В соответствии с действующим законодательством России каждый совершеннолетний работающий гражданин ежемесячно перечисляет часть личных доходов на собственный пенсионный счет.
Технически эта обязанность возложена на компанию-работодателя. В связи с этим большинство россиян не знают или не задумываются о тех возможностях, которые по закону открыты для них.
Давайте разберемся, как правильно осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.
Сущность явления
Пенсионные накопления являются совокупностью денежных средств, которые включают в себя сумму всех страховых взносов, которые направлены на финансирование накопительной части трудовой пенсии.
Со временем денег на указанном счете человека будет становиться больше. В итоге именно они станут основой пенсионных выплат гражданина в будущем, после того как он достигнет установленного законом возрастного ценза или опыта работы.
В соответствии с законодательством РФ данные денежные средства являются государственной собственностью. В то же самое время они не участвуют в формировании федерального или соответствующего регионального бюджета.
Источники пенсионных накоплений
По закону существует несколько различных источников, из которых деньги могут попадать на пенсионный счет человека. Он может пополняться за счет:
- обязательных страховых взносов;
- дополнительных страховых взносов;
- добровольных взносов, производимых работодателями;
- материнского капитала либо его части;
- полученных доходов от инвестирования.
Пенсионные накопления гражданина подлежат обязательному учету на специальном лицевом счете, содержащим в себе всю совокупность поступлений из вышеперечисленных источников.
Кому лучше доверять свои накопления
В недавнем прошлом Государственная Дума России приняла федеральный закон, по которому любой гражданин наделяется правом производить инвестирование средств пенсионных накоплений по собственному усмотрению.
При этом следует учитывать, что пока от человека не поступило его заявление о том, как следует распоряжаться данными денежными средствами, они находятся в ведении Внешэкономбанка. Начиная с 2003 года, эта компания представляет из себя государственную управляющую компанию (ГУК), осуществляющую доверительное управление деньгами пенсионных накоплений граждан.
Итак, на сегодняшний день любой человек может доверять собственные пенсионные накопления:
- частным управляющим компаниям (УК);
- государственной управляющей компании.
От правильности сделанного выбора во многом будут зависеть конечные результаты по осуществляемым инвестициям. Управляющие компании являются специализированными предприятиями либо организациями, имеющими особые права, позволяющие осуществлять исключительный вид деятельности и управлять пенсионными накоплениями граждан.
Все УК обязательно должны получать особые лицензии, которые позволяют им заниматься подобной инвестиционной деятельностью.
Плюсы и минусы государственной и частных компаний
В общем виде ситуацию по выбору организации для управления собственными пенсионными накоплениями можно представить в следующем ключе: государственная управляющая компания более надежна, частные компании предлагают большую доходность.
При этом нужно учитывать, что если человек выбрал для себя вариант с частной компанией, то государство не будет нести ответственность за результаты ее деятельности. Таким образом, риски в этой ситуации несет сам гражданин.
Основным недостатком ГУК является крайне низкая доходность по инвестированию пенсионных накоплений. Зачастую она может опускаться ниже фактического уровня инфляции.
Если вы, проанализировав все существующие риски, решили остановиться на негосударственной управляющей компании, то необходимо произвести следующие действия.
- Изучить специальный перечень, утвержденный Пенсионным Фондом (ПФ) России, и выбрать заинтересовавшую вас организацию.
- Произвести выбор одного инвестиционного портфеля, конечно, в случае, когда такие услуги предоставляются вашей УК.
- Написать соответствующее заявление и направить его в ПФ России до конца текущего года.
В настоящее время существует большое количество негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые с радостью возьмут на себя управление пенсионными накоплениями. Исчерпывающий перечень НПФ находится в одном из разделов официального сайта ЦБ РФ.
Для подтверждения собственного выбора гражданину также необходимо написать и подать заявления в соответствии с установленным образцом.
К сожалению, на сегодняшний день не существует готового решения, которое бы одновременно обеспечивало гражданам безопасность их пенсионных накоплений и высокую доходность от их инвестирования.
Формирование и инвестирование средств пенсионных накоплений
- Застрахованные лица до момента обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и единовременной выплаты имеют право принять участие в формировании своей будущей накопительной пенсии путем выбора управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда в целях инвестирования пенсионных накоплений.
- В настоящее время подать заявление (уведомление) в целях реализации прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений можно:
- 1) через клиентскую службу Пенсионного фонда РФ или МФЦ, обратившись с документом, удостоверяющим личность (паспортом);
2) через Интернет – на Едином портале государственных услуг (www.gosuslugi.ru) или в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР (www.pfrf.ru). И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью застрахованного лица;
- 3) по почте – в этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательством порядке.
- Для выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании) подачи одного заявления в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ будет достаточно.
- Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд по обязательному пенсионному страхованию застрахованное лицо, помимо подачи заявления, должно самостоятельно заключить с выбранным негосударственным пенсионным фондом договор об обязательном пенсионном страховании.
Не подавать заявлений по формированию накопительной пенсии и быть «молчуном» вполне может быть совершенно осознанной позицией. Если вы заявлений никогда не подавали – ваши пенсионные накопления формируются через Пенсионный фонд России и инвестирует их в этом случае государственная управляющая компания «Внешэкономбанк».
Важно помнить, что если вы все же решили перевести пенсионные накопления в НПФ, нужно отнестись к выбору фонда максимально ответственно.
Выбор нужно делать осознанно, не следует подписывать, как это часто бывает, какие-либо документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона или визите «сотрудника ПФР» к вам домой и т.п.
Никогда и никому не сообщайте свой СНИЛС, если вы не уверены, что это представитель госоргана или работодатель, никогда не указывайте свой СНИЛС при его запросе на различных сайтах.
Обращаем Ваше внимание, что досрочный переход (чаще одного раза в пять лет) из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, переход из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд или переход из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд РФ, может повлечь потерю инвестиционного дохода, а также уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму отрицательного инвестиционного результата.
Новости экономики и финансов СПб, России и мира
Закон устанавливает принципы организации, правовую основу и порядок инвестирования средств, предназначенных для финансирования накопительной части трудовой пенсии лицам, застрахованным в Пенсионном фонде РФ, и составляющих обязательные пенсионные накопления.Определяет правовое положение и ответственность субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений.Устанавливает основы государственного регулирования их отношений в связи с осуществлением инвестиционного процесса.
Субъекты отношений
Субъектами отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений являются Пенсионный фонд РФ, специализированный депозитарий, управляющие компании, застрахованные лица.
Закон подразумевает создание Координационного органа Правительства РФ, Уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, Наблюдательный совет, являющийся органом общественного контроля за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений, Экспертный совет — официальный независимый консультант Координационного органа и Наблюдательного совета.
Обязанности
субъектов отношенийОсновные обязанности Пенсионного фонда РФ:— нести ответственность за целевое использование средств пенсионных накоплений;— проводить конкурс по отбору управляющих компаний и специализированного депозитария, привлекаемых к деятельности по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений;— заключать договоры с управляющими компаниями, специализированными депозитариями и кредитными организациями, отобранными по результатам конкурса;— передавать управляющей компании средства пенсионных накоплений на инвестирование в объемах, в порядке и сроки, установленные Правительством РФ, и в соответствии с договорами об инвестировании средств пенсионных накоплений;— оплачивать расходы, связанные с инвестированием средств пенсионных накоплений, из средств страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии до их отражения в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета;— рассматривать отчеты управляющих компаний и специализированного депозитария о финансовых результатах деятельности по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений.
Основные обязанности специализированного
депозитарияСпециализированный депозитарий обязан:— осуществлять контроль за распоряжением средствами, переданными в управление управляющим компаниям, в интересах собственника средств пенсионных накоплений;— обеспечивать и нести ответственность за сохранность средств пенсионных накоплений;— открыть отдельный счет депо на имя каждой из управляющих компаний, с которыми заключены договоры об оказании услуг специализированного депозитария, для учета прав на ценные бумаги, приобретенные на средства пенсионных накоплений;— осуществлять хранение сертификатов ценных бумаг и (или) учет и переход прав на ценные бумаги, приобретенные в результате инвестирования средств пенсионных накоплений.
Основные обязанности
управляющей компанииУправляющая компания обязана:— инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц;— нести установленную настоящим Федеральным законом и договором об инвестировании средств пенсионных накоплений ответственность за сохранность средств, переданных в управление;— обеспечивать надежность, ликвидность, доходность и диверсификацию при инвестировании средств пенсионных накоплений;— заключить договор со специализированным депозитарием, выбранным на основании конкурса, и осуществлять операции со средствами, переданными в управление, под его контролем;— осуществлять сделки в отношении средств, переданных в управление, используя услуги независимых брокеров, отвечающих требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и нормативными правовыми актами Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг;— размещать денежные средства в кредитных организациях, отвечающих требованиям, установленным Правительством РФ и нормативными правовыми актами ФКЦБ;— регулярно рассчитывать текущую рыночную стоимость и стоимость чистых активов в управлении в соответствии с нормативными правовыми актами Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг;— осуществлять правомочия акционера в порядке, установленном соответствующим федеральным законом, исключительно в целях обеспечения законных прав и интересов собственника средств пенсионных накоплений;— продавать ценные бумаги, находящиеся в управлении, как правило, по цене не ниже рыночной, а также покупать ценные бумаги, как правило, по цене не выше рыночной;— перечислять средства в Пенсионный фонд РФ для выплаты накопительной части трудовой пенсии и выплат родственникам умерших застрахованных лиц;— поддерживать достаточность собственных средств (капитала) относительно общей суммы активов, находящихся в управлении, в порядке, установленном Правительством РФ;— осуществлять непрерывное страхование своей профессиональной ответственности в соответствии с условиями договора об инвестировании средств пенсионных накоплений.
- Передача стредств
- Инвестирование средств пенсионных накоплений
- Права
Для осуществления операций со средствами пенсионных накоплений управляющая компания обязана открыть отдельный банковский счет (счета) в кредитной организации.Управляющая компания, специализированный депозитарий не вправе зачислять на указанный счет (счета) для операций со средствами пенсионных накоплений денежные средства, не являющиеся пенсионными накоплениями.Принципы инвестирования средств пенсионных накоплений.1. Обеспечение сохранности средств пенсионных накоплений.2. Обеспечение доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционного портфеля.3. Определение структуры инвестиционного портфеля на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке.4. Обеспечение учета качества ценных бумаг, в том числе посредством кредитных рейтингов и рейтингов корпоративного управления.5. Информационная открытость и понятность процесса инвестирования средств пенсионных накоплений для всех участников системы, включая собственника средств пенсионных накоплений и застрахованных лиц.6. Прозрачность и подконтрольность инвестиционного процесса для органов государственного и общественного контроля и надзора.7. Профессиональное управление инвестиционным процессом.Разрешенные активы (объекты инвестирования)1. Пенсионные накопления могут быть размещены в:1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;3) облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1-2 настоящего пункта;4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;5) государственные ценные бумаги иностранных государств;6) облигации иностранных эмитентов, помимо указанных в подпункте 5 настоящего пункта;7) акции иностранных эмитентов;8) эмиссионные ипотечные ценные бумаги;9) денежные средства в рублях на счетах в банках;10) иностранная валюта на счетах в банках.2. Не допускается размещение средств пенсионных накоплений в:1) векселя;2) займы (кредиты) физическим и юридическим лицам;3) ценные бумаги, эмитентами которых являются управляющие компании, брокеры, кредитные и страховые организации, специализированный депозитарий и аудиторы, с которыми заключены договоры об обслуживании;4) недвижимое имущество;5) ценные бумаги эмитентов, в отношении которых осуществляются меры досудебной санации или возбуждена процедура банкротства.6) депозиты в банках, в отношении которых осуществляются меры санации или возбуждена процедура банкротства.3. Использование срочных сделок (покупка опционов на ценные бумаги, заключение фьючерсных и форвардных контрактов) допускается исключительно в целях страхования (хеджирования) рисков в порядке, предусмотренном отдельными федеральными законами с момента их вступления в силу.застрахованных лиц1. При формировании накопительной части трудовой пенсии в рамках обязательного пенсионного страхования застрахованные лица имеют право:1) выбирать инвестиционный портфель из числа формируемых управляющими компаниями;2) по своему выбору осуществлять формирование накопительной части трудовой пенсии в системе обязательного пенсионного страхования через уполномоченные негосударственные пенсионные фонды или иные финансовые организации, уполномоченные федеральными законами осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в РФ.2. Такими правами наделяются застрахованные лица, не достигшие возраста, на 5 лет меньшего, чем установленный Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» в качестве возраста, дающего право на назначение и получение трудовой пенсии.3. На получение информации о формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений и состоянии специальной части индивидуального лицевого счета.
по материалам
министерстваэкономического развитияи торговлиОсновные понятия и термины,
употребляемые в настоящем Федеральном законе
В целях настоящего Федерального закона применяются следующие основные понятия и термины.
Пенсионные накопления — совокупность средств, включающая в себя:— суммы страховых взносов (сборов) на накопительную часть трудовой пенсии, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации и еще не переданные управляющей компании;— средства, переданные в управление управляющим компаниям в соответствии с настоящим Федеральным законом;— средства, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации от управляющих компаний для выплаты застрахованным лицам и их родственникам, еще не направленные на выплату пенсий.Средства, переданные в управление — совокупность денежных средств и ценных бумаг, находящихся в управлении управляющих компаний в целях настоящего Федерального закона и составляющих совокупный инвестиционный портфель. Разрешенные активы — разрешенные в целях настоящего Федерального закона объекты инвестирования.Инвестирование — деятельность по приобретению управляющими компаниями разрешенных активов за счет поступивших от Пенсионного фонда Российской Федерации страховых взносов (сборов) на накопительную часть трудовой пенсии, включая деятельность по приобретению разрешенных активов за счет денежных средств, полученных в результате продажи (погашения) ценных бумаг, закрытия банковских депозитов, а также в результате получения процентов по банковским депозитам, дивидендов и иных видов инвестиционного дохода.Управляющая компания — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами и паевыми инвестиционными фондами, отобранное на конкурсной основе и осуществляющее управление средствами пенсионных накоплений, переданными ему в управление Пенсионным фондом Российской Федерации.Специализированный депозитарий — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности и деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов и паевых инвестиционных фондов, отобранное на конкурсной основе и осуществляющее хранение, учет и контроль за распоряжением средствами пенсионных накоплений, переданными в управление управляющей компании.Инвестиционный портфель — активы, сформированные за счет средств, переданных в управление одной управляющей компании.Доходы от инвестирования — дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам, а также банковским депозитам и другие виды доходов от операций по инвестированию, чистый финансовый результат от реализации активов, изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля за счет переоценки на отчетную дату.
Требования к структуре инвестиционного портфеля
Структура инвестиционного портфеля должна удовлетворять следующим основным требованиям:Структура инвестиционного портфеля или его части может быть определена в форме инвестиционного индекса.
Порядок определения инвестиционного индекса (индексов) для инвестирования средств пенсионных накоплений в соответствующий класс активов и особенности управления инвестиционным портфелем, структура которого определена в форме инвестиционного индекса, устанавливаются Правительством РФ.
В случае нарушения требований к максимальной доле определенного класса активов в структуре портфеля из-за изменения рыночной или оценочной стоимости активов и (или) изменения в структуре собственности эмитента управляющая компания (компании) обязана скорректировать структуру активов в соответствии с требованиями к структуре инвестиционного портфеля в течение 6 месяцев.
В случае нарушения требований к максимальной доле определенного класса активов в структуре портфеля в результате умышленных действий управляющей компании (компаний) она обязана устранить нарушение в течение 30 дней. Кроме того, она обязана возместить Пенсионному фонду Российской Федерации ущерб, являющийся следствием отклонения от установленной структуры активов и от сделок, произведенных для корректировки структуры активов.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!
Инвестирование пенсионных накоплений
Граждане, формирующие пенсионные накопления, рассчитывают их получать в виде накопительной пенсии после выхода на заслуженный отдых. Инвестирование пенсионных накоплений по идее должно увеличивать их размер. Мы расскажем о том, как накопления формируются и инвестируются.
Как формируются пенсионные накопления
Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются.
Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования.
Имеется также возможность направить на формирование накопительной пенсии и средства материнского капитала. Эти средства также будут принимать участие в инвестировании.
Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, то пенсионные накопления, сформированные до 01 января 2014 года (до введения моратория на накопительную пенсию), будут по-прежнему инвестироваться. В любом случае, если у гражданина есть какие-то пенсионные накопления, то они обязательно инвестируются.
Граждане сами могут выбирать способы, по которым будет происходить формирование и инвестирование пенсионных накоплений. Такими способами могут быть:
- формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Пенсионный фонд России (ПФР);
- формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Негосударственный пенсионный фонд (НФП). При этом вы можете сделать перевод накопительной части пенсии в НФП.
Важная особенность: если за вас работодатель уплачивает обязательные страховые взносы, а у вас при этом имеются добровольные пенсионные накопления, то для всех ваших накоплений будет применяться одинаковый порядок инвестирования.
Рассмотрим эти способы подробнее
Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР
Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.
Для формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР вам нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей:
- инвестиционный портфель управляющей компании (УК);
- базовый инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК);
- расширенный инвестиционный портфель ГУК.
В базовый инвестиционный портфель входят государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов. В расширенный инвестиционный портфель входят, кроме указанных, ипотечные ценные бумаги, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, облигации международных финансовых организаций.
- В настоящее время единственной ГУК является Внешэкономбанк.
- Список УК размещен на сайте ПФР.
- Инвестирование средств пенсионных накоплений будет производиться с учетом вашего выбора.
- Вы можете обновлять инвестиционный портфель и/или выбирать другую УК не чаще одного раза в год.
Итак, выбор инвестиционного портфеля сделан. Что дальше?
- Оформите заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР.
- Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
- Установление вашей личности и проверка подписи при обращении через многофункциональный центр осуществляется самим этим центром.
- При направлении заявления по почте, подпись на заявлении заверяется у нотариуса.
- Если вы лично обращаетесь в территориальный орган ПФР по месту жительства, то вам потребуется паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
- Срок подачи заявления — не позднее 31 декабря текущего года.
- ПФР рассматривает заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, и в срок до 31 марта уведомляет вас об итогах рассмотрения заявления.
Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.
Формирование накопительной пенсии через НПФ
Вы можете отказаться от формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР и выбрать НПФ. Но тогда назначать и выплачивать вам накопительную пенсию будет НПФ. Он же будет и инвестировать пенсионные накопления. Вы можете также сделать перевод накопительной пенсии в НПФ.
НФП работает с определенными УК и распоряжается вашими средствами по праву оперативного управления.
В случае выбора НФП вам надо подать заявление в ПФР, а затем заключить договор с выбранным НФП. С УК договор заключать не надо.
Все дальнейшие общения по вопросам формирования пенсионных накоплений и их инвестирования, а также выплаты накопительной пенсии вы будет вести с НФП.
Как перейти из НПФ в ПФР
Вопросы о том, как из НПФ перейти обратно в ПФР, а также как перейти из одного НПФ в другой, часто возникают у граждан.
Вы можете изменить выбранный ранее способ формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений). Т.е. вы можете:
- перейти из НПФ в ПФР (и таким образом вернуть накопительную часть пенсии в ПФР);
- перейти из ПФР в НПФ;
- перейти из одного НПФ в другой;
- заменить инвестиционный портфель.
Для этого вам надо подать заявление в территориальный орган ПФР лично или направить его иным способом, например, в форме электронного документа либо через МФЦ.
Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте ПФР, то почти все это можно сделать с помощью электронных сервисов.
Загрузка...
