Статья 13. порядок включения должника в состав участников программы

Реестр требований кредиторов – это документ, который фактически требуется для систематизации процесса признания гражданина банкротом. В нем содержится исчерпывающая информация, касающаяся конкретизации размеров долга, лиц, перед которыми этот долг возник, а также обстоятельств возникновения задолженности у банкрота.

Изучив реестр, ответственное лицо (в данном случае финансовый управляющий) имеет возможность конкретизировать финансовые потоки в соответствии с очередностью, предусмотренной Федеральным законодательством. Этот документ также позволяет сохранить хрупкий баланс финансовых интересов как самого банкрота, так и лиц, которым он должен.

Что такое реестр требований кредиторов физического лица?

Реестр требований – это унифицированный нормативными актами документ, в котором содержаться личные данные кредиторов физического лица с указанием размера требования и основания возникновения долга. Приводятся данные документов, подтверждающих право такого требования.

Соответствующую форму разработало Министерство Экономического развития Российской Федерации и закрепило приказом. Только после заполнения всех пунктов этой формы определяется очередность и порядок погашения задолженности с учетом сохранения баланс имущественных прав банкрота и кредиторов.

Реестр формируется после решения Арбитражного суда о принятии к рассмотрению заявления о признании гражданина несостоятельным финансово (банкротом).

За правильность внесения сведений отвечает финансовый управляющий, который назначается Арбитражным судом для каждого случая физического банкротства.

Наличие записи о существующем требовании позволяет не только претендовать на очередность погашения, но и влияет на принятие решений, непосредственно влияющих на ход признания банкротом гражданина. Так, при определении порядка реструктуризации задолженности, включенный в реестр кредитор имеет право вето.

В то же время, если кредитор не успел включить свои требования в реестр, они будут исполнены в последнюю очередь. Мнение самого кредитора при этом не имеет никакого значения.

Задолженность погашается в соответствии с нормативными актами с учетом очередности. Самих очередей три:

первая – физические лица, чьи требования происходят из причинения вреда жизни и здоровью, алименты;
вторая – требования перед бывшими работниками;
третья – иные кредиторы (банки, МФО).

Порядок установлен положениями статьи 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве). Также, учитываются все текущие платежи и судебные расходы. Они компенсируются вне порядка очередности, включая оплату труда финансовому управляющему.

Кто имеет право включиться в реестр?

Для включения заинтересованного лица в реестр требований к физическому лицу-банкроту, требуется подтверждение законности существования такого требования. К заинтересованным лицам относятся:

Кредиторы – юридические лица. Например, банки, другие учреждения финансового типа, спонсирующие деятельность гражданина через займы, потребительские кредиты, ипотеку.
Кредиторы – физические лица. Например, при банкротстве индивидуального предпринимателя – нанятые на основе трудового договора бывшие сотрудники, перед которыми осталась задолженность по выплате выходных пособий или заработной плате, или бывшие супруги, перед которыми есть задолженность по оплате алиментных обязательств.
Государственные органы, например, в отношении не выплаченных налоговых обязательств.

Какой срок включения в реестр установлен

Срок включения требований в реестр зависит от применяемой к банкроту процедуры.

Так, при введении в отношении должника процедуры реструктуризации задолженности, заявления принимают в любой момент после начала. Однако, для того, чтобы принимать участие в собрании кредиторов, оно должно быть подано не позднее истечения 60 дней с момента публикации информационного объявления о введении в отношении конкретного должника процедуры.

При процедуре реализации имущества, срок ограничен только указанными выше 60 календарными днями. Если нет поданного в этот период заявления, то требования учитываться не будут судебной системой в принципе.

Реестр кредиторов в этот период закрывается полностью.

Право требования не аннулируется, однако, исполнение ее происходит после исполнения требований лиц, находящихся в реестре и при возможности исполнения такого требования.

Порядок включения в реестр требований кредиторов

Для включения в реестр заинтересованное лицо подает в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве соответствующее заявление. Копии документов оно должно направить в адрес финансового управляющего и самого должника предварительно. Почтовые документы также прилагаются к подаваемому заявлению в суд.

Государственная пошлина в данном случае не выплачивается.

После ознакомления Арбитражного суда с этим документом назначается открытое слушание. Если суд посчитает требования обоснованными, то вынесет определения в адрес финансового управляющего о включении требований в реестр кредиторов. Финансовый управляющий вносит коррективы только на основании вынесенного определения.

Последствия включения в реестр требований кредиторов

Как было сказано выше, попадание кредитора в реестр обеспечивает появление максимального влияния кредитора на ход прохождения гражданином процедуры.

Так, при участии в совете кредиторов, лицо, состоящее в реестре может принимать или отказать в принятии плана реструктуризации.

А также рассчитывать на погашение задолженности перед собой в приоритетном порядке в сравнении с теми кредиторами, чьи требования в реестр не попали.

Как оспорить включение в реестр требований кредиторов

Оспаривание определения о включении в реестр требования кредитора осуществляется в срок не позднее 10 дней с момента вынесения определения о таком включении Арбитражным судом, который рассматривает дело о банкротстве.

Чаще всего, исходя из практики Арбитражного судопроизводства, такие случаи связаны с тем, что есть реальные кредиторы (тем, кому реально должник должен денежные средства) и аффилированные («дружественные» должнику), например, родственники, друзья, которым должник задолжал фиктивно для размытия доли реальных кредиторов.

Реальный кредитор для установления истины должен воспользоваться одним из следующих механизмов:

Оспорить судебный акт, на основании которого появилось соответствующее требование.
Оспорить сделку, на основании которой возникли требования дружественного кредитора. В данном случае применяются положения главы три закона о банкротстве в отношении проведенных сделок в период времени, предшествующий подаче заявления о признании гражданина банкротом.

Как в первом, так и во втором случае, кредитор обязан не только заявить о «дружественности» кредиторов, но и соответствующим образом доказать свою позицию на основании конкретной документации, подтверждающей сомнительность данной сделки.

Для кредитора:

Как составить заявление на включение в реестр требований кредитора?

Унифицированной формы заявления не предусмотрено, есть только обязательные информационные требования. Так, обязательно должны быть включены следующие информационные данные:

наименование Арбитражного суда, в котором рассматривается дело;
фамилия, имя, отчество, контактные и паспортные данные лица, который подает заявление (для физических лиц);
полное наименование, адрес для корреспонденции, регистрационные данные (для юридических лиц);
фамилия, имя, отчество гражданина, проходящего процедуру признания его банкротом.

Обязательно делается ссылка на номер дела о банкротстве, основания возникновения задолженности перед заинтересованным лицом со ссылками на конкретные документы, приложенные к заявлению в описательной части документа. На документе обязательно ставится подпись заявителя. Если подает юридическое лицо – живая печать синего цвета и подпись уполномоченного должностного лица организации-кредитора.

Рекомендуется пользоваться услугами специалиста – юриста по банкротным делам. Особенно, если кредитор – физическое лицо без специализированных знаний и практических навыков в области применения правовых норм.

Конечно, формы документа с примерами заполнения есть в пространстве интернета, однако, услуга профессионального юриста позволит минимизировать риск отказа в рассмотрении или снизить риск иных не благоприятных правовых последствий для кредитора.

Какие документы приложить к заявлению?

Кроме самого заявления, заинтересованное лицо должно предоставить судебному органу документацию, подтверждающую сам факт образования задолженности. К ней могут относиться:

Договор кредитования, займа.
Судебное решение о взыскании определенного вида денежной компенсации за причинение морального, материального или физического вреда.
Исполнительные листы.
Расписки.

Редко, могут подтверждать определенные данные выписки с банковских счетов, иные финансовые документы.
— Как проходят торги по банкротству физических лиц?
— Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
— Преднамеренное банкротство физического лица
— Как проходят торги по банкротству физических лиц?
— Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?
Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

Включение в реестр кредиторов при банкротстве

5 ноября 2019 в 17:27

Реестр требований кредиторов – это сводный перечень данных о кредиторах, размерах долгов перед каждым из них, очередности погашения каждого требования и основаниях их появления.

Правила внесения информации в реестр четко описаны в законодательстве о банкротстве.

При наличии у банкротящегося должника перед вами задолженности сначала рекомендуем установить вид задолженности. Существует текущие (не подлежащими внесению в реестр) или реестровые (включенные в реестр) долги.

Не секрет, что погашение долгов перед реестровыми кредиторами полностью происходит крайне редко. Выплаты по текущим платежам случаются значительно чаще.

Функции по внесению данных в реестр осуществляет арбитражный управляющий или специально привлеченный реестродержатель. Как правило, требования попадают в реестр при наличии вступивших в силу актов суда, так как эти документы подтверждают их состав и размер.

Какие требования можно вносить в реестр кредиторов?

Какие же требования можно вносить в реестр? Все зависит от этапа, на котором находится банкротное дело.

При наблюдении в реестр вносятся денежные требования из обязательств, возникших до того, как суд принял заявления о признании должника банкротом.
Если долги появились из обязательств после принятия заявления, они являются текущими и в реестр кредиторов не записываются.
Требования по неденежным обязательствам (к примеру, требование о передачи вещи в собственность) рассматриваются судом отдельно от банкротного дела по общим правилам.

На этапе конкурсного производства в реестр могут попасть не только денежные (исключение – текущие требования), но и неденежные требования. Для последних нужна денежная оценка.

Срок включения в реестр требований кредиторов

В законе строго определен срок для подачи требования о включении долга в реестр. Он равен 30 дням с момента публикации сообщения о введении наблюдения.

Такие сообщения публикуются в специальном издании: в газете «Коммерсантъ».

Как происходит подача заявления

Технически подача требования сводится к подготовке и направлению соответствующего заявления в арбитражный суд, а также должнику и временному управляющему.
В сообщении о введении наблюдения можно найти всю необходимую для этого информацию: в какой суд направлять заявление, когда ввели наблюдения (то есть с какой даты отсчитывать 30 дней), а также ФИО и адрес временного управляющего.
Если вы уложились в 30-дневный срок, вы сможете участвовать в первом собрании кредиторов, на котором выбирают процедуры банкротства, создают комитет кредиторов, определяют кандидатуры арбитражного управляющего и решают иные значимые вопросы.
Обратите внимание: если срок пропущен, восстановить его нельзя, но можно использовать еще одну возможность для заявления своих требований.

Более подробно про подачу заявления читайте в данной статье

Что делать, если пропустили срок подачи заявления о включении требований в реестр кредиторов?

Если кредитор все же пропустил 30-дневный срок, он может все же заявить свои требования с учетом следующих особенностей.
Поданные с нарушением срока требования будут рассмотрены в рамках следующей стадии банкротства.
Главная задача при таких условиях — успеть подать заявление в течение двух месяцев после открытия конкурсного производства.
После истечения этого срока реестр закрывается.
Не попавшие в реестр требования приобретают статус зареестровых и удовлетворяются по остаточному принципу: только если у должника останется хоть какое-нибудь имущество после погашения реестровых долгов.

Очередность оплаты реестровых требований кредиторов

Существуют три очередности.

Самыми первыми погашаются реестровые долги перед физ.лицами, компенсирующие причиненный жизни или здоровью вред, компенсации морального вреда.

Во вторую очередь производятся выплаты в рамках трудовых правоотношений и выплата авторских вознаграждений.

Все остальные кредиторы получают возмещение в рамках третьей, последней очереди.

Очевидно, что вероятность получить какое то возмещения после трех очередей должников ничтожно мала. Поэтому очень важно не пропустить срок включения в реестр кредиторов.

Юридическая помощь для кредитора

Адвокатское бюро «Правовая гарантиЯ» специализируется на банкротстве физических и юридических лиц и взыскании долгов.
Мы поможем своевременно включить Ваши требования — как кредитора — в реестр, проследить за соблюдением сроков, составить необходимые документы.
Кроме того, мы поможем взыскать долги в Вашу пользу — всеми доступными легитимными средствами.
Для вас:
Услуги адвоката по взысканию долгов в суде;
Услуги по взысканию долгов через процедуру банкротства;
Привлечение должностных лиц банкрота к субсидиарной ответственности;
Услуги адвоката-представителя в арбитражном суде — поможем оспорить незаконные сделки должника.

Что делать, если кредитор подает на банкротство физического лица? Читайте в статье!

Включение требования кредитора в реестр требований кредиторов должника

В связи с большим количеством поступающих мне в рамках консультирования по электронной почте и с использованием формы обратной связи вопросов по включению требований в реестр требований кредиторов должника, решил разъяснить этот порядок отдельной статьей.

Если Вас интересует не описание порядка подачи требования, а оказание такой услуги профессионалами (нюансов очень много), можете смело звонить или писать через форму связи.

Обращение в суд без юриста (пример)

Я расскажу о важнейших понятиях банкротства, как правильно составить требование о включении в реестр, когда и куда его подать и о его дальнейшей судьбе.

Если в результате чтения материала, у читателя остались вопросы, либо особенности его ситуации не охвачены статьей, о том как попасть в реестр требований кредиторов в конкретном случае можно узнать у меня через форму комментирования к статье.

В настоящее время банкротство является частью арбитражного процесса. И банкротство юридического лица и индивидуального предпринимателя осуществляется арбитражем по представленным сторонами процесса документам. Что же касается банкротства физических лиц – есть некоторые свои особенности в процедурах.

Чтобы моя статья была понятна тем, кто непосредственных взаимоотношений с банкротами не имел, проведу небольшой ликбез. Для начала, необходимо понимать о какой процедуре банкротства идет речь: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление или конкурсное производство.

Чтобы исключить написание слишком объемной статьи, расскажу о двух самых популярных процедурах – наблюдении и конкурсном производстве, в которых сам не раз принимал участие как со стороны кредиторов, так и со стороны арбитражных управляющих.

Кстати, в процедуре наблюдения такой управляющий называется «временным», а конкурсным производством руководит, соответственно, конкурсный управляющий.

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и подать документы на банкротство физических лиц не кажется вам абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Подойдет ли вам банкротство физических лиц?

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов. Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;
На практике по итогам уже состоявшихся судов ясно, что суд рассматривает дела при сумме долга от 350 тыс. рублей.
Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах. Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;
Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника. Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме.

В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с ними будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете потратить на процедуру существенно больше времени и денег, чем при помощи юриста.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Узнайте, что из имущества продадут при банкротстве

Процедура банкротства физ лиц становится популярной

Если вы не в состоянии выплачивать свои долги, то пора задуматься о банкротстве. Это единственный легальный способ начать свою финансовую жизнь «с нуля».

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям.

Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса.

Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2021 года.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Рассчитать полную стоимость банкротства

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее.

Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство.

И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Источник

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
это бесплатно;
срок процедуры 6 месяцев;
списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет. Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.
Если же в течение полугода, который отводится на упрощенное банкротство, приставы или кредиторы найдут имущество должника (например, он устроится на работу или внезапно получит наследство), то процедуру банкротства перенесут по инициативе кредитора в суд. Оплачивать услуги финуправляющего в этом случае обязан кредитор.

Бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда подходит только самым бедным людям. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении единственный элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам.

То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры.

Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Также КС потребовал срочно внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, и напомнил, что требует таких поправок от законодателей уже 9 лет, а «воз и ныне там».

В 2021 году в закон внесут новые поправки

Серьезные изменения ожидаются закон «О банкротстве» в 2021 году. О подготовленных поправках заявил первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов. Должников — физ. лиц, желающих пройти банкротство, разделят на три группы — по уровню их доходов.

Обсуждается повышение платы за работу финуправляющих в 4 раза — с 25 тыс. рублей за каждую процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества) до 100 тыс. рублей. Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут, но уже сейчас известно, что основные изменения поддерживает комитет Думы по собственности.

Иначе, чем сейчас, будут отбираться финансовые управляющие и вообще институт арбитражных управляющих будет глобально реформирован.

Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

Поправки в закон о банкротстве внесены в Госдуму

Пакет поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Нижняя палата парламента может принять нововведения уже до конца весенней сессии, то есть, в крайнем случае, в июле 2021 года.

Но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все юрики и физики, причастные к банкротному процессу.

И вот, наконец-то, кажется, что все интересы учтены. Но битва в Думе предстоит жесткая.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Внесенный вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления ранее было больше всего нареканий к новациям, предлагаемым в законопроект.

ВС: Заемное требование участника банкрота включается в реестр при отсутствии притязаний неаффилированных лиц

17 марта Верховный Суд рассмотрел вопрос о том, могут ли включаться в реестр требований кредиторов ООО требования его участника, вытекающие из предоставленного организации займа, если у той отсутствуют неаффилированные кредиторы (Определение № 307-ЭС19-10177 (4) по делу № А56-42355/2018).

Суды поставили участников общества в неравное положение

В апреле 2018 г. Арбитражный суд г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области принял к производству заявление одного из кредиторов ООО «Бэст» о признании общества банкротом. В отношении должника была введена процедура наблюдения.

Гражданка Наталья Погорелова, которая незадолго до этого была восстановлена судом в правах участника общества, подала заявление о включении в реестр кредиторов требования в размере около 28 млн руб. Из них 8,6 млн руб.

составляла сумма основного долга по договорам займа, заключенным между ней и обществом в 2014–2017 гг., подтвержденная решением суда общей юрисдикции, и порядка 18 млн руб.

– действительная стоимость принадлежащей ей доли в размере 50% уставного капитала.

В ноябре того же года АС г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области включил в реестр 8,6 млн руб. задолженности по договорам займа. Во включении действительной стоимости доли было отказано, поскольку спорная задолженность, указал суд, «по своей правовой природе является обязательством, вытекающим из участия в обществе», а значит, не может быть внесена в реестр требований.

Суд напомнил, что Закон о банкротстве не разделяет учредителей, являющихся таковыми на момент принятия заявления о признании должника банкротом, и учредителей, которые вышли из ООО и перед которыми должник имеет обязательства, вытекающие из такого участия.

При этом учредители (участники) юрлица (должника) по правоотношениям, связанным с таким участием, не могут являться его кредиторами в деле о банкротстве.

В июне 2018 г. второй участник общества, Ольга Григаревичюс, также обратилась с заявлением включить в реестр аналогичные по правовой сути требования в размере 8,4 млн руб.

долга по договорам займа, заключенным в тот же период между ней и ООО «Бэст». В ноябре 2018 г. после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без движения, данное заявление было принято к производству.

В декабре того же года общество было признано банкротом.

Рассмотрев требования Ольги Григаревичюс, арбитражный суд отказался включать их в реестр со ссылкой на ст. 2, 16, 63, 71, 100, 148 Закона о банкротстве. Суд установил, что женщина, являясь участником общества-должника с долей в размере 50% уставного капитала, в период с 2014 по 2017 г. предоставила обществу займы, долг по которым составляет около 8,7 млн руб.

Первая инстанция пришла к выводу, что требование носит корпоративный характер и противопоставлено требованиям независимых кредиторов, поэтому не может быть включено в реестр. С точки зрения суда, данная задолженность погашается наряду с ликвидационной квотой участников общества – т.е.

за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований остальных кредиторов.

При этом суд отклонил довод Ольги Григаревичюс о том, что вступившим в силу судебным актом по этому же делу в реестр было включено аналогичное требование другого участника – Натальи Погореловой – на схожую сумму.

Первая инстанция указала, что Погорелова в данный момент не является участником должника, так как перед тем, как в отношении должника было возбуждено дело о банкротстве, вышла из общества.

Кроме того, суд учел, что включенная в реестр задолженность общества перед Натальей Погореловой подтверждена вступившим в силу решением суда.

Две последующие инстанции подтвердили выводы первой. Не согласившись с данным решением, Ольга Григаревичюс обратилась в Верховный Суд.

ВС констатировал нарушение конституционного принципа равенства

Проанализировав материалы дела, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС пришла к выводу, что три инстанции не до конца разобрались с фактическими обстоятельствами. ВС отметил, что по состоянию на 2014 г.

(дату выдачи первого займа) в составе общества было двое участников: Григаревичюс и Погорелова, каждая из которых владела 50%-ной долей уставного капитала.

Для развития бизнеса (приобретения объекта недвижимости) участники приняли решение о предоставлении компании финансирования, после чего каждый в период с 2014 по 2017 г. выдал должнику денежные средства в размере более 8 млн руб. в форме займов.

Тем самым, подчеркнул ВС, фактически предполагалось, что участники в равной степени будут как обладать корпоративными правами в отношении должника, так и контролировать его дебиторскую нагрузку.

Верховный Суд также обратил внимание на наличие между участниками общества признаков корпоративного конфликта.

В то же время требование Погореловой, вытекающее из названных займов, было включено в реестр определением суда первой инстанции, а аналогичное требование Григаревичюс – нет.

«При этом необходимо отметить, что в реестре требований кредиторов должника отсутствуют иные кредиторы, помимо двух названных участников общества», – отмечается в определении.

Там же указано, что схожесть требований участников общества подтверждается совпадением по личности кредитора, основанию возникновения и размеру. Тем самым, подытожил ВС, суды нарушили фундаментальный для права и конституционно значимый принцип равенства, предполагающий необходимость проявлять равное отношение к лицам, находящимся в схожем положении.

«Установив требования одного участника в реестре и отнеся за реестр требования другого, суды предоставили необоснованное преимущество одной из сторон конфликта, внеся в отношения участников существенный дисбаланс, несмотря на то, что изначально проектирование структуры указанных отношений было направлено на выстраивание паритета в вопросе как корпоративных прав, так и контролируемой задолженности», – подчеркивается в определении. По мнению ВС, нижестоящие инстанции фактически пренебрегли договоренностями сторон, к которым те пришли при вступлении в общее дело, что недопустимо. «Такое игнорирование названных договоренностей в крайнем случае допустимо и может быть продиктовано интересами третьих лиц. Однако, как указано выше, у должника отсутствуют иные (независимые) кредиторы», – отметил Суд.

Он также указал на ошибочность выводов о том, что Наталье Погореловой может быть отдано преимущество ввиду утраты ею статуса участника. Во-первых, поясняется в определении, правовая природа долга по общему правилу определяется исходя из оснований его возникновения.

Во-вторых, как указывали при рассмотрении обособленного спора представители Ольги Григаревичюс, в октябре 2018 г.

Санкт-Петербургский городской суд восстановил Погорелову в составе участников ООО «Бэст» в связи с признанием ее заявления о выкупе доли в уставном капитале ничтожным.

ВС: Преюдиция акта о задолженности не освобождает суд от проверки очередности требования кредитораВерховный Суд указал, что при пересмотре дела суду надлежит проверить условия предоставления займа, а также идентичность требований кредиторов должника, одно из которых включено в реестр, а другое – нет

Равным образом Наталья Погорелова не может получить приоритет перед вторым участником ввиду подтверждения ее требований вступившим в силу судебным актом, считает ВС. Согласно правовой позиции Суда, изложенной в Определении от 1 ноября 2019 г.

№ 307-ЭС19-10177 (2, 3), само по себе наличие вступившего в силу судебного акта, подтверждающего сумму долга, не освобождает арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, от обязанности определить очередность удовлетворения данного требования.

Таким образом, как отсутствие судебного акта не свидетельствует о необходимости понизить требование участника, так и его наличие не влечет автоматическое включение в реестр без проверки, пояснил ВС.

Следовательно, резюмируется в определении, в данном случае, учитывая факт включения требований Погореловой в реестр по иному обособленному спору, судам следовало принять аналогичное решение и в отношении требований Григаревичюс.

При этом ВС еще раз подчеркнул, что в реестре отсутствуют требования иных неаффилированных с должником лиц, а потому обстоятельства, сопровождавшие предоставление финансирования (при наличии имущественного кризиса или нет), не имеют существенного значения для правильного разрешения спора.

Верховный Суд решил не направлять дело на новое рассмотрение. Отменив акты нижестоящих инстанций, он включил требование Ольги Григаревичюс в реестр требований кредиторов общества.

Мнения экспертов

ВС обобщил практику по субординации требований кредиторовОбзор судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц содержит 14 правовых позиций

Адвокат, филиала МКА «Бёрлингтонз» в Санкт-Петербурге Александр Осетинский в комментарии «АГ» отметил, что судебная практика по делам о банкротстве выработала несколько подходов к включению требований лиц, контролирующих должника или связанных с ними, в реестр требований кредиторов. «Первоначальный подход – включение таких требований наравне с требованиями иных кредиторов – сменился более настороженным отношением, которое выражалось или в отказе во включении требований полностью, или, как в рассматриваемом деле, их “понижении” в очереди – так называемой субсидиаризации», – пояснил он.

При этом, добавил адвокат, наличие или отсутствие оснований для субсидиаризации требований должно быть установлено судом в каждом конкретном деле, исходя из природы возникновения требований: является ли, например, предоставление займа должнику его участником фактически корпоративным финансированием, или он предоставляется на рыночных условиях наравне с иными кредиторами и не обусловлен отношениями участия кредитора в капитале должника.

«Ситуация, описанная в комментируемом деле, не является редкой, – рассказал Александр Осетинский. – В нашей практике встречались дела, где единственным кредитором должника являлось контролирующее или связанное с ним лицо, а фактической целью процедуры банкротства было “обособление” имущественного комплекса должника от второго (как правило, миноритарного) участника».

По мнению адвоката, рассматриваемое определение следует приветствовать, так как по обстоятельствам дела очевидны как искусственность самого банкротства (он обусловлен корпоративным конфликтом), так и явная несправедливость решений нижестоящих судов.

Адвокат АБ «Синум АДВ» Никита Глушков полагает, что определение ВС продолжает развитие гибкого подхода к субординации требований аффилированных кредиторов в деле о банкротстве.

«Более развернутое закрепление данный подход получил в недавнем Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований, контролирующих должника и аффилированных с ним лиц, утвержденного Президиумом ВС 29 января 2020 г.», – пояснил эксперт.

По его мнению, гибкая модель субординации заключается в том, что не каждое требование аффилированного кредитора в деле о банкротстве должно быть «понижено».

«Важным фактором в данном случае является отсутствие в реестре требований иных неаффилированных кредиторов, поскольку правила субординации требований в банкротстве направлены именно на защиту интересов независимых кредиторов по отношению к должнику-банкроту и на недопущение злоупотребления правами со стороны заинтересованных кредиторов. Данный подход следует поддержать», – заключил Никита Глушков.

Адвокат МКА «Традиция» Василий Котлов, напротив, усмотрел ряд недостатков в выводах Суда. «В данном случае уместнее было бы говорить о признаках злоупотребления правом со стороны Погореловой, которая, заявляя требование независимого кредитора, ссылалась на факт своего неучастия в обществе и вытекающий из него признак отсутствия корпоративных отношений», – считает он.

В связи с этим, по мнению эксперта, правильно было бы оставить судебные акты без изменения, но сформулировать позицию, которая позволила бы пересмотреть решение о признании обоснованными требований Погореловой. «Незаконность принятого судом акта не должна компенсироваться принятием другого, столь же незаконного.

В данном случае ВС руководствовался принципом целесообразности в ущерб законности, которая в силу ст.

6 АПК РФ обеспечивается правильным применением законов и иных нормативных правовых актов, а также соблюдением всеми судьями арбитражных судов правил, установленных законодательством о судопроизводстве в арбитражных судах», – подчеркнул адвокат.

В то же время Василий Котлов поддержал другой, по его словам, важный вывод ВС о значении акта районного суда, установившего права и обязанности кредитора, для цели очередности в деле о банкротстве. «Устанавливая факты и делая из них выводы, суд всегда находится в границах определенного сторонами предмета спора.

Он не может и не обязан учитывать все многообразие обстоятельств, сопровождающих отношения сторон, в том числе кризис в компании и возможность ее банкротства, – пояснил адвокат.

– Поэтому ни выводы районного суда, ни установленные им факты не могут иметь преюдициального значения в процедуре банкротства и не освобождают кредиторов от доказывания тех обстоятельств, на которые они ссылаются в рамках обособленного спора».

Как правильно включить свои требования в реестр требований кредиторов — Стороженко и Партнеры

Чтобы получилось взыскать старые долги с предприятия, находящегося уже на стадии банкротства, важно следовать законной процедуре внесения требований по невыполненным обязательствам в реестр требований кредиторов.

Если ситуация такова, что это не сделано вовремя или заявление оформлено неправильно, несвоевременно, то существует риск так и не получить положенной денежной суммы. Итак, рассмотрим, что такое реестр требований, какие сведения в него вносятся, кто и как это делает, порядок оформления заявления и взыскания самой задолженности.

И что, по сути, дает этот реестр, помогает ли вернуть долг с банкротящегося контрагента.

Что такое реестр кредиторов, и почему кредитору важно в него попасть

Реестр требований, в котором отображаются все долги фирмы. Он является документом, имеющим юридическую силу для законного выполнения требований в пользу кредиторов должником. Практика ведения реестра кредиторов не нова, и успешно используется в разных странах.

По своей форме и сути – это список всех долгов, которые имеет банкротящееся юридическое лицо, и, которые не смог самостоятельно выполнить в установленные в договоре сроки. Из-за чего, и инициирована процедура банкротства. Удовлетворение требований кредитороввыполняется по предусмотренной очередности.

Такие данные как сумма и очередность требований также фиксируются в реестре.

В реестровом документе по делу банкрота отображается информация о самом кредиторе, наличии подтвержденных обязательств со стороны предприятия. Если отсутствует фиксация в реестре долга, то возможность в будущем вернуть просроченную задолженность, у такого кредитора ничтожно малы.

Он не может претендовать и на компенсацию убытков, если эта сумма не зафиксирована в реестре.

Вот почему включение в реестр требований кредиторов – обязательная процедура для получения кредитором невыполненного финансового обязательства от банкротящегося юридического лица.

Правила подачи заявки в реестр кредиторов

Чтобы зафиксировать сведения о долге в реестре, следует выполнить определенные требования, связанные с оформлением и подачей заявления. Требования эти установлены процессуальным законодательством. Заявление о включении в реестр требований кредиторов может подать уполномоченный юридическим лицом кредитором представитель. Его полномочия должны быть удостоверены надлежащим образом.

Пакет документов – заявление и приложения, нужно направить в арбитражный суд. Есть основные требования к содержанию заявления кредитора. Так, в заявлении нужно указать полное наименование, адрес и реквизиты предприятия кредитора. Важно не забыть указать номер дела и наименования должника.