Сергеевич
  7. ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
    — Действующее
    ИНН: 7744000912, ОГРН: 1027739019142
    109052, город Москва, Смирновская улица, д. 10, корп. 22 Председатель: Фрадков Петр Михайлович
  8. ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
    — Действующее
    ИНН: 7706092528, ОГРН: 1027739019208
    115114, город Москва, Летниковская улица, дом 2, строение 4 Президент-Председатель правления: Задорнов Михаил Михайлович
  9. ООО «УК ФКБС»
    — Действующее
    ИНН: 7714997584, ОГРН: 1177746688130
    119049, город Москва, Мытная улица, дом 18, помещение 209 Генеральный директор: Орешко Андрей Валерьевич
  10. ООО «УК ФКБС»
    — Действующее
    ИНН: 7714997584, ОГРН: 1177746688130
    119049, город Москва, Мытная улица, дом 18, помещение 209 Генеральный директор: Орешко Андрей Валерьевич

показывать действующие (7)

показывать недействующие (2)

  1. КАЗАНСКИЙ БАНКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ БАНКА РОССИИ
    — Ликвидировано
    ИНН: 1660063746, ОГРН: 1031630205628
    420061, Республика Татарстан, город Казань, улица Николая Ершова, д. 63 Директор: Аргунов Александр Юрьевич
  2. ОРЛОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ КОЛЛЕДЖ БАНКА РОССИИ,ОРБК БАНКА РОССИИ,ОРБК
    — Ликвидировано
    ИНН: 5752031188, ОГРН: 1035752002131
    302001, Орловская область, город Орёл, Гостиная улица, д. 4 Директор: Мельников Алексей Викторович
  3. АО «НСПК»
    — Действующее
    ИНН: 7706812159, ОГРН: 1147746831352
    115184, город Москва, Б.Татарская улица, дом 11 Генеральный директор: Комлев Владимир Валерьевич
  4. АО РНПК
    — Действующее
    ИНН: 7706440687, ОГРН: 1167746727378
    125047, город Москва, улица Гашека, дом 6, помещение XII Президент: Карпова Наталья Васильевна
  5. АССОЦИАЦИЯ ФИНТЕХ
    — Действующее
    ИНН: 9705086966, ОГРН: 1177700002150
    115114, город Москва, Шлюзовая набережная, дом 4 Генеральный директор: Солонин Сергей Александрович
  6. ООО «УК ФКБС»
    — Действующее
    ИНН: 7714997584, ОГРН: 1177746688130
    119049, город Москва, Мытная улица, дом 18, помещение 209 Генеральный директор: Орешко Андрей Валерьевич
  7. АНО «ЦЕНТР ИКСБИАРЭЛ»
    — Действующее
    ИНН: 9710043968, ОГРН: 1177700020904
    125009, город Москва, Тверская улица, дом 22Б, строение 3 Президент ано «центр иксбиарэл»: Масленников Владимир Владимирович
  8. АНО «СОДФУ»
    — Действующее
    ИНН: 7706459575, ОГРН: 1187700018285
    119017, город Москва, Старомонетный переулок, дом 3 Руководитель: Крайнова Ольга Ивановна
  9. АРФГ
    — Действующее
    ИНН: 7708349874, ОГРН: 1197700006833
    107078, город Москва, Новорязанская улица, дом 8А, строение 1, ЭТ/ПОМ/КОМ 3/IV/23 Директор: Паранич Андрей Владимирович
Ссылка на основную публикацию