⇐ ПредыдущаяСтр 17 из 21Следующая ⇒
- О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
- Статья 92. Содержание исполнительной надписи
- Исполнительная надпись должна содержать:
- 1) место совершения исполнительной надписи;
- 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи;
- 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа;
- 4) сведения о взыскателе — юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе — физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания;
- 5) сведения о должнике — юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике — физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;
- 6) обозначение срока, за который производится взыскание;
- 7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки, процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором;
- 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;
- 9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем;
- 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись;
- Печать нотариуса.
- Исполнительная надпись об обращении взыскания на заложенное имущество должна содержать также указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену такого имущества.
- Статья 93. Порядок взыскания по исполнительной надписи
- Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений.
- Статья 94. Сроки предъявления исполнительной надписи
- Исполнительная надпись, если взыскателем или должником является гражданин, может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение трех лет со дня ее совершения, а если и взыскателем и должником являются предприятия, учреждения, организации, — в течение одного года, если законодательством Российской Федерации не установлены иные сроки.
Восстановление пропущенного срока для предъявления исполнительной надписи производится в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Статья 94.1. Документы, необходимые для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество
- Взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если такое взыскание допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации, производятся на основании следующих документов:
- 1) договор, обязательства по которому обеспечены залогом;
- 2) нотариально удостоверенный договор о залоге или нотариально удостоверенный договор, влекущий за собой возникновение залога, в том числе ипотеки, в силу закона, которые содержат условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, или нотариально удостоверенный договор о залоге и нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке), и (или), если права залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, закладная;
- 3) расчет задолженности должника, подписанный залогодержателем и содержащий обязательно также информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору;
- 4) заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации) или в установленных федеральным законом случаях отчет об оценке заложенного имущества;
- Утратил силу.
Подлинники представленных документов возвращаются залогодержателю.
Расчет задолженности, выписки из Единого государственного реестра прав на воздушные суда, реестра судов Российской Федерации или судовой книги, отчет об оценке заложенного имущества (заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации), а также нотариально засвидетельствованные в нотариальном порядке копии иных представленных документов подлежат хранению в делах нотариальной конторы.
В случае, если права залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству удостоверены закладной, залогодержатель представляет нотариусу нотариально удостоверенный договор об ипотеке, содержащий условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, либо нотариально удостоверенный договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В случае, если у залогодержателя такие договоры отсутствуют, нотариус запрашивает у органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заверенную этим органом копию соответствующего договора.
При взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если права залогодержателя удостоверены закладной, нотариус устанавливает залогодержателя (владельца закладной) в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Статья 94.2. Предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство
- При совершении исполнительной надписи на договоре о залоге или закладной либо на договоре, влекущем за собой возникновение ипотеки в силу закона, нотариус должен совершить нотариальное действие, а именно предложить залогодателю или должнику по обязательству, обеспеченному залогом, в случае, если залогодатель не является должником, исполнить обеспеченное залогом обязательство, направивуведомление по адресу, указанному в договоре о залоге или в договоре, обязательства по которому обеспечены залогом (а также по адресу электронной почты в случае его указания в договоре о залоге), и предоставив ему семидневный срок с даты получения залогодателем указанного предложения для исполнения своих обязательств.
- Предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство должно содержать сведения:
- 1) об обязательстве, обеспеченном залогом;
- 2) о договоре о залоге (если залог возник на основании договора о залоге);
- 3) о заложенном имуществе, за счет которого требования залогодержателя подлежат удовлетворению;
- 4) о способах реализации заложенного имущества, предусмотренных соглашением сторон или федеральным законом;
- 5) о цене или начальной продажной цене заложенного имущества, за исключением сведений о реализации ценных бумаг на организованном рынке ценных бумаг;
⇐ Предыдущая12131415161718192021Следующая ⇒
Рекомендуемые страницы:
Александр Сагин
Ольга
Арсланова: А мы прямо сейчас тему денег продолжим. Российских
денег, которые россияне берут в долг у банка и не всегда возвращают.
Ну,
возможно, сейчас ситуация с процессом взыскания долгов будет меняться. Дело в
том, что банки упрощают процесс взыскания долгов с россиян.
Как говорят,
проблем у заемщиков и у коллекторов точно станет больше, а вот у банков,
возможно, меньше.
Антон
Алфимов: Ну, посмотрим. Александр Сагин, начальник
юридического отдела Федеральной нотариальной палаты, сегодня у нас в студии.
Здравствуйте.
Ольга
Арсланова: Здравствуйте.
Александр
Сагин: Здравствуйте.
Антон
Алфимов: Ну, у нас, к сожалению, на эту важную тему осталось
не так много времени, поэтому попытаемся коротко пройтись по основным моментам.
С коллекторами более-менее все понятно: если банки упрощают процедуру
взыскания, упрощают, возможно, договор или прописывают там отдельную строчку,
то нужды в услугах коллекторов больше нет?
Александр
Сагин: Ну, по сути, да.
Процедура действительно
упрощается, 15 июля этого года вступили в силу поправки в законодательство,
которые предусмотрели возможность совершения исполнительной надписи нотариуса
на кредитных договорах в случае, если в них содержится отдельно условия о том,
что может быть взыскан долг на основании исполнительной надписи нотариуса.
А
также появилась возможность взыскать на основании исполнительной надписи по
договору, нотариально удостоверенному. То есть любой нотариально удостоверенный
договор, если он предусматривает передачу либо денег, либо имущества, может
служить основанием для совершения на нем исполнительной надписи в случае, если
должник не исполняет своих обязательств.
Антон
Алфимов: Давайте уточним, что это такое, как это работает?
Ольга
Арсланова: То есть договор заверяется у вас и у ваших коллег?
Александр
Сагин: Если мы говорим про нотариально удостоверенный
договор. Возьмем самый распространенные договоры, по которым возможны взыскания
на основании исполнительной надписи. Это договор займа, например: вы одолжили
кому-то денег, или вы хотите сдать свою квартиру в найм.
Соответственно, если
вы обратитесь к нотариусу, нотариус такой договор удостоверит, то в дальнейшем
в случае, если ваш должник не захочет по договору возвращать денежные средства,
вы сможете обратиться к нотариусу, и нотариус совершит исполнительную надпись
на этом договоре.
И уже сразу с этой исполнительной надписью вы сможете
обратиться к приставам, не обращаясь предварительно в суд, и приставы уже будут
взыскивать этот долг. Но следует учитывать, что не все так страшно, как,
наверное, звучит.
На самом деле, перед тем как нотариус совершает
исполнительную надпись, соответственно, кредитор должен уведомить должника о
том, что в случае, если он не вернет долг, то будет совершена исполнительная
надпись нотариуса.
Ольга
Арсланова: А должнику сколько времени дается?
Александр
Сагин: Дается 14 дней должнику, то есть две недели он
может… В течение двух недель он может закрыть свой долг и также представить
возражения, обратиться в суд, если, например, считает, что с него необоснованно
требуют какие-то денежные средства.
Соответственно, нотариус, который будет
совершать исполнительную надпись, обязан проверить, чтобы было соответствующее
уведомление должника.
Если же должник все-таки игнорирует обращение кредитора,
то в этом случае нотариус, проверив также договор, что он нотариально
удостоверенный, действительно, ему представленный договор, проверив также
расчет задолженности, нотариус совершает исполнительную надпись на копии такого
договора и, соответственно, после этого уведомляет должника, что он совершил исполнительную
надпись. И у должника второй раз появляется шанс обжаловать как-то действия.
Ольга
Арсланова: Еще две недели?
Александр
Сагин: Нет, там уже сроки не ограничены, соответственно,
пока кредитор пошел к приставам-исполнителям, должник может обратиться в суд и
как-то обжаловать действия своего кредитора.
И, соответственно, если ничего не
делается со стороны должника, то пристав-исполнитель возбуждает в обычном
порядке исполнительное производство и взыскивает в том порядке, который
предусмотрен законом.
Конечно, для коллекторов здесь возникают определенные
проблемы, потому что проще становится обращаться сразу к приставам.
Но при этом
мы должны понимать, что те вопиющие случаи, о которых говорилось раньше и все
мы были их свидетелями, когда поджигались квартиры, пишутся оскорбления на
дверях – все это уходит в прошлое, потому что приставы, естественно, как
государственные служащие, ничего подобного делать не будут и будут просто
действовать в соответствии именно с законом.
Антон
Алфимов: Не совсем понятно, почему это может быть плохо для
самих должников, для клиентов.
Ольга
Арсланова: Вроде бы, с коллектора не общаться – это уже
хорошо.
Александр
Сагин: Ну, на самом деле, это, наверное, преувеличено, что
это для должников плохо, потому что… На самом деле, если мы говорим про
кредитные договоры, там, наоборот, даже появляются плюсы.
Кредитный договор
предусматривает зачастую, помимо уплаты долга основного и процентов за
пользование денежными средствами по кредитами, еще также в случае просрочки взыскание
различных штрафов, неустоек и так далее. Вот все эти штрафы и неустойки в
случае, если банк обращается к нотариусу за совершением исполнительной надписи,
они не взыскиваются.
То есть взыскивается только основная сумма долга и
проценты, которые предусмотрены договором за пользование кредитом. Все
остальные штрафы они не взыскиваются.
Вообще процедура совершения
исполнительной надписи – это не велосипед, который изобретен в России сейчас, а
исполнительная надпись широко применяется за рубежом, в Европе, и при этом
никакой Европейский суд по правам человека никогда не говорит, что это
незаконно, что это недопустимо. Наоборот, это пользуется популярностью, и
процедура уже востребована много десятков лет.
Если говорить про опыт
Советского Союза, то так же в Советском Союзе совершение исполнительной надписи
было очень распространено и в дальнейшем, после того как были приняты основы
законодательства Российской Федерации о нотариате, они предусматривали
возможность совершения исполнительной надписи, но перечень случаев был
очень-очень-очень сильно ограничен.
Поэтому, по сути, она не менялась. В
настоящее время этот институт должен получать второе дыхание, и по сути,
теперь, действительно, будет, надеюсь, применяться достаточно широко.
Но для
граждан нет риска, потому что в случае, если с него взыскали как-то
неправомерно, если кредитор… А мы опять же говорим про те же банки, которые не
сбегут со взысканными средствами сразу куда-то, они существуют, они все имеют
лицензию Центрального банка. В случае, если кто-то будет злоупотреблять своими
полномочиями, то должник просто сможет в судебном порядке взыскать все убытки,
причиненные такими действиями банка. Поэтому здесь банки должны понимать, что
они, обращаясь к нотариусу, они обращаются действительно по тем договорам,
которые действительно были заключены и по которым действительно не проходили
платежи. И взыскивают они по ним.
Ольга
Арсланова: У нас зрители боятся двух вещей: первое – это
коррупции среди ваших коллег, утверждают, что есть коррупция среди нотариусов,
и второе – будут ли такими услугами пользоваться вот эти микрофинансовые
организации, которые сейчас тоже непонятно к кому обращаются.
Александр
Сагин: Спасибо за вопрос. Начну со второго сразу, потому
что более короткий ответ. Микрофинансовые организации не смогут пользоваться
данными новеллами, потому что прямо в законе оговорено, что микрофинансовые
организации не вправе взыскивать на основании исполнительной надписи по
кредитным договорам денежные средства.
Ольга
Арсланова: То есть там по старинке вышибать будут коллекторы?
Александр
Сагин: Микрофинансовые организации вынуждены будут
обращаться в суд. Потому что самые спорные, наверное, долги – это всегда
возникают с микрофинансовыми организациями, к сожалению. А если же мы говорим
про, как было сказано, коррупцию среди нотариусов.
Надо понимать, что нотариусы
они несут полную имущественную ответственность. То есть в случае, если
нотариусу, например, представили документы не в полном виде, не представили
подтверждение, что должник извещался за 14 дней, о чем я говорил раньше.
Если,
например, такого извещения нет, а нотариус совершил исполнительную надпись, то
он будет отвечать за причиненные убытки, причем не просто отвечать абстрактно.
У нас ответственность нотариуса она четырехступенчатая… В любом случае, если он
причиняет убытки, то первая ступень – это личная страховка каждого нотариуса,
она составляет сейчас в среднем у нотариуса 5 миллионов рублей.
Потому что все
нотариусы, которые, например, удостоверяют сделки с недвижимостью, а таковыми
являются, по сути, все нотариусы, они обязаны застраховаться на 5 миллионов
рублей. В случае, если не хватает этой страховки – долг был слишком большой –
то есть еще страховка Нотариальной палаты, коллективная страховка всех
нотариусов.
Например, в Москве такая страховка составляет до 30 миллионов
рублей. В случае, если и этого не хватает, то ответственность несет нотариус
своим личным имуществом, и если уже и этого по каким-то причинам не хватило, то
дальше уже идет компенсация за счет компенсационного фонда Федеральной
нотариальной палаты, которая уже покрывает все. То есть все нотариусы платят
соответствующие взносы в этот компенсационный фонд, и вот он уже покрывает все.
- Ольга
Арсланова: А вы знаете такие случаи, когда ваши коллеги
прибегали… - Александр
Сагин: К страховкам? - Ольга
Арсланова: Да, к той или иной страховке. - Александр
Сагин: Слава богу, чтобы все четыре ступени сработали, про
такие случаи я еще не слышал, и слава богу. - Ольга
Арсланова: До личного имущества доходило?
Александр
Сагин: Обычно хватало, обычно даже хватало страховки. Я
знаю случай, когда компенсировалось по 4-5 миллионов рублей нотариусом за те
ошибки, которые они допускали. И, безусловно, эта схема она работает, и система
страхования работает.
И следует также учитывать, что каждый нотариус в случае,
если он совершает какие-то незаконные действия, то помимо того, что он понесет
материальную ответственность, то также он может лишиться права нотариальной
деятельности.
Это тоже является действенным механизмом для нотариусов, поэтому
обычно злоупотребления со стороны нотариусов происходят минимальные. Конечно,
нельзя сказать, что у нас все-все-все нотариусы идеальны, но это, слава богу,
это буквально единичные случаи, и это такое ЧП бывает.
Но это мы понимаем, что
в любой, наверное, сфере – и на гражданской службе, везде – бывают такие ЧП.
Антон
Алфимов: Скажите, а кто платит за работу нотариуса при
оформлении таких договоров?
Александр
Сагин: Кто платит – это в каком смысле? В смысле кто
платит тариф за совершение нотариального действия?
Антон
Алфимов: Ну, в банках же нотариусы не сидят. В любом случае,
либо этот договор отвести завизировать или пригласить.
Александр
Сагин: Платит, безусловно, банк.
Антон
Алфимов: Это расходы банка?
Александр
Сагин: Это расходы кредитора, но нотариус в исполнительной
надписи также указывает эти расходы для взыскания должника, да.
Но надо
понимать, что это будет стоить заемщику, например, гораздо дешевле, если бы
банк обратился в суд, потому что в случае, если банк обращается в суд, то там
сумма расходов на судебные издержки составляет до 4% от суммы иска. Плюс еще
услуги адвоката, если банк, например, прибегает к услугам адвоката.
Если же мы
говорим про расходы на совершение исполнительной надписи, то это полпроцента от
взыскиваемой суммы, но не менее полутора тысяч рублей и не более 300 тысяч
рублей. Но вот 300 тысяч рублей – это тот максимум…
Ольга
Арсланова: Это если огромный долг.
Александр
Сагин: Огромный долг, когда 60 миллионов взыскивается,
тогда вот такие суммы. Обычно, конечно, это все меньше по нотариальным тарифам.
И да, этот тариф взыскивается, но все равно дешевле, если бы кредитор обращался
в суд.
Плюс, конечно, тут большой еще потенциал в том, что именно по
нотариально удостоверенным договорам кредиторы получают возможность взыскивать
вот в таком упрощенном порядке. Это, прежде всего, еще и разгружает суды, и
защищает права…
Антон
Алфимов: Но нагружает службу судебных приставов.
Александр
Сагин: Ну, вы знаете, а судебным приставам, мне кажется,
все равно, потому что принесут ли им исполнительный лист судебный, либо им
принесут исполнительную надпись нотариуса – это одно и то же.
Ольга
Арсланова: Но я так понимаю, что есть уже практика применения
этого нового правила. По-моему, летом некоторые банки начали уже это делать.
Есть уже какие-то результаты, чтобы мы понимали, как это работает?
Александр
Сагин: Летом банки начали включать в свои договоры условия
о возможности взыскания долга на основания исполнительной надписи нотариуса.
Вот первые случаи были сейчас, буквально осенью, ну, банки, на самом деле,
удовлетворены этой системой, удовлетворены работой нотариусов.
Но и обжалований
действий нотариусов в данный момент нет, хотя у гражданина в любом случае
существует это право, право обжаловать действия как нотариуса, так и банка в
случае, если они незаконно совершат какие-то действия. И в данном случае пока
таких случаев не было.
Слава богу, все без отрицательных моментов.
Антон
Алфимов: Смс-ки.
Ольга
Арсланова: Ну, нас спрашивают, что делать в том случае, если
человек не может платить? Ну, я думаю, это вопрос… Например, получил
инвалидность – не могу платить, что же мне делать. Наверняка есть какие-то
процедуры банкротства и так далее.
Александр
Сагин: Ну, следует учитывать, да, что у нас 1 октября
прошлого года появилось банкротство физических лиц. И в случае, если этот долг
превышает 500 тысяч рублей, то гражданин может обратиться за банкротством. И,
соответственно, в данном случае будет проведено банкротство физического лица, и
все долги будут списаны, если невозможно их платить.
Ну, там достаточно сложная
процедура. Я думаю, даже отдельная тема для отдельного разговора.
Если мы
говорим про другие случаи, когда долги меньше, во-первых, можно обратиться
всегда в банк и предложить реструктуризацию долга, потому что банк тоже
понимает: если должнику нечем платить, то пойдет ли он к нотариусу или пойдет
ли он в суд – и в том, и в другом случае с должника сумма-то будет взыскана.
Но
важно же получить сумму, наверное, не просто на бумаге, что банку должны 50 тысяч
рублей. Важно получить ее в материальном выражении, так сказать.
А если у
должника денег этих нет, то проще, наверное, договориться, зачастую банку о
реструктуризации долга, когда они понимают, что да, может быть, сейчас, на
время болезни человека, как-то отложить погашение долга, но зато потом
взыскать. Поэтому, я думаю, стоит обращаться в банк и предлагать им такую
реструктуризацию. Причем когда я из личного общения знаю с банками (слава богу,
я не реструктуризировал свои долги), но из общения с коллегами я знаю, что
зачастую они готовы на это идти на разумных, конечно, условиях. И также
заинтересованы в цивилизованном погашении долгов.
Ольга
Арсланова: Ну, и если можно коротко, техническая информация
волнует наших зрителей. Как точно называется этот закон, это правило и когда
оно вступило в силу?
Александр
Сагин: Изменения были внесены в основы законодательства
Российской Федерации о нотариате. Внесены они были Федеральным законом №360 ФЗ
от 3 июля этого года, а вступили в силу они 15 июля этого года.
Ольга
Арсланова: Ну, и сейчас, собственно, начинают работать.
Спасибо большое.
Антон
Алфимов: Спасибо. Александр Сагин, начальник юридического
отдела Федеральной нотариальной палаты, был в студии ОТР. Спасибо.
Александр
Сагин: Спасибо.
Банки начали активно взыскивать долги по кредитам через нотариуса
Думаю, мало кто замечал в своих кредитных договорах неприметный и непонятный пункт о том, что заемщик дал свое согласие на взыскание долга по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.
Между тем игнорировать этот пункт по меньшей мере неосмотрительно. Что такое исполнительная надпись нотариуса на вашем кредитном договоре и как этому противостоять? Разбираемся.
К упрощенным порядкам взыскания долгов с граждан по кредитам (по судебному приказу и в упрощенном производстве) добавился еще один – бесспорный порядок взыскания путем обращения к нотариусу, который на договоре проставляет свою надпись, и этого достаточно, чтобы кредитор обратился к приставам о взыскании долга на основании такой надписи. При этом должника в нотариальную контору не вызовут и его мнения не спросят.
Ключевой момент: кредитор вправе обратиться к любому нотариусу в любом регионе или городе. Естественно, банки, как правило, обращаются к нотариусам по месту своего нахождения, а не по месту жительства должника. Это и деньги, и время экономит.
Да и есть надежда на то, что нотариус не сообщит должнику о совершении исполнительной надписи на его договоре, потому должник и в суд за отменой такой надписи не отправится.
Но даже если сообщит, обжаловать действия, к примеру, московского нотариуса для должника, проживающего в Абакане, – дело хлопотное и не из дешевых.
Радует то, что пока еще договоры займа, которые заключены с микрокредиными организациями, в этот перечень не входят. И по ним кредитор к нотариусу обращаться не вправе.
Конечно, такой бесспорный порядок очень удобен и выгоден банкам, но вот заемщик оказывается незащищенным. Но это на первый взгляд, если не знать специальные правила.
Правило № 1. Обязательным условием применения такой формы взыскания, как исполнительная надпись нотариуса, является наличие в вашем кредитном договоре согласия на такое взыскание.
- В этой связи напомню читателям, что, согласно требованиям закона о потребительском кредите, кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий.
- Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и, как правило, содержатся в стандартных формах, которые по требованию заемщика должны быть представлены ему до заключения договора или с которыми заемщик может ознакомиться на сайте кредитора.
- Другая часть договора, которая подлежит согласованию с потребителем, определяется его индивидуальными условиями.
Таким образом, в идеале все те условия, которые могут иметь для заемщика существенное значение, должны быть согласованы обеими сторонами при заключении договора индивидуально.
Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса также подлежит согласованию с потребителем в индивидуальных условиях. По закону, заемщику должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия.
Но банки не спрашивают мнения заемщика, а предоставляют на подписание договор, с которым не поспоришь, а если спор затеять, то кредит не дадут. И это ни для кого не секрет.
Следовательно, переходим к правилу №2.
Правило № 2. Необходимо четко знать этапы взыскания долга через нотариуса. Они пригодятся для оспаривания в суде действий нотариуса и отмене его надписи. Итак:
Этап 1. За 14 дней до обращения к нотариусу банк обязан письменно известить должника о том, что он намерен обратиться к нотариусу.
Этап 2. Кредитор обязан предоставить нотариусу документы, подтверждающие факт задолженности.
Этап 3. Нотариус проверяет факт оповещения должника и подготавливает исполнительную надпись.
Этап 4. Нотариус обязан в течение трех дней письменно уведомить должника о совершении исполнительной надписи. Вместе с оповещением он обязан направить должнику расчет суммы, предъявляемой к взысканию.
Этап 5. Если должник не согласен с такими действиями, то он может обжаловать их в суде. При этом должнику на это отводится всего 10 дней с момента, когда он получил от нотариуса уведомление.
Если какое-нибудь из этих условий нотариусом или банком не соблюдены, суд обязан отменить исполнительную надпись. И тогда кредитор, чтобы взыскать долг, должен будет обратиться в суд.
Есть еще случаи, при которых суд однозначно отменит исполнительную надпись.
❶. В кредитном договоре нет пункта, в котором заемщик согласился на взыскание долга по нотариальной надписи.
❷. Кредитором выступает не банк, а микрокредитная организация.
❸. Заемщик не погашал свои долги не более трех лет.
❹. Нотариус не известил должника о совершении исполнительной надписи.
❺. Нотариус совершил исполнительную надпись без подтверждения того факта, что банк за 14 дней (не менее) уведомил должника о том, что пойдет к нотариусу.
Также следует учитывать, что нотариус не вправе взыскивать какие-либо неустойки (штрафы), только основной долг по кредиту. Если банк намерен взыскать неустойку, то он должен обратиться в суд, ведь взыскание неустойки не является бесспорным требованием, и заемщик вправе оспаривать ее размер, просить суд ее снизить или вообще исключить из суммы долга.
Правило № 3. Если все же к вам в почтовый ящик свалилось письмо счастья от нотариуса, то переходим к правилу 3 и отправляемся в суд. Но помним, что у вас только 10 дней с момента получения письма от нотариуса.
При этом заявление подается в суд по месту нахождения нотариуса. Если он находится в другом городе, отправляйте заявление заказным письмом с уведомлением в суд этого города или района.
Суд возбудит исковое производство и обязан рассмотреть не только ваши возражения относительно нарушения нотариусам и банком процедуры нанесения исполнительной надписи (смотрите выше), но и спор между сторонами кредитного договора и правомерность притязаний банка.
В данном судебном процессе вы уже вправе участвовать как полноправная сторона по делу и высказывать все свои возражения относительно задолженности.
Правило № 4. Конечно, даже неискушенному в судебных делах читателю очевидно, что оспаривание исполнительной надписи нотариуса дело хлопотное и не из дешевых. Поэтому, увидев такое условие в своем кредитном договоре, сделайте попытку его исключить.
Для этого обратитесь в Роспотребнадзор по РХ с жалобой о том, что при заключении договора вам не предоставлена возможность выбора принять такое условие или отказаться от него. И вы вынуждены были подписать кредитный договор на условиях банка.
Как заверил нас Роспотребнадзор РФ, он намерен контролировать поведение кредитных организаций по заключению кредитных договоров на предмет включения в них условий о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.
Роспотребнадзор РФ обещал, что будет принимать своевременно необходимые меры в соответствии со своими полномочиями для защиты прав потребителей-заемщиков от недобросовестных действий хозяйствующих субъектов, предоставляющих потребительские кредиты гражданам. Остается на это надеяться. Если в Роспотребнадзоре вам не помогут – обращайтесь к юристу.
«Центр защиты заемщиков и должников» – ваш надежный помощник по решению вопросов с банками и микрокредитными организациями.
Ждем вас на бесплатные консультации по адресу:
Банк взыскал долг через нотариуса? — ОТМЕНЯЕМ!
Исполнительная надпись нотариуса
Исполнительная надпись нотариуса
Как я недавно рассказывал о том, что в последнее время участились случаи обращений должников по кредитным обязательствам с вопросами об исполнительной надписи нотариуса. На моем канале я также стал получать вопросы про исполнительную надпись нотариуса от своих подписчиков.
В этой статье я расскажу, что скрывается за понятием «исполнительная надпись нотариуса», какие последствия наступают для заёмщиков после совершения этого нотариального действия, можно ли её обжаловать, и какие сроки предусмотрены для обжалования.
Исполнительная надпись нотариуса как отдельное нотариальное действие появилась довольно давно. Её смысл заключается в том, чтобы кредитор мог без обращения в суд начать взыскание задолженности. Но к нотариусам раньше обращались очень редко, потому что круг лиц, имеющих право во внесудебном порядке взыскать задолженность путем обращения к нотариусу, был очень узок.
Массовое применение внесудебного взыскания долгов стало возможным только после 2016 года, когда вступили в силу изменения в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и нотариусам дали полномочия на взыскание кредитных долгов.
С этого момента законодательно было предусмотрено право кредитора, к примеру – банка, обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, если такая возможность была заранее указана в кредитном договоре.
Кстати, при отсутствии такого условия в договоре — банк не может обратиться к нотариусу.
Но и после 2016 года банки не особо тянусь к нотариусам за взысканием долгов, а по-прежнему в подавляющем большинстве случаев обращались в суды.
Однако кризис в кредитной сфере, вызванный пандемией коронавируса 2020 года и появление огромного количества неплательщиков по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредитам и ипотеке – заставили банки и коллекторов вспомнить о нотариусах.
С 2020 года банки всё больше отдают предпочтение взысканию долгов с граждан без обращения с обычным исковым заявлением в суд и действуют либо через получение судебного приказа, либо через нотариальную услугу.
Причина – если пойти с иском в суд, то можно просудиться и полгода, а кроме того, суд может уменьшить сумму задолженности, применив исковую давность на часть старых непогашенных платежей или уменьшить неустойку.
А вот через судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса долг можно взыскать моментально, без судебного спора, без самого должника, да ещё и получить бумагу на долг, выходящий за пределы срока исковой давности. Вот поэтому банки и коллекторы теперь так полюбили взыскивать долги без суда.
Когда банк может взыскать долг через нотариуса
В старых кредитных договорах возможность взыскания долга через нотариуса предусмотрена не была. Поэтому если Вы брали кредит 3 года назад – о внесудебном взыскании долга можно не беспокоиться. Более активно в этом направлении банки стали работать в 2019 году. И особенно активно – в 2020 году.
Как Вы понимаете, включить в типовой кредитный договор условие о возможности банка начать взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса банку не составляет большого труда. Обычно это вписано в такое место договора, чтобы клиент не обратил внимание на такой важный момент.
Сейчас практически все новые кредитные договоры включают эту оговорку и банки всё чаще используют этот внесудебный инструмент бесспорного взыскания задолженности. Кроме того, всё чаще банки стали пытаться навязать такое условие при помощи дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В том числе при реструктуризации долга и оформлении кредитных каникул.
Поэтому ещё раз – если в Вашем кредитном договоре есть пункт о возможности кредитора взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса – считаешься, что, пописав такой договор Вы дали свое согласие банку на внесудебное взыскание долга и, естественно, если Вы будете должны – банк непременно воспользуется такой возможностью и взыщет с Вас долг без суда.
Можно ли отказаться от такого условия в кредитном договоре
Можно ли отказаться от такого условия в кредитном договоре? Вначале немного теории. Согласно требованиям закона о потребительском кредите, часть кредитного договора с индивидуальными условиями подлежит обязательно согласованию с потребителем.
Таким образом, в идеале все те условия, которые могут иметь для заемщика существенное значение, должны быть согласованы обеими банком с клиентом при заключении договора.
Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса также подлежит согласованию с потребителем в индивидуальных условиях.
По закону, заемщику должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия.
Но банки обычно не спрашивают мнения клиента, а предоставляют на подписание договор, с которым не поспоришь, а если спор затеять, то кредит уже и не дадут.
Поэтому добиться исключения такого пункта из договора — это равносильно отказаться от кредита. К сожалению, пока так.
Как отменить исполнительную надпись на кредитном договоре
Как отменить исполнительную надпись на кредитном договоре? Сделать это намного легче – чем отменить решение суда и немного сложнее – чем отменить судебный приказ. Подвох тут кроется в том, что кредитор за надписью вправе обратиться к любому нотариусу в любом регионе или городе.
Естественно, банки всегда обращаются к нотариусу по месту своего нахождения, а не по месту жительства должника. Это и деньги, и время экономит. Да и есть надежда на то, что нотариус не сообщит должнику о совершении исполнительной надписи, потому должник и в суд за отменой такой надписи не отправится.
Но даже если сообщит, обжаловать действия, к примеру, московского нотариуса для должника, проживающего в Владивостоке, – дело хлопотное и не из дешёвых.
Конечно, такой бесспорный порядок очень удобен и выгоден банкам, но вот заемщик оказывается незащищенным. Поэтому для противодействия нотариусу и банку Вам необходимо четко знать этапы взыскания долга через нотариуса. Они пригодятся для оспаривания в суде действий нотариуса и отмене его надписи. Итак, правила такие:
- За 14 дней до обращения к нотариусу банк обязан письменно известить должника о том, что он намерен обратиться к нотариусу. Нотариус обязан проверить факт оповещения кредитором должника.
- Банк обязан предоставить нотариусу документы, подтверждающие факт задолженности и точный расчет долга. Нотариус не вправе взыскивать какие-либо неустойки и штрафы. Только основной долг по кредиту! Если банк намерен взыскать неустойку, то он должен обратиться в суд и должник вправе оспаривать ее размер, просить суд ее снизить или вообще исключить из суммы долга.
- Нотариус обязан в течение трех дней письменно уведомить должника о совершении исполнительной надписи и вместе с оповещением направить должнику расчет суммы, предъявляемой к взысканию.
В итоге если какое-нибудь из этих условий нотариусом или банком не соблюдены, суд по Вашему заявлению обязан отменить исполнительную надпись. Когда суд однозначно отменит исполнительную надпись? В таких случаях:
- Если в кредитном договоре нет пункта, в котором заемщик согласился на взыскание долга по нотариальной надписи.
- Если кредитором выступает не банк, а микрокредитная организация.
- Если нотариус не известил должника о совершении исполнительной надписи.
- Если нотариус совершил исполнительную надпись без подтверждения того факта, что банк за 14 дней уведомил должника о том, что пойдет к нотариусу.
Если же все требования к процедуре получения исполнительной надписи соблюдены, но Вы видите, что в Вас взыскали лишнее, или истек срок исковой давности, то в этом случае нужно подать заявление об отмене исполнительной надписи в порядке искового производства, по которому должен будет состоятся судебный процесс.
Суд возбудит исковое производство и будет обязан рассмотреть спор между сторонами кредитного договора и правомерность притязаний банка. В данном судебном процессе Вы уже вправе участвовать как полноправная сторона по делу и высказывать все свои возражения относительно задолженности.
В том числе заявить об истечении у кредитора срока исковой давности по взысканию с Вас всего долга или его части.
Срок 10 дней на оспаривание исполнительной надписи нотариуса
Если должник не согласен с исполнительной надписью, то он может обжаловать её. При этом должнику на это отводится всего 10 дней с момента, когда он узнал о совершении нотариального действия: получил письмо от нотариуса, постановление от пристава о возбуждении исполнительного производства, извещение из банка об аресте счета и другие подобные обстоятельства.
Если Вы пропустили 10 дней, то как и при отмене судебного приказа, в данном случае можно ходатайствовать у суда о восстановлении пропущенного срока.
Необходимо понимать, что нотариусы ещё чаще чем суды при приказном производстве — не соблюдают порядок уведомления должников о совершенной в их отношении взыскательной процедуре.
Так как Ваш адрес становится известен нотариусу только от кредитора, а последнему не очень интересно, чтобы Вы своевременно узнали о взыскании долга — письмо нотариусом не по его вине может быть отправлено не по Вашему адресу.
Кроме того, Ваш адрес кредитор сообщает нотариусу исходя из сведений, указанных когда-то Вами в кредитном договоре. Но эти сведения могут быть уже не актуальными по причине смены Вами места проживания. И в этом случае нотариус уведомит Вас на неактуальный адрес.
Так что, если Вам неожиданно известно от пристава о совершенной в отношении Вас исполнительной надписи нотариуса или по этому же основанию у Вас были сняты деньги со счета, но никаких уведомлений от кредитора и нотариуса Вы не получали – отправляйте заявление в суд на отмену исполнительной надписи и ходатайствуйте о восстановлении пропущенного срока на подачу такого заявления. Кстати – суды, как и при отмене судебных приказов за пределами 10 дневного срока – вполне лояльно относятся к таким ходатайствам должников.
И кстати, с отменой надписи нотариуса лучше не тянуть, так как чем дольше она будет действовать, тем больше риск возбуждения на её основе исполнительного производства, со всеми вытекающими последствиями от пристава: от снятия денег со счета до ареста Вашего имущества.
Да, после отмены исполнительной надписи нотариуса исполнительное производство будет прекращено, а всё что по нему кредитор успеет с Вас получить – он будет обязан вернуть Вам обратно точно так же, как это происходит при повороте исполнения судебного приказа… Но лучше, конечно до этого ситуацию не доводить и действовать незамедлительно, направив заявление на отмену приказа в суд.
Подведем итоги:
Из всего рассказанного, я думаю Вы поняли, что если у Вас появился кредитный долг, то банк вовсе не обязательно будет обращаться в суд за его взысканием. У банка теперь есть новый помощник по выбиванию долгов с граждан – нотариус. И с каждым годом практика такого внесудебного взыскания будет только расти.
Если Вы видите, что при взыскании с Вас долга нотариусом или банком были допущены ошибки – можно придраться к этому и исполнительную надпись отменить. Но если Вы видите, что при помощи нотариуса с Вас взыскали лишнее или уже за пределами срока исковой давности – исполнительную надпись необходимо отменить!
Так как заявление такое придется подавать в суд скорее всего не в том городе, в котором Вы живете – вполне достаточно направить его в суд заказным письмом по почте, отследить получение письма судом на сайте Почты России, а потом отследить движение дела на сайте суда. В итоге, также почтой Вам придет судебное решение или с удовлетворением Ваших требований отменить исполнительную надпись нотариуса, или – с отказом.
Мой ютуб-канал
Если Вам интересна эта тема — подписывайтесь на мой ютуб-канал «Консультация адвоката». Видео выйдет через несколько дней.
На канале можно посмотреть другие видео, полезные для должником по кредитам. Например вот такое:
Или вот моё видео, у которого скоро будет 1 миллион просмотров:
Ну и как мы говорили, отмена исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре немного сложнее процедуры отмены судебного приказа. Вот как отменяется судебный приказ:
Загрузка...
