Глава vii.1. развитие финансового рынка российской федерации и обеспечение стабильности его функционирования

Статья 45.1. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации.

Банк России не менее двух раз в год публикует обзор финансовой стабильности.

Статья 45.2. Банк России осуществляет мониторинг состояния финансового рынка Российской Федерации, в том числе для выявления ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации.

С целью предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России разрабатывает меры, направленные на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации.

В качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России на основании решения Совета директоров вправе устанавливать надбавки к коэффициентам риска по отдельным видам активов из числа включаемых в расчет нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Надбавки к коэффициентам риска по отдельному виду активов могут быть дифференцированными в зависимости от значений характеристики соответствующего вида актива, установленных Советом директоров.

Виды активов, к которым могут быть установлены надбавки к коэффициентам риска, а также характеристики указанных видов активов устанавливаются нормативным актом Банка России.

Надбавки к коэффициентам риска по отдельным видам активов учитываются при расчете нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Для кредитных организаций (банковских групп), принявших на себя обязанность по применению банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков в целях расчета обязательных нормативов, особенности применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов устанавливаются нормативным актом Банка России.

Статья 45.3. Банк России один раз в год представляет в Государственную Думу проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации.

Предварительно проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации представляется Банком России Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.

Государственная Дума рассматривает проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на парламентских слушаниях и направляет в Банк России соответствующие рекомендации.

Статья 45.4. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

Статья 45.5. Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.

Банк России один раз в три года принимает стратегию повышения доступности финансовых услуг в Российской Федерации.

Основные направления развития финансового рынка российской федерации на период 2019–2021 годов

5. Развитие рынка облигаций и синдицированного кредитования

Мероприятия Банка России по развитию рынка облигаций, повышению его инвестиционной привлекательности привели к увеличению объемов российского облигационного рынка, выходу на негоновых эмитентов. Запуск программ выпуска коммерческих облигаций повысил доступность выхода на рынок капитала новых заемщиков из числа МСП.

Использование в регуляторных целяхнациональных кредитных рейтингов позволило сохранить стабильность, обеспечить суверенитет национального финансового рынка. Развитие аккредитованных Банком России ценовых центров направлено на предотвращение практик ценового манипулирования, повышение прозрачности финансового рынка, обеспечение справедливой оценки активов.

Структурные облигации в условиях

сложившейся экономической ситуации и с учетом снижения процентных ставок по традиционным облигациям позволят предлагать инвесторам более интересные продукты с более высокой доходностью.

6. Совершенствование регулирования финансового рынка, в том числе применение пропорционального регулирования, оптимизация регуляторной нагрузки на участников финансового рынка

Оптимизация регуляторной нагрузки на участников финансового рынка – необходимое условие повышения конкурентоспособности сектора.

Введение пропорционального регулирования в банковском секторе и секторе микрофинансирования способствует развитию конкуренции, повышает доступность финансовых услуг для субъектов экономики, особенно для МСП.

Стандартизация надзорных процессовспособствует повышению прозрачности и упрощению взаимодействия регулятора с участниками финансового рынка, выравниванию условий функционирования финансовых организаций на всей территории страны, а также снижению избыточной административной нагрузки.

Совершенствование, оптимизация и унификация отчетности улучшают ее сопоставимость, способствуют повышению качества управления рисками. Введение общедоступной детально проработанной базовой таксономии XBRL должно значительно облегчить завершение работы по унификации отчетности поднадзорных Банку России организаций на основе международных

стандартов финансовой отчетности.

7. Повышение квалификации лиц, профессиональная деятельность которых связана с финансовым рынком

Реализация мероприятий по совершенствованию существующей системы аттестации специалистов финансового рынка способствовала формированию внутреннего конкурентоспособного рынка труда специалистов финансовой сферы и росту доверия к финансовым организациям.

Проведение тематических учебных мероприятий и круглых столов для представителей правоохранительных органов было направлено на повышение профессиональных компетенций участников указанных мероприятий и качества рассмотрения ими вопросов, касающихся финансовой сферы.

8. Стимулирование применения механизмов электронного взаимодействия на финансовом рынке

Банк России принял Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов, определяющие главные цели и задачи развития инновационных технологий на финансовом рынке, среди которых – поддержка инноваций и обеспечение доступности финансовых продуктов и услуг для населения и бизнеса. Развитие финансовых технологий нацелено на радикальное снижение транзакционных издержек участников финансового рынка и на расширение доступа потребителей финансового рынка к различным финансовым продуктам и услугам.

Запущена регулятивная «песочница» Банка России – механизм для пилотирования новых финансовых сервисов и технологий, требующих изменения правового регулирования.

В рамках «песочницы»осуществляется моделирование процессов применения инновационных финансовых услуг, продуктов и технологий для проверки гипотез о положительных эффектах от их внедрения. Созданы механизм и правовые условия для внедрения удаленной идентификации.

Удаленная идентификация позволяет предоставлять финансовые услуги гражданам дистанционно, создавая равные возможности доступа к ним вне зависимости от местоположения.

Единый порядок электронного взаимодействия с финансовыми организациями, переход к дистанционному безбумажному взаимодействию существенно повышают оперативность надзора, устраняют избыточность и дублирование отчетных данных, повышают достоверность и качество поступающей информации, позволяют унифицировать формат межведомственного электронного обмена данными, сокращают издержки поднадзорных организаций.

Банк России в рамках деятельности Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) разрабатывает и реализует мероприятия по противодействию киберпреступности и снижению киберрисков, которые направлены на обеспечение информационной безопасности участников финансового рынка, прозрачности, чистоты и защищенности финансовых операций.

9. Международное взаимодействие в области выработки и внедрения правил регулирования глобального финансового рынка

Дальнейшее внедрение международных стандартов в области регулирования банковской и страховой деятельности, а также платежных систем способствовало гармонизации национальных законодательств в финансовой сфере, повышению устойчивости финансовых организаций указанных секторов, снижению системных рисков, росту доверия к финансовым организациям.

10. Совершенствование инструментария по обеспечению стабильности финансового рынка

Применение нового механизма финансового оздоровления кредитных организаций позволило предотвратить потери экономических субъектов, обеспечить быстрое восстановление финансового состояния банков и соблюдение ими нормативных требований.

Результатом реформы регулирования деятельности центрального контрагента стало его выделение в отдельный вид небанковской кредитной организации и формирование комплексной рискориентированной модели регулирования его деятельности.

Реформирование института центрального контрагента позволило снизить системные риски и обеспечить стабильность функционирования российского финансового рынка, снизить издержки участников финансового рынка и создать условия для централизованного клиринга по широкому кругуфинансовых инструментов, включая внебиржевые производные финансовые инструменты.

Внедрение макропруденциального регулирования нацелено на ограничение рисков валютного кредитования, а также обеспечение финансовой стабильности в сфере потребительского и ипотечного кредитования.

Принятые изменения в законодательстве, разрешающие Банку России устанавливать макропруденциальные надбавки на основании решения Совета директоров, позволяют Банку России более оперативно проводить макропруденциальную политику.

В условиях повышения рисков и усиления роли Банка России как мегарегулятора возрастает значение оценки системных эффектов при реализации макроэкономических шоков.

Разработанная концепция макропруденциального стресс-тестирования,в рамках которого учитываются риски кредитных и некредитных финансовых организаций на групповой основе с учетом взаимосвязей между ними, позволяет своевременно выявлять потенциальные системные риски на макроуровне.

Проведена реформа банковского надзора, итогами которой стали централизация надзора, разработка единого стандарта надзора, повышение оперативности принятия надзорных решений, усиление консолидированного надзора за участниками банковских групп.

Проведена первая оценка качества и результатов внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) кредитных организаций. Разработаны стандарты надзорной деятельности и внедрены риск-ориентированные подходы к надзору за НФО, а также проведена централизация надзора и наблюдения в НПС, обеспечившая применение единых рискориентированных подходов к субъектам НПС. В целях исключения системных проблем в страховом секторе финансового рынка, которые могут возникнуть в результате неустойчивого финансового положения страховой организации, внедрен механизм финансового оздоровления страховых организаций с участием Банка России.

При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна.
Ошибка в тексте? Ctrl + Enter

Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов

Банк России разработал и опубликовал первый стратегический документ по развитию финансового рынка.

Разработка этого документа один раз в три года предусмотрена Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Экономический рост страны, повышение качества жизни граждан, достижение целевых показателей инфляции невозможны без современных механизмов финансирования, без создания комфортной среды для предприятий и организаций всех отраслей экономики.

Поэтому Банк России в качестве мегарегулятора разработал стратегический документ, который охватывает все направления деятельности финансового рынка и учитывает разработанные ранее стратегии развития банковского сектора, страховой деятельности, пенсионной системы и другие с поправкой на реалии сегодняшнего дня.

Приоритетными целями новой стратегии определены повышение уровня и качества жизни граждан Российской Федерации, рост и развитие реального сектора российской экономики и создание условий для роста финансовой индустрии.

Для достижения этих целей Банк России и заинтересованные ведомства намерены работать по нескольким направлениям, и первым из них обозначено защита прав потребителей финансовых услуг, обеспечение финансовой доступности и повышение финансовой грамотности населения Российской Федерации.

Среди комплекса мер, запланированного Банком России, – включение курса финансовой грамотности в обязательную программу общеобразовательных школ, создание института финансового уполномоченного, который займется урегулированием финансовых споров с участием населения и финансовых организаций, а также создание специальных финансовых продуктов и услуг для разных групп населения и разъяснение того, как пользоваться этими продуктами. Кроме того, Банк России предполагает информировать граждан о деятельности недобросовестных финансовых посредников и финансовых пирамид и устанавливать дополнительные требования к рекламе: «Публичная реклама финансовых продуктов и услуг, не предназначенных для неквалифицированных потребителей, должна быть существенно ограничена», говорится в документе.

Особое внимание в новой стратегии уделяется финансовой доступности: все дееспособное население страны, а также субъекты малого и среднего предпринимательства должны иметь возможность непрерывного получения базового набора качественных финансовых услуг.

Учитывая размеры территории страны, Банк России считает непременным условием финансовой доступности внедрение современных информационных технологий.

Приоритетом деятельности мегарегуятора останется также стимулирование безналичного обращения национальной валюты.

Одним из важных направлений Банк России называет совместную с правоохранительными и судебными органами деятельность по сокращению случаев недобросовестного поведения на финансовом рынке.

Соблюдение принципа неотвратимости наказания за правонарушения поможет предупредить появление новых недобросовестных практик эффективнее, чем система регулирования, накладывающая механические ограничения, уверены авторы документа.

Банк России также предлагает использовать специальную систему мер ответственности для собственников, руководителей и сотрудников финансовой организации, позволяющую скорректировать недобросовестную деятельность этой организации, не доводя ситуацию до крайней меры – отзыва лицензии.

Одна из новелл документа – соглашение с регулятором, которое успешно применяется надзорными органами большинства экономически развитых стран. Такое соглашение позволяет смягчить последствия привлечения участников рынка к юридической ответственности, если нанесенный их действиями вред будет быстро и эффективно компенсирован, а нарушенные права и интересы других участников – восстановлены.

С помощью внедрения современной системы корпоративного управления Банк России намерен повысить для инвесторов привлекательность долевого финансирования публичных компаний (акционерных обществ).

В связи с этим предполагается усилить роль и ответственность совета директоров в стратегическом управлении, в том числе ответственность за бездействие, а также повысить ответственность членов органов управления акционерных обществ, включая ответственность дисциплинарную и финансовую.

Разумеется, это предполагает повышенные требования к деловой репутации и квалификации, образованию и опыту работы членов органов управления и должностных лиц таких обществ.

Согласно стратегии Банка России, развитие рынка облигаций поможет решить вопрос дефицита рыночного обеспечения в финансовой системе.

Кроме того, это создаст привлекательные условия для перехода заемщиков из числа представителей крупного бизнеса на облигационный рынок и будет способствовать высвобождению капитала кредитных организаций.

Тем самым у банковского сектора появится возможность увеличить объем кредитования заемщиков, не имеющих выхода на облигационный рынок, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса.

В условиях ограниченного доступа российских заемщиков к западным финансовым рынкам, регулятор поддержит развитие в России синдицированного кредитования. Развитие синдицированного кредитования удовлетворит потребности заемщика в финансировании в случаях, когда выпуск облигаций затруднен или невозможен.

Банк России также намерен совершенствовать систему регулирования финансового рынка, смягчая и пропорционально распределяя регуляторную нагрузку.

Предполагается, что требования будут различными к системно значимым организациям, небольшим организациям и прочим компаниям, в соответствии с рисками от их деятельности для финансового сектора.

Активное внедрение информационных технологий позволит снизить затраты финансовых посредников на составление различного рода отчетности.

Банк России также считает чрезвычайно важной подготовку квалифицированных кадров для финансовых институтов. В этой сфере, помимо совершенствования отечественного финансового образования, планируется разработать механизм признания в России иностранных квалификационных сертификатов.

Чтобы предоставить гражданам и участникам финансового рынка вне зависимости от их местоположения равных возможностей по доступу к финансовым услугам, включая платежные услуги, планируется дальнейшее развитие и совершенствование механизмов электронного взаимодействия на финансовом рынке. Однако неосведомленность граждан, недостаток у них информации о возможности использования таких механизмов и недоверие к новым формам может стать серьезным препятствием, предупреждает Банк России и устанавливает необходимые меры по преодолению этой преграды.

В области международного взаимодействия усилия Банка России будут направлены на поддержание статуса российского рынка как части глобального финансового рынка.

В связи с этим Банк России продолжит реализацию принятых международных обязательств, в том числе в рамках участия в «Группе двадцати», Совете по финансовой стабильности и в комитетах при Банке международных расчетов.

Деятельность Банка России в рамках БРИКС и Евразийского экономического союза будет направлена на гармонизацию существующих систем регулирования стран-участниц и интеграцию финансовых рынков по действующим международным правилам в этой сфере.

Банк России продолжит формирование инструментария, направленного на обеспечение финансовой стабильности, что будет способствовать повышению доверия на рынке и достижению заложенных в документе целей.
После обсуждения с профессиональным сообществом и Правительством Российской Федерации доработанный документ будет представлен в Правительство РФ, а также в Государственную Думу.
Источник

Глава VII.1. Развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение стабильности его функционирования

Банк России не менее двух раз в год публикует обзор финансовой стабильности.

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 45.1 настоящего Федерального закона

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 45.2 настоящего Федерального закона

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 30 декабря 2015 г. N 426-ФЗ в статью 45.3 настоящего Федерального закона внесены изменения

См. текст статьи в предыдущей редакции

Статья 45.3. Банк России один раз в три года представляет в Государственную Думу проект основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации.

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 45.3 настоящего Федерального закона

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ в наименование главы VIII настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу 1 июля 2015 г.

См. текст наименования в предыдущей редакции
Глава VIII. Банковские операции, сделки и услуги Банка России
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 167-ФЗ в статью 46 настоящего Федерального закона внесены изменения
См. текст статьи в предыдущей редакции
Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации, Агентством по страхованию вкладов для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:
1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
ГАРАНТ:

О перечне ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России см. Указание Банка России от 10 августа 2012 г. N 2861-У

1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

ГАРАНТ:

О предоставлении Банком России кредитов без обеспечения кредитным организациям см. Указание Банка России от 23 апреля 2014 г. N 3239-У

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
ГАРАНТ:

О порядке взаимодействия структурных подразделений Банка России при проведении операций купли-продажи иностранной валюты на валютных биржах РФ см. Положение Банка России от 26 ноября 2002 г. N 204-П

О типовой форме Договора об общих условиях осуществления сделок купли-продажи долларов США на внутреннем валютном рынке РФ см. Указание Банка России от 18 марта 2002 г. N 1123-У

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

ГАРАНТ:

О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории РФ см. Указание Банка России от 1 июля 2009 г. N 2255-У

О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях см. Инструкцию Банка России от 30 ноября 2000 г. N 94-И

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

ГАРАНТ:

О проведении Банком России депозитных операций с кредитными организациями см. Положение Банка России от 9 августа 2013 г. N 404-П

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России также вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.

Банк России имеет право передавать российским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России.

ГАРАНТ:

О порядке передачи Банком России монет из недрагоценных металлов кредитным организациям — резидентам и организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, см. Указание Банка России от 16 января 2015 г. N 3534-У

О порядке выдачи Банком России памятных и инвестиционных монет кредитным организациям-резидентам и организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, см. Указание Банка России от 21 июня 2013 г. N 3020-У

Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам и для осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кредиты без обеспечения на срок до пяти лет.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) открытому акционерному обществу «Сбербанк России», соответствующие требованиям статьи 25.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015 года, размер процентной ставки по которым определяется в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России в целях предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации, вправе:
1) заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким кредитным организациям часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
2) заключать с лицами, осуществляющими функции центрального контрагента (кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями), соглашения, в соответствии с которыми Банк России обязуется компенсировать таким лицам часть убытков (расходов), возникших у них по сделкам с участниками клиринга, у которых была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление соответствующего вида деятельности.

Условия соглашений о компенсации части убытков (расходов), период, в течение которого заключаются такие соглашения, круг кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, и критерии их отбора определяются Советом директоров.

Информация об условиях соглашений о компенсации части убытков (расходов), о периоде, в течение которого заключаются такие соглашения, круге кредитных организаций и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, с которыми заключаются такие соглашения, критериях их отбора и типовая форма соглашения публикуются в «Вестнике Банка России».

ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 46 настоящего Федерального закона
Информация об изменениях:

Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ настоящий Федеральный закон дополнен статьей 46.1, вступающей в силу 1 июля 2015 г.

Статья 46.1. Банк России вправе оказывать возмездные услуги по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам — юридическим лицам в порядке, установленном нормативными актами Банка России, а также иностранным кредитным организациям, международным организациям, иностранным центральным (национальным) банкам на основании заключенных с ними договоров.

Статья 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:
золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;
ГАРАНТ:

О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом, см. Положение Банка России от 30 ноября 2010 г. N 362-П

иностранная валюта;
векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;
государственные ценные бумаги.
ГАРАНТ:

О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, см. Положение Банка России от 4 августа 2003 г. N 236-П

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.
ГАРАНТ:
О перечне организаций, обязанных по векселям, правам требования по кредитным договорам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России, см. справку
В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.
ГАРАНТ:

О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, см. Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. N 312-П

Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 218-ФЗ статья 47 настоящего Федерального закона дополнена частью четвертой
Последующий залог имущества, находящегося в залоге по обязательствам кредитной организации перед Банком России, допускается, если это установлено договором между Банком России и кредитной организацией.
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 218-ФЗ статья 47 настоящего Федерального закона дополнена частью пятой
Реализация заложенного движимого имущества Банком России допускается ранее срока, установленного пунктом 8 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, если это предусмотрено соглашением между Банком России и кредитной организацией, при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 47 настоящего Федерального закона

Статья 48. Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

ГАРАНТ:

О порядке приема наличной иностранной валюты от таможенных органов РФ Первым Операционным управлением при Банка России см. Указание Банка России от 28 марта 2003 г. N 1264-У

См. комментарии к статье 48 настоящего Федерального закона
Статья 49. Банк России не имеет права:
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ в пункт 1 статьи 49 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста двадцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона
См. текст пункта в предыдущей редакции
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных частями третьей и пятой статьи 46 и статьей 48 настоящего Федерального закона;
Информация об изменениях:
Федеральным законом от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ пункт 2 статьи 49 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции
См. текст пункта в предыдущей редакции
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 настоящего Федерального закона;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
Информация об изменениях:

Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ пункт 5 статьи 49 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 сентября 2013 г.

См. текст пункта в предыдущей редакции

5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 49 настоящего Федерального закона

Статья 50. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.
ГАРАНТ:
См. комментарии к статье 50 настоящего Федерального закона

О деятельности центрального банка российской федерации (банка россии) по развитию финансового рынка и внедрению современных финансовых технологий

Заслушав информацию Председателя Центрального банка Российской Федерации о деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по развитию финансового рынка и внедрению современных финансовых технологий, Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации отмечает следующее.

Деятельность Банка России направлена на повышение эффективности функционирования финансового рынка и усиление его роли в развитии экономики. Решению этих задач способствовали в том числе реализованные регулятором совместно с Федеральным Собранием Российской Федерации и федеральными органами исполнительной власти институциональные и законодательные изменения в сфере финансового рынка.

В рамках обеспечения ценовой стабильности Банк России осуществил переход от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике.

С учетом планомерного снижения показателей инфляции до уровня менее 4,0 процента и ключевой ставки до 6,5 процента создаются благоприятные условия для дальнейшего снижения стоимости кредитных ресурсов, роста объемов долгосрочного кредитования, а также формирования устойчивого тренда развития российской экономики.

Для обеспечения устойчивости финансового рынка Банк России продолжает проводить политику по совершенствованию регулирования и надзора во всех его секторах.

Введен механизм финансового оздоровления (санации) страховых организаций, способствующий исключению системных проблем в страховом секторе. Принимаются меры по ограничению рисков, связанных с потребительским кредитованием, в частности введен показатель долговой нагрузки заемщика.

Вместе с тем в целях повышения финансовой грамотности граждан и дальнейшего ограничения роста их закредитованности необходимо рассмотреть вопрос о введении индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, который должен использоваться Банком России в надзорной деятельности при определении уровня кредитного риска. Кроме того, целесообразно предоставить Банку России право вводить количественные ограничения на выдачу отдельных видов кредитов (займов) с высокими значениями различных показателей, а также ограничение долей отдельных видов кредитных продуктов, концентрация которых в балансе банков угрожает их финансовой устойчивости.

Усилены меры регулирования и мониторинг киберустойчивости финансовых организаций. Реализуется новый механизм финансового оздоровления (санации) банковского сектора, предусматривающий прямое участие Банка России в капитале санируемых банков и позволяющий предотвратить значительные финансовые потери экономических субъектов.

Следует отметить, что основные показатели работы банковского сектора свидетельствуют о повышении его устойчивости.

Однако в целях поддержания эффективной конкуренции в банковском секторе Банку России в среднесрочной перспективе необходимо предпринимать меры, направленные на постепенный выход из капиталов банков, прошедших финансовое оздоровление (санацию) с участием Банка России.

Для снижения регуляторной нагрузки на добросовестных участников финансового рынка Банком России осуществлен переход к проактивному надзору, позволяющему учитывать финансовые риски банков, негосударственных пенсионных фондов и системно значимых страховых организаций, в том числе функционирующих как группа.

В целях снижения внешних рисков для экономических субъектов с помощью регуляторных мер реализуется политика снижения доли иностранных валют в операциях кредитных организаций. В отношениях с основными торгово-экономическими партнерами развивается практика расчетов в национальных валютах.

В 2017–2018 годах наметился рост объемов операций всех субъектов финансового рынка. Капитал банковского сектора в 2018 году увеличился на 9,3 процента, его рентабельность выросла с 8,3 до 13,8 процента, что способствовало расширению банковского кредитования экономических субъектов. Так, прирост кредитного портфеля нефинансового сектора в указанный период составил 5,8 процента.

Объем портфеля ипотечного жилищного кредитования в 2018 году увеличился на 23,1 процента и составил 6,6 трлн рублей. При этом процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам снизилась до 9,4 процента годовых.

С учетом высоких темпов прироста этого вида кредитования Банку России следует уделять повышенное внимание (в части банковского регулирования) ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (в размере до 20 процентов от суммы выдаваемого кредита).

Важно отметить, что положительная динамика снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам свидетельствует о достижимости показателя процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам менее 8 процентов в срок, установленный Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

За счет проводимой Банком России политики стимулирующего регулирования в течение 2017–2018 годов объем кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, увеличился с 5,3 до 6,8 трлн рублей, при этом кредитование реального сектора экономики стало более привлекательным для кредитных организаций.

В целях обеспечения долгосрочного финансирования экономики необходимо активнее использовать такие инструменты, как проектное финансирование, секьюритизация, ипотечное жилищное кредитование, вводить ограничения по кредитованию сделок слияния и поглощения, а также ускорить введение стандартизированного продукта в системе негосударственного пенсионного обеспечения – гарантированного пенсионного плана.

Перспективным источником привлечения финансовых ресурсов для экономических субъектов становится фондовый рынок. Благодаря принятым законодательным решениям сроки процедуры эмиссии ценных бумаг и связанные с этим издержки существенно сократились.

Рыночный портфель обращающихся на внутреннем рынке выпусков корпоративных облигаций по итогам 2018 года увеличился на 4,5 процента и составил 11,9 трлн рублей по номиналу. Доля облигаций в общем объеме заимствований экономических субъектов составляет 21,2 процента.

Капитализация рынка акций за 2017–2018 годы увеличилась на 11,4 процента и составила 40,0 трлн рублей.

Учитывая возрастающую инвестиционную активность граждан на фондовом рынке, Банку России в рамках совершенствования системы защиты инвесторов в первую очередь необходимо реализовывать меры, направленные на снижение рисков для граждан при инвестировании на финансовом рынке.

На страховом рынке важно продолжить совершенствование системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотрев дифференциацию тарифов страховых взносов и их снижение для водителей, осуществляющих безаварийное вождение автомобиля.

В настоящее время остаются актуальными задачи по дальнейшему формированию конкурентной среды, развитию национальной финансовой инфраструктуры, повышению доступности и качества финансовых услуг для граждан, решению которых должно способствовать развитие современных финансовых технологий.

Реализация общерыночных инфраструктурных проектов – биометрическая удаленная идентификация, сервис быстрых платежей, национальная платежная система «Мир», а также разработка проекта «Маркетплейс» повышают доступность и качество финансовых услуг для граждан и экономических субъектов, в том числе находящихся в малонаселенных и труднодоступных местностях.

Важно уделять внимание построению общерыночных цифровых инфраструктурных платформ, способствующих сохранению конкурентоспособности небольших региональных банков и повышению доступности их финансовых услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Дальнейшую реализацию пилотных проектов, связанных с внедрением инновационных финансовых технологий и сервисов, необходимо продолжить в рамках созданной в 2018 году регулятивной площадки Банка России.

В условиях ускоренного развития финансовых технологий продолжается привлечение интернет-ресурсов для построения финансовых пирамид и организации хищения денежных средств граждан.

В связи с этим целесообразно ускорить принятие федеральных законов, направленных на предоставление Банку России полномочий по блокировке сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с использованием которых нарушается законодательство Российской Федерации, в том числе совершаются мошеннические действия.

Одобряя деятельность Банка России по развитию финансового рынка в целях обеспечения устойчивого экономического роста, повышения благосостояния граждан и учитывая вышеизложенное, Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации постановляет:

1. Принять к сведению информацию Председателя Центрального банка Российской Федерации о деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по развитию финансового рынка и внедрению современных финансовых технологий.

2. Рекомендовать Банку России:
1) продолжить работу:
по поддержанию финансовой стабильности, развитию конкуренции на финансовом рынке и обеспечению доступности финансовых услуг и капитала для граждан и экономических субъектов;
по повышению уровня защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовом рынке, в первую очередь не обладающих необходимой квалификацией для работы на финансовом рынке;
по совершенствованию системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части дифференциации тарифов страховых взносов с учетом характеристик водителя, отражающих его водительские навыки;
по совершенствованию процедуры допуска ломбардов на финансовый рынок;
по введению механизма финансового оздоровления (санации) негосударственных пенсионных фондов;
по совершенствованию института ликвидационного неттинга;
по совершенствованию регулирования деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг в части исполнения поручений клиента и требований по организации внутреннего контроля;
по совершенствованию порядка раскрытия эмитентами информации в части гармонизации требований к раскрытию информации в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг и законодательством о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации, а также учета особенностей раскрытия информации в условиях действия мер ограничительного характера;
по уточнению порядка проведения Банком России проверок деятельности эмитентов и участников корпоративных отношений, а также мероприятий по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
по привлечению рыночных инвесторов к участию в капитале банков, санированных Фондом консолидации банковского сектора;
по продвижению общерыночных инфраструктурных проектов, таких как сервис быстрых платежей, национальная платежная система «Мир» и «Маркетплейс», внедрению других современных финансовых технологий;
по созданию условий, в том числе регуляторных, для формирования цифровой инфраструктуры;
по совершенствованию механизма удаленной идентификации, а также сбора, обработки, хранения биометрических персональных данных, в том числе в части установления требований к внутренним структурным подразделениям кредитных организаций;
по развитию сервиса быстрых платежей и реализации в нем различных сценариев проведения операций, включая платежи в пользу государства, переводы денежных средств гражданам по реестрам и другие, в том числе в целях снижения степени монополизации финансового рынка и исключения доминирования отдельных его участников в части зарплатных проектов;
по совершенствованию банковского регулирования в части развития кредитования региональными кредитными организациями субъектов малого и среднего предпринимательства, региональных инвестиционных проектов в целях социально-экономического развития субъектов Российской Федерации;
2) рассмотреть возможность стимулирования банковского кредитования реального сектора экономики в иностранных валютах, в том числе за счет мер регуляторного характера, в случае если такое кредитование позволяет снизить рыночные риски кредитуемых организаций;
3) установить зависимость индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории и срока кредита от уровня платежеспособности потенциального заемщика в целях недопущения роста долговой нагрузки граждан;
4) рассмотреть следующие вопросы:
о дальнейшем ограничении предельного срока кредитования для пресечения практики искусственного увеличения срока кредитования по необеспеченным потребительским кредитам в целях исключения возможности занижения показателя предельной долговой нагрузки для граждан с высокой долговой нагрузкой;
об оптимизации периодичности предоставления отчетности в Банк России сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с целью ее сокращения.
3. Рекомендовать Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации ускорить рассмотрение следующих проектов федеральных законов:
№ 273179–7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (о наделении Банка России полномочиями в сфере аудиторской деятельности), предусматривающего наделение Банка России полномочиями по регулированию и надзору в отношении аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым организациям на финансовом рынке;
№ 419059–7 «О цифровых финансовых активах» с учетом необходимости сохранения подхода, согласно которому запрещено использование криптовалюты («цифровой валюты») в качестве средства платежа и обмена;
№ 518084–7 «О внесении изменений в статью 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в части либерализации мер ответственности за нарушение валютного законодательства Российской Федерации»;
№ 605945–7 «О внесении изменений в Федеральный закон „Об информации, информационных технологиях и о защите информации“ и Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» (в части уточнения перечня информации, распространение которой в Российской Федерации запрещено), предусматривающего создание специального механизма блокировки сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», используемых в противоправных целях на финансовом рынке;
№ 618877–7 «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части введения регулирования категорий инвесторов – физических лиц), предусматривающего законодательное закрепление категорий квалифицированных и неквалифицированных инвесторов в целях обеспечения максимального уровня защиты прав граждан при осуществлении ими операций на финансовом рынке;
№ 724741–7 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и главу 1 Федерального закона „О сельскохозяйственной кооперации“ (в части модернизации системы формирования кредитных историй) с учетом включения индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории в кредитную историю.
4. Рекомендовать Правительству Российской Федерации:
1) рассмотреть вопрос об обеспечении долгосрочной и непрерывной реализации программ субсидирования процентных ставок по кредитам за счет средств федерального бюджета в целях повышения предсказуемости деятельности экономических субъектов и кредитных организаций;
2) продолжить работу по подготовке проектов федеральных законов, направленных на либерализацию валютного законодательства Российской Федерации в части отмены или смягчения уголовной и административной ответственности за отдельные валютные правонарушения организаций – экспортеров и импортеров в целях снятия искусственных барьеров в их деятельности и улучшения делового климата;
3) рассмотреть вопрос о целесообразности снижения размера ставки налога на прибыль организаций по доходам, получаемым кредитными организациями от ипотечного жилищного кредитования, и установления ее на уровне ставки налога на прибыль организаций по доходам в виде процентов по облигациям с ипотечным покрытием в целях повышения привлекательности ипотечного жилищного кредитования для банковского сектора.
5. Комитету Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам:
1) провести консультации с Банком России по вопросу банковского кредитования реального сектора экономики в иностранных валютах и выработать подходы к решению этого вопроса;
2) организовать обсуждение концепции гарантированного пенсионного плана в системе негосударственного пенсионного обеспечения;
3) проинформировать палату о реализации настоящего постановления в период осенней сессии 2020 года.