Статья 17. извещение кредиторов должника о предлагаемом варианте реструктуризации долгов

Сохранить к себе и прочитать позже

Из наших статей вы уже знаете, что в процедуре реализации имущества должник не имеет доступа к своим банковским счетам, все операции по ним совершаются только финансовым управляющим.

Подробнее: Как финансовый управляющий работает с банками?

Статья 17. Извещение кредиторов должника о предлагаемом варианте реструктуризации долгов

А вот в реструктуризации долгов  имеется возможность самостоятельного распоряжения должником денежными средствами на счетах.

Однако, как пользоваться счетами, если после опубликования финансовым управляющим в ЕФРСБ сведений о введенной процедуре, будь то реализация имущества или реструктуризация долгов, банки блокируют счета своих клиентов-должников? Читайте ниже.

Всего в реструктуризации есть два варианта:

  • распоряжение деньгами без согласия финансового управляющего;
  • распоряжение деньгами с согласия финансового управляющего.

Какой выбрать? Какие плюсы и минусы у каждого из вариантов?

Вариант 1: распоряжение счетом без финансового управляющего

В соответствии с п. 5.1. ст. 213.11 Закона о банкротстве, гражданину предоставляется право открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего.

Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами не может превышать 50 тысяч рублей в месяц (лимит может быть увеличен на основании решения суда).

! Открытие специального счета является правом гражданина, а не обязанностью финансового управляющего, поэтому специальный счет в ходе процедуры может и не открываться.

Счет открывается должником совместно с  финансовым управляющим. Последний, в свою очередь, опубликовывает сведения об открытом  счете на портале ЕФРСБ.

В дальнейшем должник сам распоряжается данным счетом. Однако, при этом контроль со стороны управляющего не исключается. 

При этом возможность для гражданина распоряжаться такими средствами со спецсчета в силу пункта 9 статьи 213.9 Закона о банкротстве не исключает обязанность гражданина дать финансовому управляющему исчерпывающие пояснения о соответствующих средствах и операциях с ними по требованию управляющего.

Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.06.2018 по делу № А60-60493/2017.

Плюсы открытия такого счета:

  • Не нужно ежемесячно получать согласие финансового управляющего для доступа к счету;

Минусы:

  • Можно открыть только один специальный счет;
  • Необходимость опубликования сведений о счете в ЕФРСБ (дополнительный расход по процедуре банкротства);
  • Сведения об открытом счете находятся в публичном доступе, что не безопасно;
  • Мы не знаем ни одного банка, который открывал бы такой счет.
  • Вариант 2: Распоряжение счетом на основании согласия финансового управляющего
  • Что касается распоряжения должником денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), то оно допускается только на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
  • Для получения доступа к счету необходимо обратиться за согласием к своему финансовому управляющему,  а затем предъявить оригинал согласия в банк с приложением копии судебного акта, подтверждающего полномочия финансового управляющего.
  • Плюсы:
  • Не требуется открытие нового счета
  1. Минусы:
  2. Для доступа к счету нужно ежемесячно получать письменное согласие финансового управляющего и предоставлять его в банк.
  3. Автор Юлия Егорова

Уведомление кредиторов о банкротстве физического лица — читайте от Финэксперт

Содержание

С 2015 года процедуру банкротства все чаще используют граждане для подтверждения своей финансовой несостоятельности. Количество рассматриваемых дел арбитражными судами (АС) превысило случаи несостоятельности физических лиц.

Этот процесс относится к довольно затратным. Процедура не быстрая. В статье предоставим образец уведомления о банкротстве для физических лиц. Опишем варианты объявления себя несостоятельным.

Расскажем, кому, когда направляют уведомление о банкротстве физического лица.

Кто попадает под категорию «несостоятельного гражданина»

  1. Основным условием считают величину долга. Не допускается сумма меньше пятисот тысяч рублей.

    Подразумевается не просрочка платежа, а совокупность долговых обязательств.

  2. Отсутствие у задолжавшего возможности платить. Должны присутствовать у физлица конкретные причины, не дающие возможности платить по кредиту, займу.

    Это могут быть: сокращение зарплаты (любого вида доходов), нехватка средств.

  3. Добросовестность задолжавшего. Процесс несостоятельности обанкротившегося человека проводят успешно, когда заявитель предоставляет достоверную информацию, отражающую его имущественное положение.

Уведомление о банкротстве физического лица вправе подавать конкретные физлица. Ими вправе выступать:

  • Гражданин лично. Он направляет заявление при утрате возможности воплотить все обязательства, которые он ранее возложил на себя.
  • Сторонние лица, заинтересованные в признании задолжавшего несостоятельным. В их качестве вправе выступать кредиторы.
  • Учредители предприятия.
  • Налоговая служба (федеральная). Указанный орган вправе направлять уведомление о банкротстве физического лица, когда присутствуют признаки банкротства, определяемые Законом.

Куда обращаться для направления заявления

Дела, касающиеся несостоятельности, изучают специалисты арбитражного суда (АС). Порядок рассмотрения указанных вопросов регулируется Арбитражным процессуальным кодексом (это казано в главе 28). Заявление для подтверждения его банкротства, физлицо должно направлять к АС.

Делать это следует по действительному месту жительства. Направить бумагу вправе не только сам обанкротившийся, но и его кредиторы, любые граждане, считающиеся заинтересованными в этом деле (они указаны в Законе о несостоятельности).

Затем обанкротившийся, его ФУ осуществляет соответствующее уведомление каждого из кредиторов о банкротстве физического лица.

Необходимо направлять заявление в письменном виде к АС. На бумаге обязательным считается присутствие подписи руководитель задолжавшего (юрист). Также направить заявление можно посредством сети «Интернет».

Достаточно зайти на официальный сайт АС, заполнить соответствующую форму. Перед тем, как скачать образец уведомления о банкротстве физического лица (делаем это с проверенного источника), подумайте, каким способом вы отправите его получателю.

Всего способов подачи заявления три:

  1. Посредством Почты России.
  2. Лично. Бумага передается через канцелярию АС.
  3. Электронным способом. В этом случае требуется предварительная регистрация на сайте.

При направлении документа к АС через канцелярию нужно сделать ксерокопию экземпляра. На ней должны ставить отметку о получении. Уведомление кредиторов о банкротстве физического лица необходимо направить после направления к арбитражу соответствующего заявления.

Какие сроки направления заявления

Дело начинается с момента направления заявления к арбитражу. Подготовить документ юристы успевают за 2 — 3 дня. Самостоятельное составление подобного обращения занимает больше времени. Чтобы составить заявление правильно, заявителю следует знать законодательство о банкротстве, нормы, регламентирующие составление бумаги.

После принятия подобного заявления, судья, которому доверено ведение дела, принимает решение относительно начала дела. Он изучает материалы, приложенные к заявлению. Просматривает бумаги, подтверждающие неплатежеспособность обратившегося за помощью. Затем судья назначает срок заседания.

Когда в заявлении отсутствуют определенные бумаги или документы не соответствуют процессуальным нормам, процедуру по признанию несостоятельности могут оставить без изменений. Бездействие будет наблюдаться до момента устранения несоответствий. Отсутствие любых движений после направления к ним заявления возможно в следующих ситуациях:

  1. Предоставление обанкротившимся неполного перечня нужных бумаг.
  2. Отсутствие оплаты пошлины государству.
  3. Отсутствие данных относительно внесения депозита на счет АС. Размер выплаты составляет 25 тысяч руб.

Довольно часты ситуации, когда арбитраж оставляет заявление обанкротившегося без изменений не правомерно.

Постановление Суда под номером № 45 отмечает, что АС не вправе оставлять направленное задолжавшим заявление о несостоятельности, если сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей. Даже, когда суд ссылается на отсутствие некоторых из требуемых документов.

В такой ситуации арбитраж обязан принять заявление к производству. А с обанкротившегося судья должен потребовать предоставление недостающих бумаг к дате заседания.

Назначить заседание могут даже по прошествии двух месяцев с даты направления к арбитражу заявления. Срок от направления заявления до начала процесса меняется в зависимости от занятости судьи, региона, в котором будет рассматриваться дело.

Согласно закону, судья обязан рассмотреть заявление после его принятия за период от 15 дней до 3 месяцев. Если к сроку рассмотрения дела у обанкротившегося нет дохода или он минимальный, АС вправе не начинать реструктуризацию (на основании ходатайства задолжавшего). Суд может сразу назначить его банкротом, начать реализовывать его владения.

Уведомление кредиторов о предстоящей процедуре банкротства физического лица способно направляться получателю такими способами:

  1. Направление ксерокопии кредитору (когда он один) или всем, кто требует выполнения финансовых обязательств. Это вариант отправки уведомления кредитора о банкротстве физического лица используют обычно физлица, не выступающие индивидуальными предпринимателями (ИП).
  2. Проведения публикации на сайте fedresurs.ru. Сделать это обанкротившемуся необходимо за 15 дней. Это вариант отправки уведомления кредиторам о банкротстве физического лица применяют ИП.

В некоторых случаях арбитраж может отказать в принятии от физлица заявления. Причинами считаются нижеуказанные:

  1. Недоступность дела этому АС. Подсудность обычно устанавливается по прописке. Ведение дела по временной прописке может сопровождаться определенными сложностями.
  2. Сумма, которую обанкротившийся задолжал, меньше пятисот тысяч рублей.

Как правильно составить заявление о несостоятельности (образец заявления)

Рассматриваемое уведомление о банкротстве физического лица обычно составляется по образцу. Данная бумага должна включать нижеуказанные данные:

  • Название арбитража, к которому направляет бумагу обанкротившийся.
  • Сумма требований, представленная от всех кредиторов. Ее размер не должен оспариваться задолжавшим.
  • Сумма задолженности для возмещения вреда, нанесенного здоровью, жизни людей, оплаты труда рабочих обанкротившегося, выплате пособий.
  • Сумма гонорара, которая предназначается для выплаты согласно авторскому договору.
  • Указание причин, по которым стало невозможным удовлетворение сполна требований кредиторов.
  • Данные относительно имеющихся у обанкротившегося владений, денег.
  • Перечисление прилагаемых документов.
  • Гонорар ФУ.
  • Адрес, название СРО.

Иногда задолжавший применяет гос. тайну в ведении своей деятельности. Тогда он должен указать в уведомлении о банкротстве физического лица форму допуска к гос. тайне ФУ.

Образец уведомления о банкротстве физического лица доступен для скачивания в интернете. Главное убедиться в достоверности источника. Лучше, когда подобную бумагу составляет юрист. Он знает все тонкости заполнения бланка, не допускает ошибок. Если обанкротившийся желает самостоятельно составить бумагу, ему нужно разобраться во всех нюансах. На этой уйдет много времени.

  • Предоставим вашему вниманию образец заявления к арбитражу.
  • Арбитражный суд (указываем какой области) Адрес: _________ Заявитель: (пишем полностью наименование кредитора) Адрес нахождения: _________ Телефон: необходимо указать номера (руководителя), (секретаря), (юридического отдела) E-mail: _______, Задолжавший (указываем полное имя должника) Адрес нахождения: _________ телефон: необходимо указать номера (руководителя), ___________(секретаря), _____________(юридического отдела), E-mail: _____________
  • ЗАЯВЛЕНИЕ

О признании ____(Указываем ФИО задолжавшего)_________несостоятельным Идет тело заявления. В нем указывают номер дела, решение по взысканию с задолжавшего установленной суммы в пользу кредиторов. Отмечается факт того, что возбуждено исполнительское производство касательно задолжавшего.

Указывается причина, по которой деньги с обанротившегося не взыскались. Дается ссылка на Закон «О несостоятельности», когда указывают информацию о том, что физлицо неспособно удовлетворить требования, полученные от кредиторов. Основываясь на Законе «О несостоятельности»

ПРОШУ:

  1. Признать (инициалы задолжавшего) несостоятельным.
  2. Начать процедуру наблюдения за обанкротившимся.
  3. Назначить гонорар временному управляющему (указывается размер в руб.) ежемесячно.

Далее идет пункт «ПРИЛОЖЕНИЕ». 

В нем перечисляют все документы, подтверждающие направление письма должнику, наличие факта задолженности, обязательство задолжавшего перед кредиторами, уплата пошлины государству, наличие полномочий на подписание заявления. Дата написания заявления. Подпись директора (ФИО).

Подпись гражданина (ФИО).

Нюансы или минусы банкротства

Процедура банкротства несет определенные плюсы задолжавшим. Но их не так уж и много:

  1. Отсутствие роста долгов (пени, штрафы больше не начисляют).
  2. Отсутствие беспокойства со стороны кредиторов. Закон запрещает им проводить непосредственное взаимодействие с должниками.
  3. Обанкротившегося освобождают от выплаты денег в дальнейшем. Это становится возможным при условии успешного завершения процедуры реализации собственности.
  4. Запрет на выезд за границу снимается (если он был до этого) по окончанию исполнительных работ судебными приставами.

Важно помнить о том, что процедура несет также некоторые неудобства обанкротившимся лицам. Минусами процесса выступают:

  1. Вероятность оспаривания сделок, касающихся отчуждения имущества, выполненные за 3 последние года.
  2. После проведения специальных торгов продают всю собственность, которая не входит в список первой необходимости. Владелец теряет:
    • автомобиль;
    • ипотечную квартиру;
    • самоходную технику;
    • gлавательные средства;
    • дорогостоящее оборудование для проф. деятельности;
    • долги в уставном капитале;
    • воздушные суда (любое дорогостоящее имущество).
  3. Невозможность заново брать кредит в банке. Это ограничение действует 5 лет. Оно считается не категоричным. Банк вправе выдать вам ссуду на свое усмотрение. Обанкротившийся гражданин обязан при обращении в банк га протяжении 5 лет сообщать его сотрудникам о своем статусе (банкрот).
  4. Переход всех денежных средств к финансовому управляющему. Судья выносит решение относительно суммы, которая понадобится обанкротившемуся «на жизнь» на время процедуры банкротства.

Кроме вышеуказанных минусов банкротства, отметим также последствия проведенного дела для граждан. Они не так критичны, но все же заслуживают внимания:

  • Обанкротившийся теряет на 5 лет право выступать в качестве лица компании, быть членом совета директоров.
  • Желая получить кредит, займы у банка задолжавший 5 лет обязан сообщать о факте банкротства.
  • Запрет на управление микрофинансовой организацией на протяжении 5 лет.
  • Запрещается возглавлять пенсионный фонд (негосударственный) 5 лет.
  • Обанкротившийся не допускается к управлению банка на 10 лет.
  • Запрет оформления на себя любой недвижимости.
  • Обанкротившемуся запрещено выезжать за границу.
  • Вероятность осуществления контроля со стороны финансового управляющего.

Важные моменты

В объявлении о своей несостоятельности есть множество нюансов. Поэтому необходимо быть предельно внимательными. Осветим некоторые особенности:

  1. Расчет задолженной суммы, необходимой для начала процедуры, ведется без учета штрафных санкций. Этот нюанс должны учитывать задолжавшие, наделенные обязательствами перед микрофинансовыми организациями. Ведь именно указанные организации приписывают баснословные штрафы.
  2. Процедура банкротства не считается чем-либо зазорным. Также ее нельзя назвать идеальным решением для полного списания задолженностей. Благодаря реструктуризации совестливые граждане получают возможность рассчитаться с кредиторами за 3 года. При этом они подбирают для себя максимально выгодные условия. Только в таком случае нужно помнить обанкротившемуся, что его ждет переплата в 7% от общей суммы кредита.
  3. Реализация имущества, которую могут назначать судом представлена единственным механизмом расчета с долгами. Для распродажи изымается «лишнее имущество», которое не входит в список первой необходимости (украшения, предметы роскоши, антиквариат, дополнительные земельные участки, автотранспорт и т. д.).
  4. Реструктуризация редко применяется на практике. Причина — невысокая сумма «белого дохода» граждан. А значит весь долг не может быть выплачен за три года. Но указанная процедура позволяет сделать определенную передышку для обанкротившегося (на три года). При этом на сумму долга ему не начисляют дополнительные пени.
  5. Минусов процедура банкротства несет не много, если вы добросовестный гражданин, который действительно утратил возможность рассчитаться с кредиторами. Если же у вас много дорогого имущества, техники, земельных участков, коттеджей, квартир и т. д., все это финансовые управляющие вправе конфисковать для выставления на торгах.
  6. Выбор финансового управляющего считается важным моментом. Не стоит полагаться на авось. Обанкротившийся выбирает ФУ самостоятельно. От его профессионализма зависит длительность и исход всей процедуры.

Гражданин-банкрот может потерять освобождение от долгов и после завершения реализации его имущества

5 августа Верховный Суд РФ вынес Определение № 308-ЭС17-21032(2,3) по делу о включении фирмы, получившей право требования к гражданину-банкроту после освобождения его от обязательств перед кредиторами, в третью очередь кредиторов должника.

4 мая 2016 г. в рамках дела о банкротстве Татьяны Озеровой суд включил требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» на сумму свыше 170 млн руб. в третью очередь реестра требований ее кредиторов. В указанную сумму входили задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, пени и банковская комиссия.

Уже на следующий день суд завершил процедуру реализации имущества должника, отказав Татьяне Озеровой в освобождении от обязательств. Впоследствии апелляция все-таки освободила гражданку от исполнения требований кредиторов, отменив соответствующее определение суда в обжалуемой должником части.

В январе 2018 г. банк заключил с ООО «Агрофирма «Хуторок» договор цессии, по условиям которого агрофирме перешло право требования к должнику в полном объеме. Фирма выплатила банку стоимость уступленных ей прав.

В дальнейшем агрофирма обратилась в суд с заявлением о том, что она является правопреемником банка-кредитора, и просьбой включить ее в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

В ходе судебного разбирательства заявитель ссылался на недобросовестное поведение должника, выражающееся в сокрытии имущества (дебиторской задолженности), за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов.

Суды первой и второй инстанций удовлетворили требование заявителя, установив наличие оснований для осуществления процессуальной замены. При этом апелляционный суд отклонил довод Татьяны Озеровой о нарушении ее прав и законных интересов в результате произведенной замены в реестре.

Впоследствии окружной суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. Он исходил из того, что материальное правопреемство в гражданско-правовом отношении не возникло, поскольку банк передал агрофирме требование, от исполнения которого должник был освобожден.

В своих кассационных жалобах агрофирма и банк просили Верховный Суд РФ отменить постановление суда округа и оставить в силе судебные акты первой и второй инстанций.

Изучив обстоятельства дела № А32-37685/2015, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ согласилась с тем, что закрепленное в ст. 213.

28 Закона о банкротстве правило об освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов (долгов) по итогам процедуры банкротства является, по сути, экстраординарным способом прекращения обязательств несостоятельного физлица, отвечающего критериям добросовестности.

В то же время высшая судебная инстанция отметила, что вышеуказанная норма предусматривает случаи, когда списание задолженности гражданина-банкрота не допускается. Следовательно, обстоятельства, препятствующие должнику освободиться от имеющихся обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве), могут быть установлены и после завершения реализации имущества должника.

«Так, в случае выявления фактов сокрытия гражданином-должником имущества или незаконной передачи имущества третьим лицам по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или финансового управляющего определение суда о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам с возобновлением производства по делу о банкротстве должника», – отмечено в определении.

Верховный Суд РФ сделал вывод о том, что завершение процедуры банкротства гражданина не является препятствием для разрешения вопроса о правопреемстве по требованию, от исполнения которого должник освобожден. В связи с этим он отменил постановление окружного суда и оставил в силе решения судов первой и апелляционной инстанций.

Юрист юридического бюро «ОЛИМП» Иван Хорев пояснил, что Верховный Суд исследовал вопрос о том, произошло ли правопреемство в материальном смысле ввиду того, что на дату уступки гражданин-должник был освобожден судом от исполнения обязательств, в том числе и того, которое было уступлено. «В данном случае Суд пришел к выводу, что правопреемство возможно и не нарушает положения действующего законодательства», – указал эксперт.

При этом он с сожалением отметил отсутствие в определении детального правового анализа.

Так, ВС РФ не пояснил, прекращается ли обязательство в материальном смысле после освобождения гражданина от долгов по результатам банкротства (в том числе и по этому обязательству) или же оно прекращается не в материально-правовом смысле как таковое, а должник освобождается судом лишь от исполнения этого обязательства, но при этом последнее продолжает существовать.

По мнению Ивана Хорева, нижестоящие суды исходили главным образом из того, что в процессуальном плане правопреемство возможно на любой из стадий арбитражного процесса: права должника не нарушаются, и, соответственно, препятствия для такого правопреемства отсутствуют. «Здесь, возможно, имеет значение то, что данное требование банка не было погашено. Согласно п. 1 ст.

213 Закона о банкротстве банк, например, был бы вправе после завершения процедуры реализации имущества гражданина-должника впоследствии обратиться с заявлением о пересмотре этого судебного акта с требованием об обращении взыскания на имущество гражданина-должника, если выяснится, что гражданин-должник скрыл от кредиторов или незаконно передал третьим лицам свое имущество», – предположил эксперт.

Он добавил, что тогда кредитор, требования которого не погашены в ходе процедур банкротства гражданина-должника (даже если гражданин освобожден от исполнения обязательств), продолжает оставаться кредитором с определенным набором процессуальных прав: «Соответственно, уступка своего права кредитора другому лицу в таком случае является законной и не противоречащей действующему законодательству». В связи с этим Иван Хорев отметил, что ввиду отсутствия более исчерпывающего анализа Верховным Судом данного вопроса рассматриваемый случай оставляет тему для дискуссий.

В комментарии «АГ» адвокат, партнер АБ «Юрлов и Партнеры» Кирилл Горбатов отметил, что ВС РФ сформулировал правильную позицию о возможности правопреемства после завершения процедуры реализации имущества должника с отсылкой на ст. 213.29 Закона о банкротстве.

«В теории остается дискуссионным вопрос о том, является ли завершение процедуры реализации имущества гражданина способом именно прекращения его обязательств.

Все-таки в Законе о банкротстве идет речь об “освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами”, что, с одной точки зрения, может говорить о том, что обязательство прекращено.

С другой стороны, можно говорить о прекращении обязанности должника исполнить обязательство, при этом, если должник желает выплатить долг кредитору, он вправе это сделать, и на стороне кредитора не образуется неосновательного обогащения», – пояснил эксперт.

Кирилл Горбатов также отметил, что в банкротстве юрлиц закон говорит о том, что после завершения процедуры обязательства кредиторов считаются «погашенными»: «Такая формулировка не вызывает сомнений, что речь идет о прекращении обязательства».

Бланк и образец соглашения о реструктуризации долга между юридическими лицами в 2021 году

Соглашение о реструктуризации долга могут подписать не только кредитное учреждение и его клиент, но и юридические лица при заключенном договоре поставке, купли-продажи, займа и т.д. Под реструктуризацией задолженности понимается изменение условий покрытия долга или кредита. Новые условия оговариваются кредитором и должником. Разберемся, как составить такое соглашение.

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк соглашения о реструктуризации долга между ЮЛ .docСкачать образец соглашения о реструктуризации долга между ЮЛ .doc

Общая информация

Реструктуризация выгодна обеим сторонам при появлении задолженности, просрочки платежей. Она является частью досудебного порядка урегулирования спора. Обращение в судебную инстанцию не всегда приводит к фактическому взысканию долга.

Инициатива о таком соглашении может исходить как от кредитора, так и от должника. Должник может отправить второй стороне заявление с просьбой изменить условия ранее заключенного договора. К заявлению он должен приложить документы, которые подтвердят его финансовые трудности. Кредитор, если инициатор он, отправляет предложение о реструктуризации вместе с претензией должнику.

Заключенное соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Способы реструктуризации долга

Облегчить бремя задолженности можно путем изменения условий ее погашения:

  • увеличить срок займа посредством предоставления кредитором рассрочки или отсрочки;
  • на какой-то период приостановить начисление процентов, неустоек или пеней;
  • рефинансировать долг на более подходящих условиях;
  • дать должнику кредитные «каникулы», то есть период, когда он будет платить только проценты, но не основную задолженность.

Способ взыскатель и должник выбирают самостоятельно, посовещавшись. Вместе они составляют и график платежей, в том случае когда он нужен.

К сведению! Задолженность может быть не только по кредиту, но и по коммунальным платежам, по договорам займа, аренды, лизинга, по взносам в ПФР или ОМС.

Как написать соглашение о реструктуризации долга

Унифицированного бланка такого соглашения не существует, поэтому стороны могут составить его в свободной форме. Структура документа будет такой же, как и у договора, к которому он составляется.

Какая информация должна быть в данном соглашении:

  1. Наименование документа.
  2. Место и дата его подписания.
  3. Информация об организации-кредиторе и организации-должнике. Нужно указать наименование компаний, ФИО и должность лица, которое выступает от имени фирмы, на основании какого документа действует. Также в преамбуле пишут реквизиты договора, к которому и составляется это соглашение.
  4. Указание на то, что стороны сделки договорились о реструктуризации долга.
  5. Способ реструктуризации долга, периодичность платежей, их сумма, способ оплаты и другие сведения.
  6. Сроки, в которые должник обязуется выплатить долг окончательно.
  7. Действия кредитора в случае невыплаты долга должником.
  8. Указание на то, что в остальном, что не прописано в соглашении, кредитор и должник будут руководствоваться Гражданским кодексом.
  9. Дата, с которой вступает в силу составленное соглашение.
  10. Количество экземпляров документа.

К сведению! Если к соглашению прилагаются какие-либо документы, например, график платежей, то об этом нужно написать.

Документ заканчивается реквизитами и подписями сторон.

Наш образец составлен для случая, когда реструктуризация проводится путем предоставления отсрочки. Его можно использовать, изменив при необходимости.

Образец соглашения

  • Соглашение
    о реструктуризации задолженности
  • г. Ижевск
  • «17» декабря 2020 года
  • ООО «Гватемала», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице генерального директора Ахметова Рустама Рустамовича, действующего на основании Устава, и ООО «Астра», именуемое в дальнейшем «Должник», в лице генерального директора Сорокина Петра Петровича, действующего на основании Устава, вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», подписали настоящее соглашение о реструктуризации долга к договору займа № 12 от «13» марта 2020 года (далее — «Договор») о нижеследующем:
  1. Стороны приняли решение о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору займа № 12 от «13» марта 2020 года по состоянию на дату подписания данного соглашения в размере 346 513 руб., в том числе 320 000 руб. – сумма основного долга, 26 513 руб. – сумма начисленных процентов.
  2. Реструктуризация долга осуществляется путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «РОСТБанк» (далее именуемое «Гарант») от «17» декабря 2020 года на сумму 346 513 рублей.
  3. Должник обязуется выплатить долг Кредитору в полном объеме до «30» июня 2021 года путем перевода денег на расчетный счет Кредитора.
  4. Если Должник не выплатит долг до даты, установленной в п. 3 данного документа, Кредитор отправляет в письменном виде требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 данного соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до «30» июля 2021 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, утвержденные банковской гарантией.
  5. Со дня подписания данного документа штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  6. Во всем остальном, что не установлено настоящим соглашением, Стороны руководствуются актуальными положениями ГК РФ.
  7. Данный документ вступает в силу со дня его подписания Сторонами и актуален до полного исполнения ими своих обязательств.
  8. Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

Реквизиты Сторон:

Кредитор
Должник
ООО «Гватемала», 426009, г. Ижевск, ул. Колхозная, д. 45, тел. 8 (3412) 66-67-68, ИНН 1831231234, КПП 876345234, ОГРН 6784563636363 ООО «Астра», 426008, г. Ижевск, ул. Лесная, д. 56, оф. 12, тел. 8 (3412) 44-43-42, ИНН 5612342345, КПП 567345123, ОГРН 5673452341234

Подписи Сторон:

Кредитор: Ахметов / Р.Р. Ахметов
Должник: Сорокин / П.П. Сорокин

Скачать документбесплатно

Скопировать урл

Распечатать

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

В России с каждым годом все больше и больше граждан узнает о том, что банкротство физических лиц является единственной возможностью, которая позволяет законным образом полностью списать кредитные обязательства перед банками, микрозаймы, задолженность по ЖКХ и налогам. Но процедура банкротства физических лиц предусматривает несколько вариантов развития событий.

Если речь идет о реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, то это метод, позволяющий снизить долговую нагрузку и рассчитаться с долгом в течение определенного срока (или с большей частью долга). Это своеобразная финансовая реабилитация, которая помогает физлицу восстановить свою платежеспособность, окончательно не испортив отношения с кредиторами.

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина: как это происходит?

После подачи заявления в Арбитражный суд, назначается заседание по делу должника, в рамках которого:

  • выясняются причины банкротства физлица;
  • назначается финансовый управляющий;
  • определяется подходящая процедура в соответствии с деталями дела: реструктуризация долга или реализация личного имущества.

Примечательно, что должник в заявлении может указать необходимость перехода сразу к реализации имущества. Суд может принять такое решение, если у должника нет соответствующих доходов, которые бы позволили ему рассчитаться с долгами, поскольку в рамках реализации необходимые денежные средства получают посредством продажи собственности должника на торгах.

Итак, суд принял решение о реструктуризации долгов по кредитам. Что дальше?

Составляется план реструктуризации долгов гражданина. Согласно № 127-ФЗ, такой план могут составить кредиторы, финансовый управляющий и сам должник. Однако, согласно общим правилам, план должен быть утвержден на общем собрании.

Максимальный срок реструктуризации составляет не более 3 лет, а в плане не должны ущемляться интересы одного кредитора по отношению к другому, если их несколько. При этом большая часть задолженности должна идти в пользу того кредитора, у которого в залоге находится имущество должника. Например, квартира.

Если я иду на реструктуризацию долга в суде, то какую его часть

мне предстоит выплатить?

После того, как план реструктуризации задолженности будет утвержден, должнику следует погашать задолженность в соответствии с условиями документа.

Если он будет нарушать условия погашения, суд по ходатайству финуправляющего может в принудительном порядке ввести процедуру реализации имущества и инициировать продажу собственности должника, то есть ввести полноценное банкротство гражданина. Чтобы не допустить этого рекомендуется строго следовать утвержденному плану.

Реструктуризация долгов при банкротстве — это способ снизить размер задолженности и растянуть выплаты во времени

Вводится реструктуризация только тогда, когда у человека есть стабильные источники доходов — работа плюс пенсия или подработки, и кредиторы уверены, что большую часть ссуд он сможет вернуть.

Условия реструктуризации при банкротстве физлица

Не каждый заемщик удовлетворяет условиям, которые предъявляются для прохождения данной процедуры. Итак, кто может пройти реструктуризацию долга физического лица?

  1. Человек, который имеет постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей.
  2. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям или же они должны быть погашены.
  3. Не должно быть действующих административных наказаний.
  4. Отсутствие признаков фиктивного банкротства.
  5. Гражданин не проходил реструктуризацию кредитов за последние 8 лет.
  6. Гражданин не получал статус банкрота в течение определенного срока (не менее 5-ти лет).

Отметим, что с небольшими отличиями в документах, но в том же порядке проходят процедуру реструктуризации индивидуальные предприниматели (ИП).

17 мая 2021 года в Госдуму поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физ лиц.

Очень много поправок касается процедуры реструктуризации долгов юридических лиц. Эта поляна, в буквальном смысле слова, перепахана заново. Но при этом надо отметить, что процедура реструктуризации долга физ лица в судебном порядке после принятия поправок практически не изменится.

Но есть одно большое НО — сам закон должен после принятия изменений сменить свое название и, в общем-то, суть. Его предложено называть законом «О реструктуризации и банкротстве».

Это значит, что государство делает упор не на списание долгов, а все же на их выплату — пусть поэтапную, растянутую во времени и со списанием части пени, штрафов и процентов.

Но на возврат долга, а не на его полное прощение.

  • После принятия поправок положения закона будут вступать в силу в течение года, то есть в срок до середины 2022 года.
  • Задумайтесь, может вам не стоит откладывать подачу документов на банкротство?
  • Как суд решает, успешно ли проходит реструктуризация? Закажите звонок юриста

Какие могут быть последствия у реструктуризации долга?

Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий для подобной процедуры.

  1. Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
  2. Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
  3. Пени и проценты больше не начисляются, учитывается только чистый долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
  4. В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
  5. После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.

Таким образом, реструктуризация личных долгов — это законная процедура, позволяющая пройти полноценную финансовую реабилитацию без продажи собственности. Такой вариант разобраться с проблемными кредитами отлично подойдет тем, кто понимает, что в будущем способен будет выбраться из финансовой ямы и испытывает лишь временные затруднения с деньгами.

Если же у Вас сложилась тяжелая ситуация, Вы не знаете, как рассчитываться с кредитами и понимаете, что проблема с деньгами действительно серьезная, обратитесь к нашим специалистам. Мы проконсультируем Вас и поможем выйти из сложных обстоятельств с минимальными потерями!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию