Статья 3. Дополнительные требования к соискателям лицензии на осуществление обязательного государственного страхования

Современное страхование в России классифицируется по видам и направлениям. Например, выделяют личное и обязательное, страхование ответственности или личного имущества. Перестрахование – тоже отдельная ветка в комплексе оказания подобного рода услуг. Лицензирование страховой деятельности в РФ предполагает, что каждое направление подлежит отдельному виду. Лицензия же представляет из себя документ, в котором четко прописано, какие именно услуги страхования может выполнять та или иная компания.

Если компания занимается финансовым анализом страховой деятельности, оценкой портфеля рисков или масштабами денежной компенсации, то лицензия не требуется.

Выдача и согласование лицензий проводится через ряд федеральных органов и инстанций. К ним относятся реестр страховых брокеров, а также Государственный реестр страховщиков и их объединений.

Все эти органы выполняют роль исполнительной власти в области страхования. В их задачи входит разработка нормативов и регламентирующих документов, составление методологических руководств.

Помимо непосредственной выдачи лицензий, функции этих организаций распространяются и на:

• Отзыв лицензий – решение, связанное с немедленным прекращением страховой деятельности компанией за исключением ситуаций, прописанных в договоре ранее. При подобном сценарии остаток денежных средств на счету компании не может быть ликвидированным для целей собственников, а должен быть использован по назначению до момента опустошения казны.
• Приостановление лицензии – решение, запрещающее страховую деятельность на определенный срок, связанный с устранением всех нарушений. Комплекс приостанавливает любую деятельность компании: заключение новых договоров, продлевать действие текущих. Что касается действующих контрактов, компания обязана в полной мере выполнять свои обязательства.
• Ограничение лицензии – означает наложение запрета деятельности любого формата на страховую компанию. В частности, запрещается проводить работу по заключению новых контрактов, продлять существующие до снятия периода ограничения.

Вопрос лицензирования – весьма многогранный и сложный. Чтобы разобраться с ним полностью, нужно по-отдельности изучить особенности регламентов исполнительных органов, методические материалы, законодательство РФ в области ведения страховой деятельности. Обо всем этом поговорим далее в статье.

Как проводится лицензирование для страховых компаний

Лицензия на ведение страховой деятельности – документ, который разрешает юридическим лицам проводить работу по заключению договоров с физическими лицами и организациями при условии соблюдения нормативов, описанных в этом документе. Взаимное страхование, перестрахование или брокерская деятельность регламентируется постановлениями Федеральной службы страхового надзора, сокращенно – ФССН РФ.

Выдача лицензий выполняется по строгому, описанному в законе, формуляру. Она состоит из обязательных реквизитов, приведенных ниже:

• Наименование юридического лица, которые осуществляет услуги по страхованию, включая также его юридический адрес.
• Территория, на которой распространяется деятельность компании. Этот пункт содержит дополнение, в котором четко прописаны все виды страхования, которые может провести юридическое лицо.
• Наименование отрасли и сферы деятельности организации.
• Печать с гербом местного регламентирующего органа с подписью главы или заместителя главы.
• Единый регистрационный номер лицензии, который характеризует компанию в госреестре.
• Номер лицензии, дата выдачи и срок действия.

Если на лицензии не указан срок, на протяжении которого она действительна, то ее можно официально считать бессрочной.

Порядок лицензирования страховой деятельности описан четким регламентом ФССН. Сперва поговорим о том, какие документы нужно обязательно предоставить в исполнительные органы при подаче заявления:

• Учредительные документы на компанию.
• Заявление на получение лицензии. Образец можно найти на сайте ФССН.
• Заверенный документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
• Информацию о полном составе учредителей и акционеров организации.
• Документы, которые подтверждают действительность уставного капитала компании.
• Заверенные документы, которые подтверждают регистрацию юрлиц по всем акционерам и учредителям компании.
• Документы по руководителе исполнительного органа, главном бухгалтере и главе рецензионной комиссии.
• Документы, подтверждающие страховой актуарий.
• Образцы документов касательно правил государственного страхования.
• Положение о правилах и обязательствах при формировании страхового резерва.
• Экономическая калькуляция по видам страхования.

Если речь идет о таком подвиде, как перестрахования, то выбросьте из списка выше регламент страхования, экономическое обоснование и актуарий. Несколько иной пакет обязательных документов требуется при оформлении страхования брокерской деятельности. Условия лицензирования страховой деятельности обязывает юрлицо подготовить перечень требуемых бумаг приведен ниже:

• Заявление на получение лицензии – это обязательный элемент для всех вариантов.
• Документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
• Документ о регистрации юрлица-соискателя. Он касается только юридических лиц.
• Копии договоров, которые будут использоваться в брокерской деятельности.
• Документы о квалификации работников страховой компании и непосредственно страхового брокера.

Для дочерних компаний или филиалов организаций с иностранными инвесторами помимо вышеперечисленного перечня документов требуется также документарное подтверждение на разрешение ведения страховой деятельности от исполнительного органа той страны, в котором базируются иностранные инвесторы и бенефициары. В случае если страна-держатель не обязывает юридическое лицо заиметь лицензию, то необходимо предоставить документ, подтверждающее эту особенность.

Обратить внимание стоит также на факт правового положения. Фирмы и компании, в уставном капитале которых задействованы иностранные инвестиции в размере более 49% имеет ряд ограничений.

Так, на территории Российской федерации такие компании не могут осуществлять: страхование жизни и имущества, государственное обязательное страхование и страхование имущественных вопросов муниципальных и государственных органов.

Если все требования по пакету документов удовлетворены в полном объеме, в наличие есть все нужные печати с гербами и подписи ответственных лиц, то ФССН выдает заключение о том, что документы приняты в работу.

Если в процессе оформления лицензии часть документов потерпели изменения, то юридическое лицо обязано уведомить об этом ФССН. Причем сделать это в срок, т. е.

не позднее, чем 30 дней с момента перерегистрации документов.

Регламент рассмотрения заявления говорит о том, что основной исполнительный орган может рассматривать дело о выдаче лицензии в срок до 2 месяцев.

Точка отправления начинается от момента, когда ФССН сообщает о том, что документы получены ими в полном объеме и удовлетворяют все требования и нормы.

После вынесения решения, независимо от того, будет оно в пользу заявителя или отказом в лицензировании, орган должен сообщить результат заявителю в срок до 5 рабочих дней.

Будем честны, отказы случаются редко! Если все требования, описанные выше, выполнены, а пакет документов тщательно подготовлен и проверен юридическим отделом организации, то высоки шансы на положительный исход, однако бывают и отказы. Основанием для этого чаще всего выступают следующие ситуации:

• Несоответствия одного и более документов в приложении к заявлению требованиям законодательства.
• Наличие некорректной или не соответствующей реальности информации в документах соискателя.
• Наличие у одного из акционеров, руководителей или главного бухгалтера текущей судимости.
• Отсутствие подтверждающих уставной капитал документов. Иными словами, фиктивная или необоснованная платежеспособность компании.
• Банкротство самого юридического лица или его субъекта по вина юрлица.

Отказ о выдаче лицензии должен быть направлен на соискателя ФССН в течение 5 рабочих дней. Формат извещения – письменный. Также он должен содержать исчерпывающие обоснования решения комиссии.

Срок лицензии, как упоминалось выше в статье, — бессрочный. Но по желанию юридического лица (соискателя) может устанавливаться на временный срок до 3 лет.

Если анализ портфеля рисков страхования не удается провести в полном объеме, то ФССН может также искусственно ограничить срок действия лицензии на период 1-3 года.

Если за отведенный срок деятельность компании-страховщика выполнялась согласно закону, не было допущено нарушений и банкротства, соискатель может подать повторное заявление на продление лицензии.

Получение лицензии – отнюдь не бесплатное мероприятие. С соискателя взымается фиксированная налоговым кодексом пеня, которая отправляется в определенные бюджеты государства.

Лицензирование страховой деятельности организаций юридических лиц – не единственная функция, которой занимается ФССН. Они также компетентны в выдаче ограничений, приостановлений страховой деятельности и предписаний.

Первым следуем именно предписание, которое накладывает на страховую фирму некие обязательства. Их несоблюдение или невыполнение может повлечь за собой ограничение на деятельность или полное ее приостановление.

Рассмотрим каждую опцию по-отдельности.

Предписание и ограничение ФССН

Предписание исполнительного органа – это указание, выданное ФССН или другие исполнительным органом в письменном виде, которое обязывает нарушителя устранить установленное несоответствие в деятельности. Если говорить проще, то это распоряжение ФССН о том, чтобы за указанной срок страховщик полностью устранил все нюансы в своей деятельности. Ниже приведем случаи, за которые можно получить предписание:

1. Осуществление деятельности, характер которой противоречит нормативной деятельности страховщиков.
2. Несоответствия в ведении страхового бюджета.
3. Несоответствие между уставным капиталом, активами организации и страховыми обязательствами, которые она предоставляет.
4. Проблемы с передачей или самой отчетностью, которую организация обязана направлять в Министерство Финансов РФ согласно действующему регламенту.
5. Игнорирование требований Министерства Финансов РФ о предоставлении любых видов документации и отчетности.
6. Передача в Министерство Финансов РФ недостоверной информации случайно или намеренно.
7. Игнорирование обязанности сообщить в Минфин РФ о том, что уставные или методологические документы страховщика потерпели изменения.

Предписания направляются в письменном виде заказным письмом на юридический адрес компании. Последняя, конечно же, обязана выявить и устранить нарушения в установленный срок.

Если в исполнении предписаний возникают сложности или компания-ответчик игнорирует его, в силу вступают ограничения.

Они регламентируют ограничение заключение новых договоров, продление текущих и, изредка, запрещают любую административную работу, не связанную с имеющимися обязательствами.

Приостановление

Если ни предписания, ни ограничения не повлияли на ответчика, то ФССН может внедрить приостановление. Суть их состоит в следующем: компания не может более осуществлять страховую деятельность, заключать и продлять договора, вести брокерскую деятельность. По сути, это временный запрет на любые действия фирмы, который при определенных обстоятельствах ведет к закрытию фирмы. Также приостановление влечет за собой увеличение обязательств перед ФССН.

Закон о деятельности исполнительного органа ФССН регламентирует и порядок печати в специальном издании. С момента введение ограничений в силу, орган должен разместить в газете материал. Причем на это отводится срок в 10 дней. Что касается извещения юридического лица, то срок несколько короче – 5 рабочих дней.

Чтобы возобновить работу страховой компании, достаточно в срок выполнить все обязательства. Сразу после того, как факт решения документально подтверждён и направлен в ФССН, ограничение будет снято после рассмотрения. Теперь вы знаете, кто осуществляет лицензирование страховой деятельности, кто уполномочен выдавать предписания и накладывать ограничения.

Советы, приведенные в материале, помогут избежать долгой бюрократической волокиты.

Порядок лицензирования страховой деятельности в России

• Страховые компании – это организации, осуществляющие преимущественно защиту интересов физических, юридических лиц и муниципальных образований при различных событиях, называемых страховыми случаями.
• Очевидно, что такие структуры не могут заниматься своей деятельностью без соответствующего на то разрешения государства.
• В Российской Федерации такое разрешение называется лицензией и выдается органом страхового надзора – Центральным банком.
• Давайте подробнее остановимся на особенностях лицензирования страховой деятельности в России.
• Главный закон, регулирующий страховую деятельность в нашей стране, – это Закон об организации страхового дела в Российской Федерации.
• Текст данного документа гласит, что осуществлять свою деятельность субъекты страхового дела могут только при наличии лицензии.
• Давайте разберемся, кто же такие субъекты страхового дела.
• Исходя из текста действующего законодательства это страховые компании, страховые брокеры, общества взаимного страхования.

1. Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный банк России, он же принимает решение о выдаче либо об отказе в выдаче лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.
2. Кроме того, ЦБ РФ ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела, содержащий сведения об их наименованиях, руководителях, реквизитах, местонахождении, номере и даты выдачи, отзыва и приостановлении лицензии, а также о видах деятельности, на осуществление которых выдается лицензия.
3. Итак, Центральный банк занимается выдачей лицензий на страхование.

Какие виды лицензий бывают?

Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.

• Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.
• Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.
• Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Величина минимального уставного капитала для получения лицензии зависит от вида страхования, по которому страховая компания желает получить лицензию.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

1. Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.
2. Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.
3. Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.
4. Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.
5. Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

А компании, имеющие в своем уставном капитале более 51% доли иностранных инвесторов, дополнительно к вышесказанному не смогут получить лицензию на ОСАГО и на страхование интересов граждан, связанных с дожитием до определенных возраста.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Квалификация руководящих лиц

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

• На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.
• Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.
• Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.
• Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.
• Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Квалификация актуария страховой организации должна соответствовать требованиям Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

1. А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.
2. Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.
3. Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.
4. Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

• 
• Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Возмещение вреда», где подробно объясняется процедура компенсации морального вреда
• Или ТУТ вы узнаете как проводится расследование производственной травмы
• Основные права ребенка в РФ:
• https://legalmap.ru/articles/kp/basics/prava-rebenka-konstitutsii/

Документы необходимые для получения лицензии

Для получения лицензии на страхование соискателю необходимо представить в Центральный банк для рассмотрения следующие документы:

• заявление;
• учредительные документы, включая протокол общего собрания учредителей о назначении руководителя;
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица и лиц, являющихся учредителями;
• сведения о составе акционеров;
• платежные документы, свидетельствующие об оплате уставного капитала в полном объеме, включая документы подтверждающие источники данных денежных средств;
• заключение аудита о достоверности бухгалтерской отчетности учредителей за последний отчетный период;
• документы, подтверждающие квалификационные соответствия руководителей организации и ревизионной комиссии;
• сведения об актуарии и внутреннем аудиторе, а также положение о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие соответствие организации требованиям о государственной тайне.

Решение о выдаче лицензии Банк России принимает в течение 30 дней.

Что содержит лицензия?

Выданная лицензия содержит следующие данные:

• название органа, выдавшего лицензию, – Банк России;
• наименование субъекта страхового дела, получившего лицензию;
• почтовый адрес и местонахождение страховой организации;
• ОГРН юридического лица или индивидуального предпринимателя и ИНН;
• вид страховой деятельности, осуществляемой организацией в рамках выданной лицензии;
• номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
• номер и дата выдачи лицензии, а также номер и дата принятия решения о ее выдаче.

Лицензия на страхование выдается бессрочно и прекращает свое действие в случае прекращения существования страховщика.

Однако лицензия может быть приостановлена или даже отозвана Центробанком в случае серьезного нарушения организацией страхового законодательства РФ.

Лицензирование страховой деятельности

Лицензированием страховой деятельности на территории Российской Федерации занимается  Банк России.

Лицензированием называется процедура выдачи государственного разрешения на ведение страховой деятельности.

Правила и порядок лицензирования прописаны в ст. 32 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В указанной статье приведены исчерпывающие перечни документов, которые должны быть составлены на русском языке и представлены соискателями лицензий в лицензирующий орган, которым является Банк России.

• Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
• Лицензия выдается:
• 1) страховой организации на осуществление:
• – добровольного страхования жизни;
• -добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
• -добровольного имущественного страхования;
• -вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
• -перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
• 2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
• 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
• 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора документы, указанные в ст. 32 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Определенные в ст.

32 Закона перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам.

В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством РФ.

В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов указанным в законе требованиям и (или) представления соискателем лицензии документов, которые должны быть приложены к заявлению, не в полном объеме орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их поступления направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения в тридцатидневный срок выявленных нарушений и (или) представления соискателем лицензии документов в полном объеме. В случае непредставления соискателем лицензии в тридцатидневный срок оформленного в надлежащей форме заявления о предоставлении лицензии и (или) в полном объеме прилагаемых к нему документов ранее представленное заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии. При представлении в надлежащей форме всех документов, указанных в ст. 32 Закона  «Об организации страхового дела в Российской Федерации», орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их представления принимает решение об их рассмотрении или, в случае их несоответствия положениям закона, о возврате документов с мотивированным обоснованием причин возврата. Срок принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии исчисляется со дня поступления в полном объеме в орган страхового надзора документов, соответствующих требованиям Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и оформленных в надлежащей форме. Заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы соискатель лицензии вправе направить в орган страхового надзора в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии, страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

1. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
2. 1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
3. 2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела – юридического лица;
4. 3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;
5. 4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела – юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;
6. 5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
7. 6) идентификационный номер налогоплательщика;
8. 7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

• 9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
• 10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;
• 11) регистрационный номер записи в Едином государственном реестре субъектов страхового дела;
• 12) номер лицензии и дата ее выдачи.
• Форма бланка лицензии утверждается органом страхового надзора.
• Лицензия на осуществление страховой деятельности подписывается руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверяется гербовой печатью органа страхового надзора.
• В случае изменения сведений, указанных в лицензии, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение тридцати рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о переоформлении лицензии и документов, подтверждающих внесение этих изменений.
• Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи.

Страхование: Видео

Лицензирование страховой деятельности в РФ: кто выдает лицензию на осуществление страхования, срок действия

Лицензирование страховой деятельности – получение юридическим лицом разрешения на ведение профессиональной деятельности.

Наличие разрешения удостоверяется лицензией (специальным документом, который выдается ответственными государственными службами). Лицензирование доступно для компаний, организаций. Физ.

лицам в России запрещено работать в сфере страхования (самостоятельно оформлять страховки, выдавать полиса и оказывать иные услуги не от лица организации).

Нужна ли лицензия на осуществление страховой деятельности?

Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.

Нормативно-правовые акты, порядок, принципы, особенности, цены, перечень услуг, обязанности и права сторон, а также другие нюансы, связанные с выдачей лицензии на осуществление страховой деятельности, прописаны в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в главе №32. Вопросы лицензирования этой сферы также затронуты в нескольких Постановлениях российского Правительства, в приказах Министерства финансов.

Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.

Какие виды страхования подлежат лицензированию?

Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.

Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.

В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).

Нет необходимости получать лицензию некоторым страховым фирмам, которые оказывают услуги исключительно в следующих направлениях:

• анализ, изучение, прогноз, оценка страховых рисков;
• установление размеров причиненного ущерба, нанесенного вреда;
• определение размера денежной компенсации по выданным страховым полисам;
• оказание консультационной помощи частным лицам, организациям, предприятиям, муниципальным органам;
• проведение исследований.

Отдельно выделяется работа страховых брокеров и агентов. Лицензия страхового брокера выдается согласно ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела», аналогичное разрешение агентам получать нет необходимости.

Брокер выступает в качестве независимого эксперта, который располагает сведениями по различным страховщикам и другим представителям отрасли.

Со своими клиентами в области брокерской деятельности работает на основе заключенного договора, представляет их интересны, выполняет поручения.

Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО, со страхованием имущества, жизни людей, подлежит лицензированию.

Кто выдает лицензию страховым компаниям?

По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ. Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью. Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).

При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.

По правилам Центробанка РФ, субъектами страховой деятельности являются:

• организации, оказывающие услуги в сфере страхования;
• компании, занимающиеся перестрахованием;
• объединения взаимного страхования;
• брокеры.

К функциям Центробанка РФ в области лицензирования также относят ведение госреестра субъектов, в котором содержится информация о названиях, руководящем составе, банковских и иных реквизитах, расположении, сведений о выданной лицензии, периоде ее действия.

Порядок получения лицензии на страховую деятельность

Лицензия дает право страховщику осуществлять страховую деятельность. Право предоставляется органом надзора – Центробанком России. При выдаче лицензии Центробанк РФ ограничивает возможность ведения профессиональной страховой деятельности для компании-заявителя только на определенной территории.

Требования и условия

Перед подачей заявления, подготовкой документов страховщик-соискатель лицензии должен проверить свою деятельность на соответствие основным требованиям (при их несоблюдении в выдаче разрешения будет отказано):

• официальная регистрация юридического лица в России;
• наличие уставного капитала, размер которого регламентирован Центробанком РФ (для каждого вида страхования устанавливается индивидуально);
• полное исполнение законодательно установленных нормативных отношений между собственными средствами страховой компании и предполагаемыми размерами полученных страховых премий;
• исполнение ограничений по параметрам уровня ответственности по перечню предполагаемых рисков.

Важно! Профессиональная деятельность субъектов страхового дела в РФ подлежит обязательному лицензированию, за исключением организаций и фирм, которые анализируют, оценивают страховые риски, занимаются определением размеров причиненного ущерба, оказывают консультационную помощь сторонам страховой деятельности, проводят исследования.

Куда обращаться?

Ранее страховой надзор осуществлялся Федеральной службой страхового надзора (ФССН), но ее деятельность в 2011 году была упразднена, в результате чего все функции по выдаче лицензий на страхование имущества, жизни, ответственности и т. д. были переданы Центробанку РФ. Заявление и собранную документацию соискатели обязаны предоставить в местные региональные отделения этого органа.

Список необходимых документов и стоимость

Перечень требуемой документации, которую должен подготовить соискатель:

• заявление;
• чек об оплате госпошлины;
• устав;
• решение руководства компании об утверждении устава;
• информация об учредителях;
• документация, подтверждающая наличие уставного капитала в определенном законодательством размере (согласно предоставляемым в будущем услугам по страхованию);
• сведения о руководящем составе компании-соискателя;
• документация, которая подтвердит происхождение, законность имущества, которое соискатель вносит в уставной капитал;
• постановление о проведении внутреннего аудита;
• документация, подтверждающая соответствие компании-соискателя требованиям, которые предъявляются законодательством организациям, претендующим на получение лицензии;
• бизнес-план, который был утвержден на учредительном совещании.

Важно! Сама лицензия, которая выдается Центробанком РФ, бесплатна. Соискатель должен предварительно оплатить лишь госпошлину в 7 500 рублей. В надзорное ведомство (выдавшее лицензию) оплачивать ничего не нужно.

Срок действия лицензии

При оформлении заявки на лицензию, соискатель может выбрать, какой тип разрешения он будет получать: временный или с неограниченным сроком действия. В первом случае есть возможность запросить разрешение, которое будет действовать ограниченный срок (например, 3 месяца, 1 год и т. д.). Во втором случае документ выдается со сроком действия 3 года. По истечению этого времени требуется провести процедуру переоформления.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

• сдача неполного пакета требуемой документации;
• несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
• наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
• несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
• несоответствие устава законодательным требованиям;
• отсутствие факта оплаты госпошлины;
• несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Особенности ограничения действия лицензии и её приостановления

Центробанк РФ ограничивает лицензию в ситуациях, которые предусмотрены ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в п. 4 ст. 32.5-1. Ограничение также выставляется надзорным органом, если компания уклоняется от получения предписания со стороны государственного ведомства.

Основные причины:

• ненадлежащее исполнение требований надзорного ведомства;
• отсутствие у компании финансовой устойчивости, низкий уровень платежеспособности;
• предоставление в государственное ведомство недостоверной информации от своей деятельности;
• совершение любых действий, которые угрожают правам и интересам застрахованных лиц, выгодоприобретателей, дестабилизируют финансовый рынок.

Орган страхового надзора имеет широкие полномочия в сфере временного или постоянного ограничения деятельности страховых организаций, которым была выдана соответствующая лицензия.

При необходимости, вводятся следующие ограничения (с учетом степени выявленного нарушения):

• введение запрета в отношении компании на предоставление ряда страховых услуг;
• введение ограничений (по срокам действия, по суммам, по типу клиентов и т. д.) в отношении компании на предоставление определенных услуг;
• ограничение действия разрешения;
• временная приостановка действия разрешения.

В России лицензию на ведение профессиональной деятельности в сфере страхования могут получить только юридические лица, страховые брокеры. Порядок получения документа предусматривает обращение, подачу заявления и сдачу документов в основной орган надзора в сфере лицензирования – Центробанк РФ. Стоимость лицензирования ограничивается величиной госпошлины.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/litsenzirovanie-strakhovoy-deyatelnosti.html