О несостоятельности (банкротстве) — советы юриста

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Дмитрий Томилин

Закон предусматривает такое развитие событий. При соблюдении нескольких условий, стать банкротом физическому лицу можно самостоятельно.

Закон требует только обязательного назначения финансового (арбитражного) управляющего.

Для защиты своих прав в суде необходимо располагать свободным временем, тщательно изучить ФЗ №127-ФЗ «О несостоятельности», действительно не иметь возможности вернуть кредиты.

На разных этапах банкротства вам может потребоваться консультация специалиста. Не пренебрегайте возможностью получить совет опытного юриста бесплатно. Это поможет избежать ошибок при составлении заявления.

Рекомендуем обратиться за консультацией онлайн в компанию «Банкирро» еще на этапе сбора документов.Если вы не уверены в том, что у вас все получится, лучше сразу передать дело в ведение опытного юриста по банкротству.

Так как этот процесс занимает от 6 месяцев до года, для вас может стать большим разочарованием пройти весь этот путь и получить отказ.

Основной плюс признания несостоятельности для гражданина заключается в полном избавлении практически от всех долгов. Кроме этого, банкрот пользуется следующими преимуществами:

• с момента начала процедуры признания несостоятельности никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
• на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
• начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть также ряд минусов:

• на протяжении 5 лет при получении нового займа банкрот должен уведомлять кредитную организацию о своем статусе;
• в течение 3 лет запрещено участвовать в управлении юр. лицом;
• повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет;
• если назначена процедура реструктуризации, то долги придется выплатить;
• банкротство – недешевая процедура.

Будущий банкрот возвращает долги только в пределах доступных для него сумм. Для этого предназначена реструктуризация (выплата в принудительном порядке под контролем управляющего) или реализация имущества. Оставшиеся долги полностью списывают. Финансовый управляющий способен добиться снижения процентов и отмены пени по кредитам.

Эксперты советуют – чтобы пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно и максимально успешно, необходимо тщательно подготовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств, однако вам обязательно потребуется предоставить:

• заявление о банкротстве, составленное по образцу;
• список кредиторов и должников;
• опись имущества;
• различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести средства на оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

После инициации процедуры банкротства суд назначает арбитражного управляющего. Это независимый специалист, но та сторона, которая его пригласила, чувствует себя уверенней.

Если должник по какой-либо причине не выбрал себе финансового управляющего, то суд назначит кандидатуру из списков Единого федерального реестра.

Обойтись без этой ключевой фигуры в процессе признания несостоятельности невозможно.

Гражданин может предоставить наименование и адрес СРО, в которой состоят финансовые управляющие. Суд сделает свой выбор в пользу одного из членов организации.

Сведения об арбитражных управляющих находятся в ЕФРСБ. На сайте СРО, в которой состоит выбранный специалист, также выставляется вся необходимая информация.

Ход дела о банкротстве отражается в Картотеке арбитражных дел на портале kad.arbitr.ru.

Когда должник убедился, что больше не способен платить по кредитам, проконсультировался с юристом и собрал необходимые документы, ему необходимо выбрать арбитражного управляющего, а затем – заполнить заявление о банкротстве. Образец можно скачать на сайте юридической компании «Банкирро».

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины, ее размер составляет 300 руб. Затем на депозитный счет арбитражного суда вносится сумма оплаты труда управляющего — 25 000 рублей. Когда все сделано, заявление и пакет документов отправляют в суд. Одновременно необходимо известить своих кредиторов о банкротстве. Обычно это делают Почтой России.

Закон позволяет признать себя банкротом физическому лицу через суд только по месту постоянной регистрации гражданина. Все данные суда, в том числе адрес и контакты, представлены на сайте arbitr.ru. Подать в суд по месту нахождения кредитной организации нельзя.

Если суд принимает заявление о банкротстве, то назначается дата первого заседания. Если комплект документов неполон или в заявлении обнаружены ошибки, суд откажет в инициации процедуры. Ваше заявление будет оставлено без движения. Консультация адвоката поможет быстро исправить ошибки, после чего процесс продолжится.

Срок до первого судебного заседания может составлять 1-3 месяца. Должнику или его официальному представителю необходимо явиться на первое заседание. Если вы решили пройти процедуру банкротства без помощи специалиста, то посетите аналогичные заседания до начала процесса, чтобы набраться опыта. Суд по признанию несостоятельности проходит в открытом формате, присутствие публики разрешено.

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен.

Он предполагает, что для вас будет установлен график платежей, позволяющий за 3 года вернуть хотя бы половину задолженности. Вам необходимо самостоятельно разработать и передать управляющему свой план выплат и в дальнейшем строго его придерживаться.

Предварительно план требует рассмотрения на собрании кредиторов и утверждения судом. Если вы твердо уверены, что платить вам нечем, можно избежать реструктуризации, внеся соответствующий запрос в заявление о признании банкротом.

Тогда не придется платить арбитражному управляющему за этот этап и можно сразу перейти к реализации имущества.

Когда погашение долга за счет ваших регулярных доходов невозможно, то наступает черед реализации имущества, который может длиться 4-6 месяцев.

С этого момента все ваши доходы, собственность, активы переходят в ведение финансового управляющего.

Имущество выставляется на электронные торги, продать нельзя будет только единственное жилье, личные вещи, домашнюю утварь, лекарства, продукты и награды.

Если ваши сделки за последние 3 года обладают признаками фиктивных, то процесс затянется – управляющий обладает правом отмены спорных договоров.

После завершения реструктуризации и реализации имущества финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физ. лицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве.

Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как преодолеть сложности и добиться полного списания долгов.

Дмитрий Томилин

Когда суд объявил вас банкротом, кредиторам дается 10 дней для подачи апелляции или кассационной жалобы. Если в течение полугода после этого откроются новые обстоятельства, суд может возобновить дело. В этот период стоит избегать крупных трат, поездок на заграничные курорты.

Кредиторы могут продолжать требовать погашения задолженности даже после признания несостоятельности должника (так бывает с долгами по ЖКХ). Заимодатель может подать в суд общей юрисдикции, чтобы взыскать долг. В этом случае следует незамедлительно предоставить туда определение об освобождении от долгов, иначе возможно принудительное взыскание.

Без поддержки юриста суд иногда отказывает в возбуждении дела или может списать не все долги. В этом случае затраты на ведение процесса могут оказаться больше, чем предполагалось изначально.

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Если таких нет, то все равно шансы успеха при самостоятельном прохождении процедуры достаточно велики.

Рекомендуем начинать дело о несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

• При оформлении кредита, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
• Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по уже имеющимся обязательствам и по новому кредиту. То есть размер дохода вдвое превышал сумму ежемесячных платежей.
• Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, мешавших вернуть долг (например, не увольнялись с работы по собственному желанию).
• Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, скорее всего, не смогут это доказать. Потому что стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию, на котором настаивает работодатель (в обход закона).

Избежать большинства проблем при рассмотрении дела в суде поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Мы гарантируем:

• тщательную подготовку документов;
• присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
• открытость на всех этапах процесса;
• отсутствие скрытых комиссий и доплат;
• удобную рассрочку оплаты.

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать поддержку в любое удобное для вас время.

127 ФЗ о несостоятельности и банкротстве юридических лиц

Федеральный закон 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон № 127-ФЗ) регламентирует процедуру банкротства юридических и физических лиц и устанавливает перечень обстоятельств, в результате которых лицо может быть признано несостоятельным (банкротом). Юридическое лицо, признанное банкротом, – это организация, не имеющая возможности исполнить взятые на себя денежные обязательства перед кредиторами в полном объеме либо внести необходимые платежи. Признать банкротство юридического лица может только арбитражный суд. Какие нюансы предусматривает Закон № 127-ФЗ в этом процессе?

127 ФЗ о банкротстве

Согласно ст. 65 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может быть признано несостоятельным (банкротом) за исключением:

1. казенного предприятия;
2. учреждения;
3. религиозной организации;
4. политической партии;
5. публично-правовой компании.

Закон № 127-ФЗ определяет условия, согласно которым юридическое лицо может быть признано банкротом.

Когда компания отвечает признакам неплатежеспособности, размер ее задолженности составляет не менее 300 тысяч рублей и обязательство не исполнялось в течение 3 месяцев, то должник или иное установленное законом лицо вправе подать заявление о признании несостоятельности (банкротства) этого юридического лица.

Обратите внимание! Подведомственность рассмотрения дел о банкротстве ООО относится к арбитражному суду по месту нахождения (государственной регистрации) должника, в соответствии со ст. 33 Закона № 127-ФЗ.

При возникновении у компании финансовой несостоятельности, когда она не в силах уплатить задолженность перед кредиторами и по обязательным государственным платежам, как должник, она вправе подать заявление в арбитражный суд о признании собственной несостоятельности (банкротства) согласно ст. 8 Закона № 127-ФЗ. Инициировать процедуру банкротства ООО также могут конкурсный управляющий, кредиторы и уполномоченный орган. Уполномоченным органом выступает ФНС РФ, которая вправе истребовать внесение обязательных государственных платежей с ООО при наличии задолженности через свои территориальные органы. Заявление может быть подано и работником компании (в том числе бывшим), перед которым общество имеет долг в виде неуплаты выходных пособий и заработной платы либо по иным обязательным платежам.

Обратите внимание! Руководитель должника обязан написать в арбитражный суд заявление о банкротстве при наличии условий, установленных ст. 9 Закона № 127-ФЗ.

Заявитель перед подачей заявления о банкротстве ООО в арбитражный суд обязан уплатить государственную пошлину, согласно пп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ, в размере 6 тысяч рублей, а также оплатить услуги арбитражного управляющего. В последнем случае средства вносятся на депозит арбитражного суда, а размер этой суммы определяется в соответствии со ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ.

Одновременно на основании п. 4 ст. 37 Закона № 127-ФЗ должник обязан уведомить кредиторов о начале процедуры банкротства, отправив им заказным письмом с уведомлением копии поданного заявления. К заявлению необходимо приложить требуемый пакет документов.

Закон о банкротстве юридических лиц

Приняв заявление о банкротстве юридического лица, арбитражный суд проверяет его обоснованность на основании указанных условий и признаков неплатежеспособности должника, о чем выносит определение и начинает процесс банкротства.

Обратите внимание! Процедура банкротства юридических лиц направлена, прежде всего, на восстановление платежеспособности компании и погашение задолженности. Ликвидация юрлица происходит только, если все предпринятые меры, направленные на выход из кризисной ситуации, не помогли.

В первую очередь за компанией вводится наблюдение и назначается временный финансовый управляющий, который проверяет деятельность юрлица в течение 7 месяцев, после чего предоставляет суду отчет.

На стадии наблюдения составляется список (реестр) требований кредиторов и задолженности по обязательным платежам, наступает срок исполнения по возникшим до начала введения наблюдения всех обязательств и проводится первое собрание кредиторов. Наблюдение на основании отчета может перейти на следующий этап процедуры банкротства – финансовое оздоровление и внешнее управление. Если же юрлицо не имеет выхода из финансовой несостоятельности, вводится сразу конкурсное производство.

Финансовое оздоровление направлено на восстановление платежеспособности должника и вводится на срок до 2 лет; именно в это время собрание кредиторов и должник могут прийти к компромиссу, утвердив удовлетворяющий их график погашения задолженности.

При добросовестном исполнении должником обязательств в порядке очередности, указанной в ст. 134 Закона № 127-ФЗ, в установленный срок юрлицо признается платежеспособным, дело о банкротстве прекращается, а компания продолжает свою деятельность.

Внешнее управление является необязательной процедурой банкротства и вводится арбитражным судом по ходатайству собрания кредиторов на срок до 18 месяцев.

Внешний управляющий может в данный период сменить сферу деятельности общества, закрыть нерентабельные направления и применить другие меры, направленные на выход юрлица из финансового кризиса.

Если эти меры окажутся недостаточными для восстановления платежеспособности компании, арбитражный суд введет конкурсное производство.

Обратите внимание! На этапе внешнего управления должник вправе внести мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

ст. 95 Закона № 127-ФЗ

Конкурсное производство возможно после принятия судом решения о признании юридического лица банкротом. Его максимальная длительность – 6 месяцев.

Данная процедура направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов посредством реализации с торгов принадлежащего должнику имущества назначенным судом арбитражным управляющим.

Вырученные с торгов средства идут на погашение задолженности в порядке очередности. После исполнения обязательств должника юридическое лицо ликвидируется, о чем производится запись в ЕГРЮЛ.

Банкротство некоторых категорий должников, согласно гл. IX Закона № 127-ФЗ, имеет свои особенности:

• градообразующие организации;
• сельскохозяйственные организации;
• финансовые организации;
• кредитные организации;
• стратегические предприятия и организации;
• субъект естественных монополий;
• застройщики;
• участники клиринга и клиенты участника клиринга.

Юридическое лицо, в отличие от физических лиц и индивидуальных предпринимателей, отвечает по обязательствам перед кредиторами и по обязательным государственным платежам только своим имуществом в рамках и в порядке очередности, установленных действующим законодательством.

Процедура банкротства юридического лица является трудоемким и затратным процессом с множеством нюансов. Справиться с нею вам поможет юрист по банкротству, который окажет помощь как на этапе подготовки, так и в процессе судебного производства.

О несостоятельности (банкротстве)

Многие предприниматели не понаслышке знают о несостоятельности (банкротстве) бизнеса, но не все при этом разбираются в законодательных особенностях процесса.

Безусловно, кто-то считает, что для решения подобных вопросов существуют специальные люди – бухгалтера, юристы или даже команда профессионалов, но иметь базовые знания в этой области необходимо всем, чтобы обеспечить успешное функционирование бизнеса даже в критической ситуации.

Разберемся, что означает термин несостоятельный, какие виды банкротства бывают и какими нормативными документами регулируется обозначенная процедура.

Несостоятельность (банкротство) субъектов предпринимательской деятельности

В общем смысле термин несостоятельность субъектов предпринимательской деятельности трактуется как бедственное финансовое положение компании, ведущее к неспособности исполнять обязательства различного характера. В Законе № 127-ФЗ от 26.10.

02 г. совершенно четко дается определение банкротства как признанная в судебном порядке неспособность должника удовлетворять требования кредиторов. При этом понятие несостоятельности (банкротства) имеет один юридический смысл, отождествляя друг друга.

Однако практикующие юристы и экономисты не всегда поддерживают этот подход и дифференцируют термины, основываясь на исторически сложившихся доказательствах, а также опираясь на опыт зарубежных стран.

В чем же, по мнению ученых, состоит существенная разница? Прежде всего, это характер действий должника (юридического лица или физического). При несостоятельности, в отличие от банкротства, отсутствует уголовная составляемая сложившейся неплатежеспособности.

Кроме того, несостоятельность подтверждает неплатежеспособность предприятия, но еще не означает признание его банкротом на официальном уровне – это возможно только по решению суда.

И, наконец, временная несостоятельность – это обратимый процесс, который при эффективном управлении может восстановить прибыльную работу фирмы, а вынесение решения о банкротстве обжалованию не подлежит и приводит к ликвидации бизнеса.

Соотношение понятий несостоятельность и банкротство

Тем не менее, наравне с правовыми тонкостями процедуры, самые общие положения о несостоятельности содержатся в Законе № 127-ФЗ от 26.10.02 г., где обсуждаемые понятия считаются тождественными.

Следовательно, термины банкротства и несостоятельности, а еще неплатежеспособности являются синонимами в современной российской юриспруденции.

Но признание организации банкротом происходит не во всех случаях, а только при соответствии обязательным условиям (стат. 3 № 127-ФЗ):

1. Неспособность исполнить кредиторские требования на общую сумму от 300000 руб.
2. Минимальный период просрочки расчетов составляет 3 мес. со дня необходимости исполнения обязательств.

Все дела о несостоятельности банкротстве рассматриваются арбитражным судом по месту регистрации организации.

Признание фирмы банкротом ведет к ликвидации бизнеса, а для индивидуального предпринимателя означает аннулирование его госрегистрации в ЕГРИП и невозможность повторной регистрации в подобном статусе в течение 1 года.

Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы, а также уполномоченные органы. Точный размер и состав непогашенных обязательств определяется на момент представления заявления и подтверждается документально.

Виды несостоятельности:

• Реальное – характеризуется значительным ухудшением финансового состояния бизнеса, наличием больших размеров непогашенных обязательств и отсутствием возможностей для исполнения требований. Как правило, стадия конкурсного производства неизбежна и зачастую даже реализация активов компании не приводит к полному погашению долгов. В результате предприятие объявляется банкротом и ликвидируется.
• Условное (техническое) – является в большей степени обратимым процессом. Также характеризуется просрочкой исполнения обязательств, но при этом организация имеет возможности для расчетов, которые при грамотном управлении позволяют вывести должника из кризиса и не допустить банкротства.
• Криминальное – под этим понятием объединяются различные умышленные виды банкротства: ложное (фиктивное), преднамеренное и др. Все подобные процессы предполагают совершение противоправных намеренных действий владельцев бизнеса, ведущих к образованию просроченных долгов, выводу активов из организации, созданию дочерних подставных фирм и в конечном итоге, имитации несостоятельности.

Реестр несостоятельности – назначение

Информация о субъектах несостоятельности (банкротства) относится к открытым сведениям и размещается в публичном доступе.

В связи с этим разработан специальный федеральный ресурс, где ведется ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Документ содержит только официальные данные обо всех банкротах, текущем состоянии процедуры, проводимых торгах.

Общедоступная информация подлежит раскрытию в соответствии с законодательными требованиями стат. 28 Закона № 127-ФЗ.

Чтобы объявления о несостоятельности попали в единый реестр, необходимо подать данные уполномоченному оператору «Интерфакс». Представлять сведения вправе арбитражные управляющие или СРО управляющих. Услуга размещения является платной.

Помимо публикации информации на сайте управляющий обязан направлять сведения о ходе процедуры банкротства в публичное печатное издание «Коммерсантъ». Передаваемые данные представляются в письменном виде с соблюдением требований п. 6.1 стат. 28.

Для каждого из применяемых этапов банкротства установлен свой перечень обязательных сведений.

Что показывает статистика дел о несостоятельности

Изучение статистических данных о количестве дел о банкротстве (несостоятельности) позволяет сделать вывод, что число поданных исков неуклонно растет, но при этом данный процесс характеризуется цикличностью с периодами в 2 года.

Наибольший рост заявлений пришелся на 2010 год, что обусловлено последствиями кризиса 2008-2009 гг., массовым разорением множества предприятий, как мелких, так и крупных, и предпринимателей. Затем в 2011 г.

наблюдается снижение, а в 2012 опять всплеск, который сменился более устойчивым экономическим положением в 2013-2016 г., следовательно, меньшим числом исков.

Если говорить о банкротстве физлиц, с момента принятия Закона в октябре 2015 г. наблюдается постепенный рост исков. Тем не менее по оценке экспертов, по сравнению с реальным количеством банкротом в стране число обращений относительно невелико.

Подобное объясняется тем, что многие граждане не имеют денег для оплаты судебных услуг, а также опасаются негативных последствий процедуры признания банкрота при обращении за кредитованием, открытии предпринимательства и т.д.

Хотя, безусловно, при бедственном финансовом положении официальное объявление банкротом представляет собой наилучший выход расплатиться с имеющимися долгами.

Внесудебное банкротство граждан

Кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке?

Банкротство – это невозможность должника рассчитаться со своими кредиторами, которая подтверждена судебным актом арбитражного суда.

По общему правилу, по заявлению кредитора может быть признан банкротом гражданин, имеющий задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочку в исполнении обязательств не менее 3 месяцев. Кредиторы-банки могут инициировать банкротство без предварительного взыскания задолженности через суд. Остальным кредиторам требуется сначала получить решение суда о взыскании долга.

Процедуру своего банкротства может начать и гражданин, не дожидаясь взыскания с него долга, при условии, что он либо уже не исполняет в полном объеме обязательства перед кредиторами на сумму более 500 тыс. руб., либо предвидит такую невозможность в будущем независимо от размера долга.

Процедура банкротства проходит под контролем арбитражного суда и назначаемого им финансового управляющего, в задачи которого входят проверка добросовестности должника и причин его банкротства, реализация имеющегося у него имущества, расчеты с кредиторами и т.п.

Однако на практике часто стали возникать ситуации, когда такая процедура была или слишком сложна, или недоступна гражданам с небольшой задолженностью, не имевшим имущества для расчетов с кредиторами, малоимущим и т.п. Чтобы устранить эти ситуации, законодатель принял решение о введении процедуры внесудебного банкротства.

С 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан1. Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

Воспользоваться данной процедурой могут лишь те должники, размер задолженности которых (без учета неустоек, пеней и других штрафных санкций) составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Учитываются долги по любым гражданско-правовым обязательствам (по займам, кредитам, выданным поручительствам и др.), по обязательным платежам (налоги и сборы), по алиментам.

Из-за долга более 10 тыс. руб. не выпустят из РоссииОб ограничении на выезд из страны должник может узнать в аэропорту. Но немедленное погашение задолженности уже не спасет загранпоездку. И даже заблаговременная уплата долга не всегда приводит к снятию запрета

Обязательное условие для внесудебного банкротства – отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание для продажи и расчетов с кредиторами, и все меры, принятые судебными приставами для розыска такого имущества, оказались безрезультатными.

Это должно подтверждаться постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю.

Также на момент начала процедуры внесудебного банкротства не должно быть возбуждено новое исполнительное производство после окончания предыдущего.

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства («постоянная регистрация», «прописка») или месту временного пребывания («временная регистрация»).

Там нужно заполнить по установленной форме заявление о внесудебном банкротстве и предоставить список своих кредиторов.

Очень важно указать в списке максимально точную и правдивую информацию обо всех кредиторах и задолженностях перед ними.

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление и, если все условия соблюдены, в течение 3 рабочих дней опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сообщение о том, что в отношении гражданина начата процедура внесудебного банкротства. Также МФЦ уведомит об этом Службу судебных приставов, районный суд по месту жительства, налоговую инспекцию и кредитные организации (банки), где у должника открыты счета и вклады.

Если же по результатам проверки МФЦ придет к выводу, что не все условия соблюдены, то в течение 3 дней он вернет заявление гражданину и письменно разъяснит причины. Подать новое заявление в МФЦ можно будет только через 1 месяц. Возврат заявления можно обжаловать в суде.

Срок процедуры внесудебного банкротства составляет 6 месяцев.

С момента ее начала вводится мораторий (запрет) на погашение имеющейся у гражданина задолженности перед кредиторами. Прекращаются начисление процентов и применение штрафных санкций. Кредиторы могут направлять исполнительные листы или судебные приказы только в Службу судебных приставов, но все исполнительные производства приостанавливаются.

Под действие этого запрета не подпадут требования кредиторов, которых гражданин не указал в списке кредиторов при подаче заявления, а также по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, по возмещению морального вреда, погашению задолженности по заработной плате и выходным пособиям, уплате алиментов и иным обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью должника. Также из-под действия моратория выведены требования кредиторов по искам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, устранении препятствий в пользовании имуществом, о признании права собственности.

Пока идет внесудебное банкротство, гражданин не может получать новые кредиты, займы, давать поручительства за других лиц.

Если в ходе процедуры имущественное положение должника существенно изменится в лучшую сторону (увеличатся доходы), в его собственность поступит имущество (например, по наследству или в дар) и в результате можно будет полностью или в значительной степени рассчитаться с кредиторами, то гражданин обязан будет уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней, и процедура внесудебного банкротства будет прекращена.

Если таких обстоятельств нет, то по истечении 6 месяцев процедура завершается, МФЦ публикует об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 500 тыс. руб. Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет.

Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами:

• которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления; если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана;
• по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
• по заработной плате и выходным пособиям;
• по алиментам;
• по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника;
• по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства (например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, – списывается, после – нет);
• возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).

Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:

• причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
• признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
• причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.

Поэтому если у человека есть только такая задолженность (например, большой долг по алиментам, обязательство возместить вред после ДТП, случившегося из-за неосторожности должника, и др.), то даже по итогам банкротства эти обязательства сохранятся.

После завершения как судебной, так и внесудебной процедуры банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения:

в течение 5 лет при получении займов и кредитов он будет обязан указать на факт прохождения процедуры банкротства;
• в течение 5 лет не может быть возбуждена судебная процедура банкротства по его заявлению;
• если в течение 5 лет заявление о банкротстве подается кредитором, то по итогам такой процедуры гражданин не освобождается от долгов;
• на него накладывается запрет замещать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в управлении ими в течение 3 лет (для кредитных организаций – 10 лет; для страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, ПИФов, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций – 5 лет).

По результатам внесудебного банкротства не будут списаны долги, если:

• гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство и эти правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;
• при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил свое имущество.

Также в любой момент внесудебное банкротство для недобросовестного должника может стать судебным.

Любой кредитор может подать заявление о банкротстве в суд, если гражданин скроет информацию о существенном увеличении доходов или поступлении имущества. Для этого кредиторам предоставляется право запрашивать официальную информацию о гражданине у уполномоченных органов.

Также подать такое заявление может кредитор, которого гражданин не указал в списке своих кредиторов либо специально указал не соответствующий действительности размер долга перед ним, чтобы воспользоваться внесудебным банкротством (например, долг больше 500 тыс. руб.

, а должник указал меньше).

Еще одним основанием для подачи заявления о банкротстве в суд будет признание сделки гражданина недействительной, в результате чего к нему должны вернуться денежные средства или имущество.

Введение судебной процедуры банкротства прекращает внесудебную процедуру.

Основной плюс внесудебного банкротства – это бесплатная для гражданина процедура, так как деятельность МФЦ оплачивается из госбюджета. Для сравнения: при прохождении обычной процедуры расходы гражданина составят не менее 35 тыс. руб. (25 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и 10 тыс. руб.

на обязательные расходы в процедуре банкротства). Кроме того, поскольку форма заявления является типовой и будет заполняться сотрудниками МФЦ, предполагается, что гражданам больше не понадобятся услуги юридических фирм – посредников, которые сейчас занимаются подготовкой заявлений и сбором документов за немалую плату.

Второй плюс – срок внесудебного банкротства составляет всего 6 месяцев. При этом не предусмотрена возможность его продления, в отличие от обычной процедуры.

Третий плюс – простота процедуры: не нужно ходить в судебные заседания, предоставлять документы финансовому управляющему, обращаться к нему за разблокировкой счетов и получением прожиточного минимума и т.п.

Но нужно обязательно учитывать, что, так как эта процедура новая и ранее не применялась, с ней не знакомы ни сотрудники МФЦ, ни судебные приставы. Не исключено, что на практике могут возникать спорные ситуации, ошибки и даже противоречия между положениями разных законодательных актов.

Для таких граждан сохраняется возможность пройти процедуру банкротства в обычном порядке либо попытаться реструктуризировать задолженность по соглашению с банком или другим кредитором.

(Подробнее об этом читайте в статье «Как избавиться от долгов?»)

1 Законопроект № 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части внесудебного банкротства гражданина)».

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Новый закон состоит из нескольких основных элементов. Так он в в содержании своих статей раскрывает:

• общие положения процедуры признания лица банкротом,
• меры по предупреждению банкротства,
• порядок разбирательства дел в арбитражном суде,
• процесс оспаривания сделок должника,
• ответственность должностных и иных лиц в делах о банкротстве,
• процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства и т.д.,
• порядок заключения мирового соглашения.

Помимо этого ФЗ 127 разграничивает несостоятельность (банкротство) отдельных российских граждан и юридических лиц, при этом разделяя их на различные категории должников. Так же необходимо отметить, что закон о банкротстве подвергается регулярным изменениям, однако суть свою он не меняет. Так последние изменения были внесены в конце июля 2017 года.

Банкротство юридических лиц

В современных экономических условиях все чаще поднимается вопрос о банкротстве юридических лиц. В данном разделе речь пойдет как раз об этом.

В случае, когда юридическое лицо не может платить по имеющимся счетам, при этом его руководство не видит перспектив и дальнейших путей развития организации, возникает огромная задолженность, погасить которую становится невозможным. Долги возникают, как перед кредиторами, так и перед работниками.

Несостоятельность юридического лица признается в судебном порядке. Инициатором данного производства может выступить любая из заинтересованных в этом сторон.

По решению суда к юрлицу могут применяться антикризисные процедуры (наблюдение, финансовое оздоровление и другие). Помимо этого к юридическому представителю может применяться процедура ликвидации.

В результате управление предприятием переходит к специальному управляющему, начисление процентов по долгам прекращается, также прекращается деятельность всех бывших руководителей. В ходе этих мероприятий постепенно погашаются все имеющиеся долги за счет имущества юридического лица.

Последствия банкротства юридических лиц не серьезные. так как те, не лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью

Разъяснение

Несостоятельность (банкротство) юридического лица — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Суть процедуры банкротства в том, что юридическое лицо, которое не в состоянии в полном объеме выплатить свои долги, выплачивает долги за счет своего имущества, после чего ликвидируется. Не выплаченные долги, на которых не хватило средств у организации, списываются.

Банкротство позволяет очистить экономический оборот от долгов, которые все равно не могут быть взысканы, из-за недостатка имущества.

Участникам (акционерам) признание юридического лица банкротом позволяет начать свою жизнь с чистого листа, не будучи обремененными долгами, нереальными к выплате.

Несостоятельность (банкротство) юридического лица регулируется статьей 65 Гражданского кодекса России (ГК РФ) и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура банкротства не применяется к казенным предприятиям, учреждениям, политическим партиям и религиозным организациям. Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание.

Фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда (п. 1 ст.

65 ГК рФ).

Основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается законом о несостоятельности (банкротстве) (п. 3 ст. 65 ГК РФ).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы (п. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

• 2) Срок просрочки неисполненной задолженности превышает 3 месяца.
• 3) Неспособность в полном объеме удовлетворить требования всех кредиторов по денежным обязательствам.
• Все указанные выше условия (признаки банкротства) должны быть выполнены одновременно, для того, чтобы лицо могло быть признано несостоятельным (банкротом).

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве перечислены в статье 27 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. 1. При рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры:
2. Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
3. Финансовое оздоровление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности.
4. Внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности.

Конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. После того, как должник признается банкротом, вводится конкурсное производство.

2. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются:

Субсидиарная ответственность менеджеров и собственников при банкротстве организации

Закон о банкротстве устанавливает возможность привлечения к субсидиарной (дополнительной) ответственности менеджеров и собственников компании в случае банкротства этой организации. Такая ответственность применяется не всегда, а только при наступлении определенных обстоятельств (вины менеджеров и собственников).

• Для этих целей Закон о банкротстве ввел понятие:
• Контролирующее должника лицо — лицо, имеющее либо имевшее в течение менее чем три года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом право давать обязательные для исполнения должником указания или возможность в силу нахождения с должником в отношениях родства или свойства, должностного положения либо иным образом определять действия должника.
• К контролирующим должника лицам могут быть отнесены некоторые менеджеры (руководящий состав) и собственники компании.
• Субсидиарная ответственность может распространяться на лиц, которые признаются Контролирующими должника лицами.

Структура федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» структурирован следующим образом:

Закон делится на главы. Например, «Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ». Всего в законе 12 глав;

Главы состоят из статей. Например, «Статья 11. Права кредиторов и уполномоченных органов». Всего в законе 233 статьи;

Статьи могут состоять из пунктов. Например, «Статья 17. Комитет кредиторов» состоит из восьми пунктов. Пункты обозначены арабскими цифрами (1., 2., 3. и т.д.). Общепринятая практика делить статью на части, а затем на пункты и подпункты, но в Законе о банкротстве статья делится именно на пункты, а не на части;

Пункты состоят из абзацев. Например, п. 3 ст. 17 состоит из семи абзацев. Абзацы цифрами или буквами не обозначаются.

Не признаются объектом обложения НДС операции по реализации имущества и (или) имущественных прав должников, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации несостоятельными (банкротами) (пп. 15 п. 2 ст. 146 НК РФ).